Borde par ha gemensamma eller separata bankkonton?

Traditionellt, när ett par gifter sig, förenar de sina pengar med sina liv. Det kan till exempel innebära att man tar delat ansvar för att betala räkningar eller att utveckla gemensamma besparingsmål. Det kan också innebära att man kombinerar sina lönecheckar eller andra återkommande inkomster, till exempel skattebidrag och kontantgåvor från bröllopet, till ett enda bankkonto.

För många par är ett gemensamt bankkonto den ultimata symboliska gesten i sin ekonomiska union.

Men det betyder inte att det är ett system som fungerar för alla par. I 2016 TD Bank Survey sade 76 procent av par att de delade minst ett bankkonto. Det betyder att ungefär en fjärdedel av par håller sina finanser separata. Överraskande var tusenåriga minst sannolikt att det var för fördelar att dela bankkonton jämfört med äldre generationer.

Om du är nygift eller i ett långsiktigt förhållande är det viktigt att du bestämmer hur du hanterar dina bankkonton. Att väga för och nackdelar med båda alternativen kan hjälpa till att fatta ett beslut.

Fördelar med ett gemensamt bankkonto

Med ett bankkonto erbjuds ett antal förmåner. Till exempel med delning av ett konto kan varje make tillgång till pengar när de behöver det. Gemensamma bankkonton ger vanligtvis varje kontoinnehavare ett betalkort, en checkbook och möjligheten att göra insättningar och ta ut pengar. Om din bank tillhandahåller det, skulle du alla ha tillgång till kontoinformation och verktyg, som kan förenkla betalande räkningar och andra delade finansiella uppgifter.

Några rättsliga frågor stämmer också med gemensamma bankkonton. I händelse av att en maka går bort kommer den andra makan att behålla tillgången till fonderna i ett gemensamt konto utan att behöva hänvisa till en testamente eller gå igenom rättssystemet för att kräva pengarna. Beroende på statliga och lokala lagar kan den efterlevande maken behöva gå igenom en långvarig juridisk process för att hämta pengar på ett separat konto.

Slutligen är en av de främsta fördelarna med ett gemensamt bankkonto att det finns mindre chanser att möta ekonomiska "överraskningar" när alla pengar går in och kommer ut ur ett konto som båda kan se. Äktenskapspar med gemensamma konton kan göra det enklare att hålla reda på deras ekonomi eftersom alla kostnader kommer ut ur ett konto. Det gör det svårare att missa kontoaktivitet, till exempel uttag och betalningar, och lättare att balansera checkboken i slutet av månaden.

Nackdelar med ett gemensamt bankkonto

När du delar ett bankkonto kan du förenkla ditt penninghanteringssystem, vissa par kan känna förlust av ekonomiskt oberoende med ett gemensamt bankkonto, särskilt tidigt i äktenskapet.Med separata konton upprätthåller varje maka en enskild grad av frihet över deras ekonomi.

En stor nackdel med att dela ett gemensamt bankkonto är att det kan orsaka problem i ett äktenskap när makarna inte kommunicerar om sin kontoaktivitet. Det kan också uppstå problem när en make kommer in i äktenskapet med studielån, kreditkort, underhåll, barnbidrag eller annan skuld som nu måste betalas med fonder. Denna situation kan ofta orsaka vrede i den andra makan, som blir ansvarig för att betala skulden också.

För att undvika pengar måste par diskutera sina separata skulder i detalj innan de beslutar om vilken typ av bank som fungerar bäst för dem.

Ett gemensamt konto kan också vara problematiskt om förhållandet slutar. Om paret bestämmer sig för att dela sätt, kan pengarna i ett gemensamt konto vara rörigt att skilja. Varje maka har all rätt att ta ut pengar och stänga kontot utan samtycke från den andra, och en part kan enkelt lämna den andra obevekliga. Separata bankkonton hindrar detta scenario och kan möjliggöra en lättare paus som ofta inte innebär en lång kamp för att helt skilja ekonomin.

Använda separata bankkonton

Om du och din make föredrar att hålla separata bankkonton borde du diskutera det så tidigt som möjligt i äktenskapet, om inte före bröllopet. Att undersöka fördelarna och nackdelarna med alla alternativ kommer att bidra till att skapa en stark finansiell grund och se till att varje make är på samma sida.

Par som återkommer sitt beslut någonsin så ofta kan också hitta framgång genom att se till att deras strategi fortfarande fungerar för dem.

Att ha separata bankkonton tar inte ansvaret för båda makarna. Du behöver fortfarande arbeta igenom hur räkningar kommer att betalas, vem är ansvarig och har frekventa diskussioner för att förena dina konton och finanser. Du kan också välja att behålla en eller två gemensamma konton, till exempel ett gemensamt sparkonto för att spara ihop mot specifika finansiella mål tillsammans.

Äktenskapspar kan välja att upprätthålla separata konton och även öppna ett gemensamt konto där de deponerar en del av sin inkomst som de båda är överens om. På så sätt kan du både njuta av fördelarna med ett gemensamt konto och samtidigt behålla oberoende av delade finanser. Par kan också välja att hålla separata kontrollkonton och starta gemensamt sparande konto för semestrar, förskottsbetalning för hem, barns collegeundervisning eller pensionering.

Fastställande av finansiella mål som ett par

När du och din make bestämmer om du vill skapa ett gemensamt bankkonto eller behålla separata bankkonton, kan du tycka att det är klokt att fastställa finansiella mål i båda scenarierna. När du har ekonomiska diskussioner är några frågor att fråga:

Vad är det när vi betalar skulden som vi samlat ihop eller separat?

Vad är inställningen om vi gör investeringar?

Hur hanterar vi vardagliga utgifter för hushållsköp?

Hur kommer regelbundna hushållskostnader, såsom hypotekslån eller räkningar att delas upp?

Hur hanterar vi nödsituationer?

Har detaljerade ekonomiska diskussioner med din make regelbundet för att avgöra vad som är meningsfullt. Som en ekonomisk expert har sagt, kom upp med en finansiell plan på årsbasis så att du kan tänka på hur du spenderar och budgetar dina pengar som ett par så att du kan njuta av det på lång sikt.