Hur mycket kostar hemmet hemma?

Att köpa ett hem innebär mer pengar än vad du betalar för. Köpare behöver också pengar för att betala för utförda tjänster. Dessa är kända som stängningskostnader, som används för att betala för objekt som titelpolicyer, inspelningsavgifter, inspektioner, kuriravgifter, reserver för att upprätta ett pundkonto och avgifter som en långivare tar ut. Det är avgifterna som en långivare tar ut för att göra ett lån som vanligtvis kostar mest.

Slutkostnader är ovanpå (förutom) inköpspriset. Detta kan plötsligt bli en chock för många hemköpare som bara tittar på hur mycket deras betalning är, särskilt om betalningen är mycket låg. De kanske inte har extra pengar att betala köparens stängningskostnader, och utan pengar för att stänga, kan transaktionen kanske inte stängas alls.

Hur mycket är stängningskostnader?

Som en tumregel stannar stängningskostnaderna för att köpa ett hem cirka 2 till 4 procent av köpeskillingen, med i genomsnitt ca 3% av försäljningspriset. Mycket beror på de poäng och ursprungsavgifter som en långivare debiterar för att göra lånet, som brukade avslöjas på köparens Good Faith Estimate, men idag kallas nu en låneberäkning.

Den totala stängningskostnaden för att köpa ett hem på 300 000 000 kan kosta var som helst från cirka 6 000 till 12 000 dollar eller mer. Fonderna kan vanligtvis inte lånas eftersom det kan höja köparens förhållanden till en punkt där köparen inte längre kan kvalificera sig för ett lån.

Var kan en köpare få "gratis" stängningskostnader?

Ibland kan första gången hemköpare få sina stängningskostnader betalda av en statlig myndighet. Beroende på var du bor, kan det vara meningsfullt att kolla in länsstöd eller statliga betalningsstödsprogram. Inte bara gör dessa program förskottsbetalningen att köpa ett hem, men de kommer ofta antingen att ge dig eller låna stängningskostnaderna.

Program som ger köparens stängningskostnader ofta registrerar ett instrument i de offentliga register som ger säkerhet för lånet men som vanligtvis bär nollintresse och har inget fastställt förfallodatum. Den betalas i allmänhet vid tidpunkten för försäljningen eller vid en refinansiering, beroende på vilken som först inträffar.

Återkommande köparens slutkostnader

Köparens slutkostnadsavgift som betalas en gång och aldrig igen kallas engångsperiod. Dessa avgifter är engångsavgifter för sådana saker som:

• Avsnittspolicyer
• Escrow eller stängning
• Notarie
• Ledningsavgifter
• Courier / Delivery
• Advokatavgifter
• Påståenden
• Inspelning
• Statliga, läns- eller stadsöverföringsskatter
• Hemskyddsplaner
• Upplysningar om naturliga faror
• Heminspektion
• Långivaravgifter betalade i samband med lånet på låneuppskattningen.

Återkommande köparens kostnader Kostnader - Förskottsbetalningarna

Återkommande avgifter är de köparens slutkostnader som du betalar om och om igen.De är ofta avgifter som samlas i förskott av stängning för förbetalda premier och upprättande av pound / escrow-konton. De inkluderar sådana avgifter som:

• Brandförsäkring Premium
• Översvämningsförsäkring (om det behövs i ditt område)
• Fastighetsskatt
• Ersättningar för ömsesidigt eller privat hypotekslån
• Förutbetalda ränta

Tidpunkten för år som du stänger kommer att diktera hur många prorata månaders premier långivaren kommer att samla för att hålla mot framtida betalningar av skatter och försäkringar.

Inte varje lån kräver ett påfyllnings- eller spärrkonto, men vanligtvis lån som uppgår till mer än 80% av ditt köpeskillingsbelopp kommer att kräva ett upphängnings- / spärrkonto.

Kan en säljare betala köparen för stängningskostnader?

Kontrollera alltid med din långivare före du förhandlar om ett erbjudande som innebär en säljare kredit eftersom långivaren kanske inte tillåter det. Vidare kan TRID inte tillåta några ändringar i ditt slutmeddelande inom de sista dagarna när transaktionen avslutas.

• Om du finansierar 100% av köpeskillingen kan långivaren begränsa din kredit till 3% av köpeskillingen.
• Beroende på ditt FICO-poäng och storleken på din förskottsbetalning kan långivaren tillåta en säljare att kreditera dig så mycket som 6% av köpeskillingen.
• Långivare kommer inte att låta en låntagare ta emot pengar från en säljare vid stängning, oavsett vad du kan höra vid seminarierna utan pengar.

I skrivande stund är Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, en Mäklare-Associate i Lyon Real Estate i Sacramento, Kalifornien .