Hur beräkningen av socialförsäkringsförmånerna fungerar

En komplex formel bestämmer hur dina sociala förmåner beräknas. Följande faktorer går alla in i formeln:

• Hur länge du jobbar
• Hur mycket du gör varje år
• Inflation
• Vilken ålder du börjar ta dina fördelar

I den här steg-för-steg-guiden , Jag ska visa dig hur dessa faktorer påverkar ditt förmånsbelopp.

Hur beräknas social trygghet?

Det finns en trestegsprocess som används för att beräkna mängden sociala förmåner som du kommer att få.

Steg 1: Använd din inkomsthistorik för att beräkna ditt genomsnittliga indexerade månatliga intäkter (AIME).
Steg 2: Använd din AIME för att beräkna din primära försäkringsbelopp (PIA).
Steg 3: Använd din PIA och justera den för den ålder du kommer att börja fördelar med.

I den här artikeln täcker jag alla dessa steg och ger tabeller för att visa hur beräkningarna fungerar. För att följa med får du en kopia av ditt socialförsäkringsutlåtande som ger din inkomsthistorik, använder de data som jag länkar till i varje avsnitt och ansluter dina nummer till formlerna.

Steg 1: Hur man beräknar ditt genomsnittliga indexerade månatliga intäkter

Beräkningen av socialförsäkringsavgiften börjar med att se hur länge du arbetade och hur mycket du gjorde varje år. Denna inkomsthistorik används för att beräkna ditt genomsnittliga indexerade månatliga intäkter (AIME) och beräkningen innehåller de högsta 35 års resultathistoriken som du har.

AIME-beräkningen fungerar så här (ett exempel visas i tabellen nedan):

1. Börja med en lista över dina inkomster varje år.

Din inkomsthistorik visas i ditt socialförsäkringsmeddelande, som du nu kan få online.

I exemplet nedan visas det faktiska resultatet i kolumn C. Endast intäkterna under ingår en angiven årlig gräns. Den här årliga gränsen för inkomna löner kallas Bidrags- och förmånsbasen och visas som Maxinkomster i kolumn H i tabellen nedan.

2. Justera varje år av resultat för inflationen.

Social trygghet använder en process som kallas löneindexering för att bestämma hur du justerar din inkomsthistorik för inflationen. Det finns två huvudsteg i löneindexeringsprocessen.

• Varje år publicerar socialförsäkringssystemet årets genomsnittliga löner för året. Du kan se den här publicerade listan på sidan National Average Wage Index.
• Lönen är indexerade till genomsnittslönen för det år du fyller 60 år. För varje år tar du medeltidslönen för ditt indexeringsår (vilket är året du fyller 60) dividerat med genomsnittslönen för det år du indexerar , och multiplicera ditt inkomster med detta nummer.

Exempel:

• I exemplet nedan kolla 1984 års vinst på 21 000 dollar i kolumn C.
• Det genomsnittliga resultatet det året var $ 16, 135 i kolumn D.
• Du tar $ 44888. 16, den genomsnittliga inkomsten för året blev den här personen 60 (2013 markerad med fet kursiv) dividerat med $ 16, 135, för att få indexfaktorn du ser i kolumn E.
• Multiplicera 1984: s resultat med denna indexfaktor för att få $ 58, 423 som du ser i kolumn F.

Se ytterligare två index för löneindexering från social trygghet.

På grund av hur löneindexeringsformeln fungerar, om du inte är 62, beräknar din beräkning för att bestämma hur mycket social trygghet du får, bara en uppskattning. Innan du vet genomsnittslön för året blir du 60, det finns inget sätt att göra en exakt beräkning. Men du kan ange en antagen inflation till genomsnittslön för att uppskatta den genomsnittliga lönen framåt och använda dem för att skapa en uppskattning.

3. Använd din högsta 35 års indexerad inkomst och beräkna ett månadsmedelvärde.

Beräkning av socialförsäkringsförmåner använder din högsta 35 års inkomst för att beräkna ditt genomsnittliga månatliga intäkter. Om du inte har 35 års inkomst, kommer en noll att användas i beräkningen, vilket kommer att sänka genomsnittet. I exemplet ovan ser du de högsta 35 åren i kolumn G.

Summa de högsta 35 års indexerade intäkterna och dela den sammanlagt med 420 (vilket är antalet månader i en 35 års arbetshistoria). Du ser detta markerat i gult i exemplet ovan.

Resultatet: ditt genomsnittliga indexerade månatliga intäkter eller AIME.

Hur man beräknar din AIME för sociala trygghetsförmåner

A	B	C	D	E	F	G	H
År > Ålder	Faktiska löner	Genomsnittlig löne	Indexfaktor	Indexerade löner efter lock	Högsta 35 år	Maxinkomst
	Från Skatt SS Stmt.	Från S. S. A. Webbplats	Ålder 60 Avg. Löne / verkligt års genomsnitt Lön	Multiplicera års faktiska löner med årets indexfaktor	Om mer än 35 år utnyttjar, ta högst 35 Indexerade löner. Inte 35 år, skriv in 0 för missade år	Från S. S. A. Webbplats	1971
18	1000	6497. 08	6. 909	6909	N / A	7800	1972
19	2000	7133. 8	6. 292	12586	N / A	9000	1973
20	3000	7580. 16	5. 922	17766	N / A	10800	1974
21	4000	8030. 76	5. 590	22360	N / A	13200	1975
22	5000	8630. 92	5. 201	26010	N / A	14100	1976
23	6000	9226. 48	4. 865	29196	N / A	15300	1977
24	7000	9779. 44	4. 590	32137	N / A	16500	1978
25	8000	10556. 03	4. 252	34024	N / A	17700	1979
26	9000	11479. 46	3. 910	35199	N / A	22900	1980
27	10 tusen	12513. 46	3. 587	35872	35872	25900	1981
28	11000	13773. 10	3. 259	35850	35850	29700	1982
29	18 tusen	14531. 34	3. 089	55.603	55.603	32400	1983
30	20 tusen	15239. 24	2. 946	58.911	58.911	35700	1984
31	21 tusen	16135.07	2. 782	58.423	58.423	37800	1985
32	22 tusen	16822. 51	2. 668	58703	58703	39600	1986
33	23 tusen	17321. 82	2. 591	59.603	59.603	42 tusen	1987
34	24 tusen	18.426. 51	2. 436	58466	58466	43800	1988
35	25 tusen	19334. 04	2. 322	58043	58043	45 tusen	1989
36	25 tusen	20099. 55	2. 233	55832	55832	48 tusen	1990
37	25 tusen	21027. 98	2. 135	53.367	53.367	51300	1991
38	27 tusen	21811. 60	2. 058	55666	55666	53400	1992
39	29 tusen	22935. 42	1. 957	56.757	56.757	55500	1993
40	30 tusen	23132. 67	1. 940	58214	58214	57600	1994
41	36 tusen	23753. 53	1. 890	68.031	68.031	60600	1995
42	37 tusen	24705. 66	1. 817	67226	67226	61200	1996
43	38 tusen	25913. 90	1. 732	65824	65824	62700	1997
44	39 tusen	27426. 00	1. 637	63.831	63.831	65400	1998
45	40 tusen	28861. 44	1. 555	62212	62212	68400	1999
46	41 tusen	30469. 84	1. 473	60401	60401	72600	2000
47	42 tusen	32154. 82	1. 396	58.632	58.632	76200	2001
48	40 tusen	32921. 92	1. 363	54539	54539	80400	2002
49	40000	33.252. 09	1. 350	53.997	53.997	84.900	2003
50	40 tusen	34064. 95	1. 318	52709	52709	87 tusen	2004
51	43 tusen	35.648. 55	1. 259	54145	54145	87900	2005
52	45 tusen	36952. 94	1. 215	54.663	54.663	90000	2006
53	46000	38651. 41	1. 161	53423	53423	94200	2007
54	48 tusen	40405. 48	1. 111	53325	53325	97500	2008
55	50 tusen	41334. 97	1. 086	54298	54298	102 tusen	2009
56	44 tusen	40711. 61	1. 103	48.514	48.514	106800	2010
57	44000	41673. 83	1. 077	47394	47394	106800	2011
58	46 tusen	42971. 61	1. 045	48052	48052	106800	2012
59	48 tusen	44321. 67	1. 013	48.614	48.614	110.100	2013
60	45 tusen	44888. 16	1	45 tusen	45 tusen	113.700	2014
61	45 tusen	44888. 16	1	45 tusen	45 tusen	117 tusen	2015
62	-	44888. 16	1			118500
	* Ålder 60 är indexeringsåret			Dela summan av kolumn G topp 35 värden av 420 månader för att bestämma AIME	1, 919, 040
				AIME =	$ 4, 569 / månad		Steg 2 - Använd din AIME för att beräkna din primära försäkringsbelopp (PIA)

När du har beräknat ditt genomsnittliga indexerade månatliga intäkter (AIME), kopplar du det numret till en formel för att bestämma ditt primära försäkringsbelopp eller PIA.Denna formel är baserad på något som kallas "böjpunkter".

Social Security Bend Points

Formeln Socialförsäkringsförmåner är avsedd att ersätta en högre andel av inkomstinkomster för låginkomsttagare än för höginkomsttagare.

För att göra detta har formeln vad som kallas "böjpunkter". Dessa böjpunkter justeras för inflation varje år.

Böjpunkter från det år du fyller 62 används för att beräkna dina pensionsförmåner.

Du tar 90% av de första $ 826 av AIME.

• Du tar 32% av nästa $ 4, 980 i AIME.
• Du tar 15% av något belopp över det $ 4, 980.
• Du summerar de tre siffrorna.
• Resultatet är ditt primära försäkringsbelopp eller PIA, det belopp du får om du börjar ha förmåner vid din full pensionstid ).

Din PIA är avrundad till nästa lägsta dime, och ditt förmånsbelopp avrundas till nästa lägsta dollar. (Tekniskt är din PIA beräknad, avrundad till nästa lägsta dime, då tillämpas eventuella inflationsjusteringar. sedan avrundas till nästa lägsta dime. Då ökas eller minskas åldern.

Det numret rundas sedan ner till nästa lägsta dollar. Några av detta är täckta i nästa steg.)

Du kan se aktuella och historiska böjpunkter och nuvarande års böjpunkter på sidan Bend Formula Bend Points på webbplatsen för social trygghet.

Om du inte är 62, är din förmånsberäkning bara en approximation, eftersom du ännu inte vet vad den slutliga böjpunkten för det år du fyller 62 blir.

Du kan använda en beräknad inflationstakt för att approximera framtida års böjpunkter för att utveckla en ganska noggrann approximation.

I exemplet i tabellen längst ner på denna sida kan du se hur AIME-numret (beräknat i föregående steg) var anslutet till böjpunktsformeln för att beräkna PIA.

Använda AIME för att beräkna din primära försäkringsbelopp (PIA)

- Skattår 2015 Exempel med AIME på $ 4569 / månad

Skattningsbar belopp	Multiplikator	Löst > Böj 1 (upp till $ 826)	826
. 90	743. 40	Böj 2 ($ 4569 - $ 826)	3743
. 32	1197. 76	Överskott	N / A
. 15	0
		Sum
	1941.	$ 1, 941	Förmån vid full pensionsålder (FRA)
		$ 1, 941	Kan din PIA ändra när du når ålder 62?
Det finns två saker som påverkar din PIA efter att du fyllt 62 år:	Högre intäkter	- Intäkter i åren mellan 62 och 70 år som är högre än ett av de 35 högsta inkomstår som tidigare användes i formel kommer att ändra din AIME som används i PIA-formeln.	Inflation

- Din PIA kommer att justeras med samma kostnad för levnadsjusteringar som tillämpas på personer som redan har sociala förmåner. Du kan se historiska kostnader för levnadsjustering på hemsidan för socialförsäkring.

*** Obs! Det här är inte samma inställning som används för att indexera löner för inflation.

1. Varningstext: Den största orsaken till att människor får fel svar när de kör sina egna beräkningar om när man ska börja social trygghet beror på att de tar siffrorna ur sitt uttalande och inte tillämpar inflationstillgångarna korrekt.
2. Steg 3 - Anpassa din PIA för åldern Du kommer att börja förmåner Det slutliga beloppet för socialförsäkringspensionen du får är baserat på den ålder du börjar dra nytta av.
   Den tidigaste du kan börja ålderspension är 62 år (60 år om du är berättigad till änka eller änkling till en avlidna make eller maka).

Du får mer genom att vänta till en senare ålder för att börja fördelar. Naturligtvis används en annan komplex formel för att bestämma hur mycket mer. En förklaring finns nedan och en tabell visar ett exempel på hur det fungerar.

Social trygghet Åldersjusteringar Börja med din PIA

Formeln börjar med att använda ditt primära försäkringsbelopp (PIA) beräknat i föregående steg. Det här beloppet kommer du att få om du börjar ha förmåner är din Full Retirement Age (FRA). Din FRA kan variera beroende på det år du föddes. För personer födda mellan 1943 och 1954 är din FRA 66 år.

• ** Observera om du föddes den 1 januari, din FRA kommer att baseras på året innan. Någon som är född den 1 januari 1955 kommer att ha en FRA baserat på 1954.
• En minskning tillämpas på din PIA om du börjar ha förmåner före din FRA.

En kredit, kallad försenad pensionskredit, tillämpas om du börjar ha förmåner efter din FRA.

Reduktionsformeln om du börjar ha förmåner före din FRA

5/9 av 1%:

Dina fördelar minskar med 5/9 av 1% per månad, upp till högst 36 månader beroende på hur många månader har du tills du når FRA.

• 5/12 av 1%:
• Om du är mer än 36 månader bort från att nå FRA används övergången ovan, och sedan för antalet månader över 36 ändras formeln till en minskning med 5 / 12 av 1%.

Resultat:

• 25% minskning: Om din FRA är 66 år betyder det att dina förmåner kommer att minskas med 25% om du börjar ta dem vid 62 års ålder. FRA
• 2/3 av 1% per månad eller 8% per år: Om du föddes 1943 eller senare kommer dina förmåner att öka med 2/3 av 1% per månad (8% per år) för varje månad som du är över din FRA när du börjar fördelar. Överlevnadsförmåner för änka eller änkling kommer också att delta i dessa försenade pensionskrediter.

Resultat:

• 32% ökning: Om din FRA är 66 betyder det att dina förmåner ökas med 32% genom att vänta tills 70 år börjar.

Hur inflationen påverkar din PIA

• Din PIA beräknas vid din ålder 62 år. Om du väntar tills över 62 år, för varje år utöver 62 år, kommer ytterligare kostnader för levnadsjusteringar att tillämpas på din PIA. Den potentiella ökningen baserad på en inflationstakt på 2% visas i nedanstående exempel på höger sida i kolumnen "PIA i Future $ s @ 2%".De reducerade eller ökade fördelarna för olika åldrar visas till vänster i kolumnen "PIA i dagens dollar". Om du redan har haft de flesta av dina 35 års intäkter, och du är nära 62 idag, kommer den 70-åriga förmånsbeloppet du ser på din socialförsäkringsavgift sannolikt att vara högre på grund av dessa levnadskostnader. Många tar inte hänsyn till detta när de gör egna beräkningar och det får dem att tänka att ta social trygghet tidigt är en bättre affär, när i de flesta fall (men inte alla) väntar är det bättre.

Effekter av åberopande ålder -

• Exempel person född 1953 = Full pensionsålder vid 66

PIA i dagens dollar

PIA i Future $ s @ 2%

	Effekt	Belopp per månad	År	Ålder		# År från Nu
Belopp	Ej tillämpligt	Ej tillämpligt	2013	60		-2
N / A	N / A	N / A	2014	61		-1
N / A	Mindre	$ 1455. 99	2015	62		0
$ 1456	Mindre	$ 1553. 06	2016	63		1
$ 1584	Mindre	$ 1682. 48	2017	64		2
$ 1750	Mindre	$ 1811. 90	2018	65		3
$ 1923	PIA	$ 1941. 32	2019	66		4
$ 2101	Mer	$ 2096. 63	2020	67		5
$ 2315	Mer	$ 2264. 36	2021	68		6
$ 2550	Mer	$ 2445. 50	2022	69		7
$ 2809	Business Credit: Hur det fungerar och hur man får det Business Credit gör det mer än bara att låna ökar trovärdigheten. Se hur det fungerar och hur man skapar kredit för ditt företag. Vad ingår i beräkningen av fastighetsskatter? När du beräknar din skattskyldighet utifrån din brutto egendom måste du inkludera aktier, obligationer, fonder och många andra typer av tillgångar. Hur kontrollflödet fungerar eller fungerar inte Kontrollflödet avser hur mycket tid Det tar pengar för att lämna ditt kontokonto. I dagens värld finns det mindre ledig tid. Pensionsbeslut Redaktörens val 10 Sätt Annonsörer övertygar dig att köpa 2024 10 Frågor Arbetsgivare borde aldrig fråga i en intervju 2024 10-åRig amerikanska statsobligationsnotation: varför det är det viktigaste 2024 Det är aldrig för sent att starta ett litet företag 2024 10 Försäkringsbolag som erbjuder djurförsäkring 2024 12C - Bridge Crewmember - MOS Beskrivning 2024