Business Credit: Hur det fungerar och hur man får det

Kredit är din förmåga att låna pengar (eller få något nu och betala senare). Du är förmodligen bekant med konceptet när det gäller dina personliga kreditpoäng, men kredit för ditt företag är skilt från din personliga kredit - åtminstone borde det vara.

Om du driver ett företag, bli bekant med företagskrediter och börja bygga den så att du kan lämna din personliga kredit ut ur ekvationen.

Varför använda Business Credit?

Du kan låna pengar som en individ, så varför ska du låna dig för att låna i ditt företags namn?

Håll saker separat: Även om det inte är en stor sak nu, kommer du en dag tacka dig för att skilja dina personliga och affärsekonomiska finanser. För att få ett lån som ett nytt företag behöver du förmodligen ansöka med ditt personnummer, vilket innebär att långivare drar dina personliga kreditrapporter och gör ett lånebeslut baserat på din kredit. Det innebär också att några problem kommer att gå på dina personliga kreditrapporter - vilket gör det svårare att låna för viktiga inköp som hemma eller bil.

Även om allt går bra kan lån till ditt företag äta upp din förmåga att låna som individ, och det kommer att påverka dig och din familj. Långivare utvärderar hur mycket du kan låna utifrån din inkomst och dina befintliga skuldbetalningar (med ett skuldsättningsgrad). Du kan enkelt få maxed ut om du lånar för företag.

Till dess att du skapar företagskrediter, kommer långivare att kräva en personlig garanti, även om de godkänner ett "företagslån". "Du måste placera tillgångar som ditt hem på linjen, och dessa tillgångar tjänar som säkerhet för lånet.

Detta kan leda till katastrofer, och det gör det svårare att flytta eller refinansiera medan dina företagslån fortfarande är utestående.

Bättre villkor: En solid kreditering gör det lättare att använda. Leverantörer kommer sannolikt att tillåta mer tid för återbetalning, och du får fler valmöjligheter - du kan arbeta med högkvalitativa, pålitliga företag istället för den som tar dig som kund.

Bättre finansiering: När du lånar betalar du mindre om du har en stark kredit. Lånprissättningen är typiskt baserad på risk. Ju mer sannolikt du är att betala, desto lägre räntesatser och andra finansiella kostnader. Detta förbättrar lönsamheten och ger mer andningsrum.

Ökad försäljning: Din kredit handlar inte bara om att låna - det kan också imponera på potentiella kunder. Kunderna vill veta om du kan leverera sina order eller inte, och din företags kreditpoäng är ett sätt att utvärdera din verksamhet. Om du alltid följer igenom leverantörer, är kunderna mer bekväma att placera en stor order.

Till skillnad från dina personliga kreditpoäng kan någon se ditt företags kredit - det är inte konfidentiellt, och de behöver inte anledning att fråga.

Hur man bygger kredit

Byggnadskredit motsvarar byggandet av personlig kredit - betala i tid - med några ytterligare aspekter.

Få legitimt: för att starta en företags kreditprofil, du måste faktiskt ha ett företag som är verksamt under . Gör allt du kan för att skilja dina personliga och affärsaffärer. Få ett arbetsgivaridentifikationsnummer (EIN) från IRS och använd det i stället för ditt SSN i ​​affärssituationer

• Du kan också behöva eller vill inkludera - prata med en advokat om vad som är bäst
• Öppna konton i namnet på ditt företag (vissa banker erbjuder gratis företagskontroll för att komma igång)
• Om möjligt, få ett kreditkort, ett litet lån eller en kreditlinje från din bank
• i ditt företags namn Få kredit:

"kredit" behöver inte vara ett formellt lån - du kan också få (och bygga) kredit genom att arbeta med leverantörer. När du köper på kredit får du varor och tjänster idag, men du behöver inte betala förrän senare. Den modellen gäller för många tjänster, inklusive kontorsmateriel och lagerutrymme. När som helst du kan betala inom 30 eller 60 dagar, får du kredit. Om möjligt, arbeta med leverantörer och partners som rapporterar din kredit till företagskreditbyråer. Även om de inte rapporterar är det möjligt att lägga till dessa handelsrader som "referenser" till din Dun & Bradstreet-rapport (D & B ger förslag).

Betala alltid i tid och betala tidigt för potentiellt bättre poäng - Dun och Bradstreet poäng är baserat på hur snabbt du betalar, med en liten bump för snabb betalning.

Ge information och övervaka:

bygga ditt företags kredit är inte exakt enkelt. Du kan behöva lämna information till kreditbyråerna, och du vill verkligen se till att de har korrekt information om ditt företag. Granska dina kreditrapporter regelbundet och åtgärda eventuella fel du hittar. Företagskreditbyråer

Beroende på din definition finns det dussintals (eller fler) kreditbyråer där ute för individer som täcker allt från din upplåningshistoria till din medicinska historia. Företag kreditvärdering företag är lika rikliga, så fokusera på de tre stora byråer som du bygger kredit: Dun & Bradstreet, Equifax och Experian.

Varje byrå har sin egen poängmodell, och alla använder sig av olika uppgifter. Det här är där kreditkortspoäng skiljer sig från enskilda kreditpoäng - dina individuella kreditpoäng är liknande (men kanske inte identiska), baserat på din betalningshistorik, offentliga register och annan information. Även anpassade scoring modeller kommer att sätta dig i mer eller mindre samma kategori från långivare till långivare.

Med företags kreditpoäng kommer information från helt olika källor. På Dun & Bradstreet, till exempel,

du ger mycket av informationen för att fylla i din profil och ditt DUNS-nummer. Scores kan sträcka sig från 1 till 100, eller de kommer att falla på en annan skala. Avgifter, avgifter, avgifter

Kostnaden är en annan stor skillnad mellan dina personliga kredit- och företagskreditpoäng.Var beredd att betala för information - oavsett om du frågar eller lämnar information. Du får inte gratis kreditrapporter varje år (som du gör som en enskild konsument enligt federal lag). Istället betalar du en blygsam avgift för att se din kredit. Om det finns någon silverfoder kan kostnaderna för att hantera ditt företags kredit vara en avdragsgilla kostnad.