Direkt insättning: hur det fungerar och hur man ställer upp det

När du skickar eller tar emot betalningar har du flera alternativ. Du kan använda kontanter, checkar eller elektroniska betalningar - och de flesta organisationer föredrar att du använder direktinsättning. Faktum är att du ibland måste använda direkt insättning. Lyckligtvis är det ett säkert och billigt betalningsalternativ för alla.

Vad är direkt deposition?

Direkt deposition är en elektronisk betalning från ett bankkonto till ett annat. Till exempel flyttar pengar från en arbetsgivarens bankkonto till en anställds bankkonto, även om det finns flera andra sätt att använda direktinsättning.

För att göra överföringar använder bankerna nätverket Automated Clearing House (ACH), som samordnar dessa betalningar bland finansiella institut.

Automatiska transaktioner: När du får pengar via direktinsättning ökar ditt konto saldo automatiskt när betalningen kommer. Du behöver inte "acceptera" betalningen eller insättningsfonderna till ditt konto, vilket skulle krävas om du fick pengar eller en check. På samma sätt, när du betalar med direkt insättning, kommer ditt kontokonto sänkt automatiskt när betalningen går ut.

Ofta används: Direkt deposition blir alltmer populär, och tiotals miljarder ACH-betalningar sker varje år. Vissa regeringsgrenar, som Socialförsäkringsverket, skriver inte längre ut kontroller. I stället kräver de att du får pengar elektroniskt (antingen genom direkt insättning eller via ett återbetalningsbart betalkort). Arbetsgivare kan också göra det svårt att få löner med check.

Varför använd direkt deposition?

Det finns flera anledningar för både företag och konsumenter att använda direktinsättning:

Automatiserade inlåning. När du mottar pengar via direktinsättning läggs pengarna till ditt konto utan att någon åtgärd krävs av din sida. Oavsett om du är ute av stan eller för upptagen för att göra det till banken, kommer ditt konto att krediteras.
Inga mail eller papper. Med elektroniska betalningar behöver du inte skriva ut checkar eller betala för att skicka dem. Betalningsmottagaren behöver inte vänta på posten eller få kontroller till banken (även om avlägsen insättning gör det enklare att deponera kontroller). Betalningar går inte vilse så länge du ställer in dem korrekt första gången.
Elektroniska register. Alla har en rapport över betalningen, och det är lätt att se vad som hände i ditt kontokorts transaktionshistorik. Du behöver inte manuellt skriva ner detaljer om en betalning.
Säkerhet. Ingen kan stjäla en check, ändra den och försöka att betala den. Fonderna flyttar från ett konto till ett annat.
Kostnad. Det är generellt gratis att få betalningar, och att skicka medel från ACH är ofta billigare än andra alternativ. Du kommer inte att gå igenom kontroller, kuvert eller porto så fort.
Snabbare lön. Ibland betalar betalningsmottagare tidigare genom direktdeposition, med inlåning som kommer in i checkkonton en dag eller två tidigare än papperskontroller anländer till andra anställdas hem. Dessutom är pengarna tillgängliga för utgifter, och det finns inget behov av att sätta in checken och vänta på att den ska rensas.

Så här ställer du in direkt deposition

För att få betalningar elektroniskt måste du tillhandahålla bankkontoinformation till den organisation som betalar dig.

De kan kräva att du använder en viss blankett (fråga om "direkt depositionsformulär") eller du kanske bara kan ge en annullerad check. I vissa fall ger du din kontoinformation online.

För att skicka betalningar elektroniskt behöver du ett förhållande till ett finansiellt institut som tillhandahåller ACH-betalningar. Företagsbankkonton, populära bokföringstjänster och löneverkstäder kan erbjuda den tjänsten, så fråga leverantörerna du redan använder. Samla information om dina betalningsmottagare och inkludera upplysningar som är relevanta för lokala och federala lagar när du ställer in direktinsättning.

För att få betalningar måste du lämna informationen nedan till den organisation som betalar dig.

Bankkontonummer
Rutningsnummer
Typ av konto (vanligen ett konto)
Bankens namn och adress (du kan använda en filial av den bank eller kreditkår du använder - det har inte att vara din lokala filial)
Namn på kontoinnehavare som är noterade på kontot

Du kan hitta det mesta av den informationen om personlig kontroll, eller du kan ringa till din bank och be om direkta insättningsuppgifter. Detaljer är ofta också tillgängliga online, men det är bäst att logga in på ditt konto för korrekt information. Observera att din bankdirigering och kontonumrar är känslig information. Ge inte dessa nummer till någon om du inte litar på dem.

Konfigurera direktbetalning kan ta överallt mellan några dagar och några veckor. Fråga din arbetsgivare vad som ska förväntas, så att du inte letar efter dina betalningar på fel ställe.

När allt är inställt kommer dina betalningar automatiskt att komma in på ditt bankkonto. Var noga med att kolla ditt tillgängliga saldo på ditt konto innan du försöker spendera någon av pengarna. Regeringsbetalningar som skattebidrag och sociala förmåner är vanligtvis tillgängliga omedelbart. Andra betalningar kan hållas i några dagar, men betalningar från arbetsgivare är vanligtvis tillgängliga direkt.

Övriga typer av betalningar: Direkt insättning är inte bara för löner.

Oberoende entreprenörer: Ditt företag kan betala oberoende entreprenörer med direkt insättning. Din bokföringsprogram eller löpande leverantör av löner bör kunna ta emot dessa betalningar ganska enkelt, även om kostnaden kan vara högre än kostnaden för att betala W-2-anställda.
Förmåner för social trygghet: Efter 2013 krävde socialförsäkringsförvaltningen att mottagare mottar betalningar elektroniskt. För att anmäla dig till elektroniska betalningar, besök U. S. Treasury Go Direct webbplats.Du kan också ändra befintliga direkta insättningsinstruktioner vid ww. SSA. LEDARE
Barnstöd och underhåll: För att få elektroniskt stöd för underhåll och underhåll av barn, kontakta din statens avdelning som ansvarar för hanteringen av dessa betalningar.
Skatteåterbäring: Du får pengarna snabbare om du använder direkt deposition för återbetalning av skatt. Berätta för din skattförädlare att du föredrar direkt insättning eller ge din bankkontoinformation när du lämnar in din avkastning. Du kan även dela tillbaka ditt bidrag så att pengarna går in i flera konton, vilket gör det enklare att spara några av pengarna. För att ge direkta insättningsinstruktioner, använd återbetalningsdelen på Form 1040 Line 76 eller Form 1040EZ Line 13.

Nästa steg

Nu när du vet hur lätt det är att få betalningar elektroniskt, kanske vill börja skicka betalningar på samma sätt. Du som konsument kan använda samma teknik för att undvika att använda kontroller, betala för porto och få räkningar i posten i tid.

Det finns två sätt att göra det: Konfigurera online-betalning med din bank eller ställa in ACH-betalningar med den som du behöver betala.

Det är alltid en bra idé att regelbundet kontrollera dina konton för att hitta fel och tecken på identitetsstöld. När du börjar skicka och ta emot elektroniska betalningar är det klokt att checka in på dina konton oftare - åtminstone tills du räknar ut hur allt fungerar. Om du byter från ett pappersbaserat kontrollregister, blir det lite vana vid det, men du kan fortsätta att balansera dina konton som du tidigare gjort.

Det är också en bra idé att skapa varningar så att du kan få ett e-postmeddelande eller textmeddelande när något händer i ditt konto. Till exempel kan du få besked när det finns en insättning eller uttag, så du vet när betalningar anländer.