ÄR den stora kontrollen du fick i mailen verkligen en bluff?

En av de roliga delarna om att komma in i tävlingar är att ibland får du en "surprize" i posten: ett tävlingspris som du inte visste före tid som du hade vunnit. Kontrollera ditt mail och hitta en surprize är alltid en spänning.

Du kanske tror att den bästa typen av surprize att få skulle vara en stor kontroll, men innan du blir för upphetsad, ta en sekund att tänka på det. Chansen är att det inte är något pris alls, men en förfalskad check.

Det finns en enkel regel: En stor prischeck som kommer in i posten utan att det är en berättigad vinst som föregår det är inte en legitim vinst alls. Sweepstakes sponsorer är skyldiga att skicka affidavits innan de släpper ut priser värda mer än $ 600. Så om du har fått en check värd mer än $ 600 som ett pris utan en förklaring, så vet du genast att det är en falsk check-bluff, och det kan ge dig ekonomiska och juridiska problem.

Vad är Fake Check Scams?

En fake check scam är ett försök att missbruka din entusiasm för att vinna priser för att du ska överlämna dina hårda pengar till tjuvar. De skickar en check och övertygar dig om att du är en vinnare. Du behöver bara skicka dem en liten del av det priset tillbaka till dem och hålla resten. Men det är nonsensiskt. Du behöver aldrig skicka pengar för att släppa ett pris.

Här är ett exempel på hur en tävling checkar bedrägerier kan fungera: du får en check i posten, tillsammans med grattis på att vinna ditt stora pris.

Det finns också instruktioner om att checken endast är en del av priset, som är avsett att täcka "skatter", "tullar", "serviceavgifter" eller en liknande falsk kostnad. När du har använt checken för att täcka avgiften kommer ditt större pris att släppas till dig.

Du uppmanas att sätta in checken och ringa ett nummer på brevet för ytterligare instruktioner.

Dessa instruktioner kommer att innehålla anvisningar för att koppla pengarna tillbaka till de så kallade sweepstakes sponsorerna.

När pengarna har kopplats, upptäcker du att checken är antingen stulen eller förfalskad. Men ännu värre, du har juridiskt ansvar för mängden bedräglig kontroll, liksom pengarna kopplade till svindlarna, plus bankavgifter för den avstängda kontrollen och för eventuella rättegångskostnader som banken inträffar. Det kan lägga till ett mycket dyrt misstag.

Vidare är deponering av en bedräglig kontroll en brott, och offret kan till och med möta fängelsetid. Så om du tror att det kan vara en bluff, men du kan lika bra deponera det för att se vad som händer … ja, tänk igen!

Om du vill veta vad du ska se upp för, se det här exemplet på en riktig check bluff.

Vad experterna säger om falsk kontrollbedrägeri

För tips om hur man känner igen och undviker kontrollbedrägerier kontaktade jag Maleka Ali, Risk Management Consultant för Bankers Toolbox.Som ett företag som hjälper bankerna att hantera risker och effektivisera efterlevnadsundersökningar är Bankers Toolbox mycket medvetna om de faror som kontrollerar bedrägerier utgör. Här är vad Maleka Ali hade att säga:

F: Vilka juridiska konsekvenser kan du möta om du felaktigt betalar en bedräglig check?

A: När offret accepterar kontrollen för bluff och sätter in den på sitt konto, blir de ansvariga för eventuella förluster.

Om offret inte har tillräckligt med pengar på kontot kan banken väcka talan mot offret för eventuella pengar som betalas till banken. De kan rapportera offret till rapporteringsorgan som ChexSystems, vilket då kommer att göra det svårt för dem att öppna ett konto hos en annan finansinstitut, och de kan till och med möta fängelsetid.

Fråga: Vad kan de ekonomiska konsekvenserna av kontrollbedrägerier vara?

A: Vanligtvis sätts checken in på offrets konto och de uppmanas då att skicka eller överföra (via Western Union eller Money Gram) utländska intäkter för att täcka diverse processer eller advokatavgifter relaterade till vinsten.

När checken returneras som förfalskad, kan banken omedelbart debitera offret för mängden av förfalskade kontroller tillsammans med bankavkastningsavgifter. Om banken är tvister eller om offeret står inför eventuella andra eventuella straffavgifter som ett resultat, kan de till och med behöva skjuta ut mer pengar för att betala för advokatavgifter.

F: Om du inte är säker på om en kontroll är bedräglig, vilka steg ska du ta innan du betalar in det?

A: Titta på verksamheten eller personen som är listad som tillverkare av checken. Ring inte numret som anges på checken - det här är vanligtvis ett nummer som kommer att ringa någon som är in på bluffen.

Ring till banken att checken är uttagen för att verifiera att kontonummeret är giltigt och att namnet på kontot matchar namnet på checken. Ofta använder de en giltig bank med ett giltigt kontonummer, men de kommer att ersätta ett annat namn som tillverkare av checken.

Se om de kommer att verifiera om pengarna finns i kontot. Var försiktig, dock; bara för att det finns pengar på kontot betyder inte att kontohavaren faktiskt utfärde checken.

Det mest försiktiga scenariot skulle vara att du instruerade din bank att skicka kontrollen för "Collection" till tillverkarens bank. De kommer fysiskt att skicka checken till tillverkarbanken på samlingsbasis, samla in pengarna för dig och sedan sätta in pengarna på ditt konto när de mottagits av det utländska finansinstitutet. Detta kan ta var som helst från 10 dagar till 3 veckor; Men när pengarna är deponerade i ditt konto vet du att de är bra medel.

F: Vad är några av de främsta tecknen på att en check är bedräglig?

A: Legitima tävlingar kräver aldrig att du skickar pengar för att täcka avgifter eller behandling. Om de pressar dig med en tidsfrist (som vanligtvis är mycket kort) är det också ett tecken på att kontrollen är bedräglig. Har du ens gått in i lotteriet eller tävlingar?Om du inte gjorde det så är det bedrägligt.

Om du fick ett meddelande från ett e-postmeddelande var e-postadressen något som Yahoo eller Hotmail? Var det grammatiska fel i brevet eller e-posten som meddelade dig om din vinst?

Ofta ser kontrollen ut legitim. Tillverkaren och banken som anges på checken kan också vara legitim, men det betyder inte att de faktiskt utfärdat kontrollen. Denna information bör bekräftas.

Bekräfta också att bankens rutningsnummer som anges längst ner i kontrollen är det giltiga bankidentifikationsnumret. Till exempel kan de lista Bank of America som den utfärdande banken, men använd Wells Fargos identifikationsnummer som routingsnummer. Det här är att fördröja behandlingen av kontrollen för att ge scammers ännu mer tid att komma undan med bedrägerierna.

F: Vilka steg tar banker för att skydda sina kunder mot kontroller?

A: När en kund sätter in en check, behandlar bankräkare bara kontrollerna och kontrollerar oftast inte om checken är legitim.

Beroende på kundens förhållande och historia med sin finansinstitut kommer banken inte ens att lägga in pengar på fonderna. Även om ett grepp placeras på grund av federala och ibland statliga begränsningar, kommer greppet normalt att placeras i högst 5-10 dagar. Det kan emellertid ibland ta flera veckor för att den bedrägliga kontrollen ska returneras, särskilt om checken är ritad på en bank utomlands.

Ett slutligt ord om falsk kontrollbedrägerier:

Om du får en check i posten, lägg inte bara in den och hoppas att den går igenom. Även om du inte spenderar pengar som bedrägerierna begär, kan du vara i allvarliga juridiska och ekonomiska problem bara för att deponera checken.

Om du är i tvivel, prata med din bankchef om hur du kontrollerar att kontrollen du fått är legitim. Och var noga med att borsta upp varningsskyltarna för tävlingar som gör det lättare att känna igen scams.