Förståelse av fondens ömsesidiga fonder

Ömsesidiga fonder är ett av de mest utnyttjade investeringsalternativen. I stället för att äga enskilda aktier i en grupp olika bolag tillåter värdepappersfonderna att utnyttja diversifierade aktier och andra värdepappersinnehav och förvaltning av professionella pengar genom köp av en fondandel. Fondbolagen samlar i huvudsak pengar från en stor grupp av investerare och investerar de samlade pengarna i flera olika värdepapper.

Varje fondandel motsvarar en investerares delägande i fonden och den inkomst som den producerar. Det finns fonder för nästan alla möjliga mål och ekonomiska utsikter. Precis som det finns kostnader för att handla enskilda värdepapper på marknaden finns det kostnader för att förvalta en fond. Det är där fondavgifter kommer in.

För att göra de bästa besluten när man placerar i fonder är det viktigt att förstå hur de grundläggande fondavgifterna och utgifterna fungerar.

Fondbörsen

När du köper aktier i en fond, är en av de viktigaste sakerna du behöver veta det belopp som kommer att dras av från din investering eller på annat sätt betalas av dig. Dessa avgifter kan få en verklig inverkan på den totala avkastningen du gör.

För det första finns avgifter som vissa fonder tar ut som provisioner när du köper eller säljer en fond. Dessa avgifter heter laster och beräknas som en procentandel av det belopp du köper eller säljer.

En fond kan vara:

• a förbelastningsfond , vilket innebär att du betalar en viss procentandel av ditt köp som en uppgift för
• a back-load-fond , vilket betyder att du betalar provisionen (i procent) när du säljer hela eller en del av dina innehav i fonden
• a konstant belastningsfond som tar ut avgifter regelbundet > eller en
• ingen belastningsfond , vilket innebär att du inte betalar några provisioner. Från en reell avkastningssynpunkt är detta den enda typen av fond som den genomsnittliga investeraren ska köpa men de är inte alltid tillgängliga. Det är inte ovanligt att en belastning är så hög som 5, 75%, så om du investerade $ 10 000 i en av dessa förbelastningsfonder skulle du förlora $ 575 omedelbart. Men back-load-medel är inte mindre smärtsamma. Antingen ser du avgifterna som dras av från vad du trodde var dina intäkter eller, värre än, du kan förlora pengar på din investering och måste fortfarande hosta back-load-fonderna när du säljer.

Först när en inlösenfond kan vara attraktiv när det gäller dess investeringsresultat, investeringsfilosofi eller rykte, är det absolut nödvändigt att veta exakt vad avgifterna är innan de investeras. Det finns utmärkta fonder utan belastning, till exempel Vanguard och Fidelity-fonder och många andra.Otroligt nog, dessa medel överträffar ofta de laddade fonderna.

Omkostnadsförhållanden för ömsesidiga fonder

Innan du köper en fond ska du också alltid undersöka fondens

kostnadsförhållande . Detta är andelen av fondens tillgångar som dras av från vinst varje år för att täcka fondens rörelsekostnader. Vissa medel har rimliga avgifter som inte överstiger 1%. Andra kan vara 3% eller mer. Dessa avgifter kommer direkt ut av dina intäkter, så ju lägre avgiften desto högre är din reala avkastning.

Kostnadsförhållandet består av, vilket är en avgift för att täcka fondens marknadsföring till potentiella investerare och

förvaltningsavgift , som betalar fondernas chefer. Inte alla fonder tar ut en 12b-1 avgift, men om de gör det är de lagligen skyldiga att lista det i prospektet (det formella dokumentet som säljer aktier till allmänheten). Den genomsnittliga fondutgiften är mellan 1. 3-1. 5%. Men som med alla medel är det givetvis fonder vars kostnadsförhållande är mindre och andra som är mycket högre. Vissa pengar, till exempel Vanguard, gör ett utmärkt jobb att hålla avgifterna låga så att så mycket av fondens inkomst som möjligt returneras till investerarna, inte betalas till cheferna.

För att sätta en annan fonds avgifter i perspektiv, jämföra dem med Vanguards.

Du kan undersöka avgifter och massor av fonder online på webbplatser som Morningstar.