Bästa fonder för stabila avkastningar - säkraste ömsesidiga fonder

Vilka är de säkraste fonderna att köpa? Jag får ofta den frågan från vänner, familj och kunder. Eller kanske de frågar, "Hur kan jag få bra avkastning utan att ta för mycket risk?"

Ordet "säkert" är en relativ term. Om du vill köpa en investering som garanteras att du aldrig kommer att förlora värde, hittar du inte någonting som verkligen kan beskrivas som en investering - istället lägger du dina pengar på ett bankkonto eller certifikat av deposition (CD).

Men i utbyte mot garantin blir du lycklig att hitta något som tjänar mer än 1%.

Det finns inget "garanterat" (annat än några vilseledande försäkringsprodukter med dolda avgifter) som jag har sett i alla mina 15 år som en investeringsrådgivare som betalar högre än inflationen, som ligger i genomsnitt omkring 3%. Om du tjänar något mindre än det gör du något jag kallar "förlorar pengar på ett säkert sätt."

Den grundläggande ideen att investera är att växa rikedom, vilket bara kan göras effektivt genom att få en genomsnittsavkastning som slår inflationen över tiden. Om du inte gör det här kommer dina pengar att vara mindre värda i framtiden än idag. Det förlorar verkligen pengar! Passar det i definitionen av säker?

De säkraste ömsesidiga fonderna du kan köpa

Innan du ger exempel på de säkraste fonderna, låt oss definiera vad vi menar med säkerhet. För det första, för att vara säker som investering måste du stanna före inflationen.

Annars kommer du att förlora pengar på ett sätt som kan anses vara legaliserad stöld - där bankerna håller dina pengar och betalar dig en liten ränta medan de investerar till en högre ränta eller lån det ut till andra bankkunder i högre takt.

Men för att få avkastning som är genomsnittligt högre än inflationen måste du ta en viss grad av risk, det vill säga att du måste vara villig att acceptera korta nedgångar i marknadsvärdet för att få en avkastning på över 3% över tid.

De säkraste fonderna som kan göra detta är obligationsfonder. Faktum är att det finns en särskild bindningstyp som vanligtvis används som riktmärke för vad som kallas "den riskfria räntan" och det är amerikanska statsobligationer.

Några bra val för obligationsfonder som investerar i amerikanska statsobligationer är Vanguard kortfristiga statsobligationsindex (VSBSX) och Fidelity Intermediate Government Income (FSTGX). VSBIX har bara funnits sedan 2010 men 2013 såg en förlust på mer än 2% för de flesta obligationsfonderna och den här fonden lyckades fortfarande en positiv avkastning på 0,29%. FSTGX förlorade 1. 26% det året men kommer troligen att vara mellan 3% och 4% för långsiktig avkastning, medan VSBSX sannolikt inte kommer att bli mer än 3%.

Observera att jag nämnde "förlust" med dessa medel.Eftersom investeraren inte innehar obligationer (de innehar aktier i fondet) kan obligationsfonderna förlora pengar, även om den genomsnittliga obligationsfonden endast kommer att få korta värdeminskningar på ungefär ett kalenderår av cirka sju till tio år. Av denna anledning är en investeringstidshorisont på minst tre år idealisk för investeringar i obligationsfonder.

Bästa ömsesidiga fonder för stabilitet

När investerare säger att de söker säkerhet, menar de ofta att de vill ha stabilitet i pris eller låga fluktuationer i värde.

De typer av fonder för stabilitet brukar vara balanserade fonder eller målmedelspension, som är fonder som investerar i en balans mellan aktier, obligationer och kontanter eller andra fonder, inom en fond.

Ibland kallas "medel av medel," balanserade medel och måldatumsfonder kan diversifiera innehaven på ett sådant sätt att förluster är sällsynta men långsiktiga avkastningar är högre än de flesta obligationsfonder.

En av de mest balanserade fonderna med en historia med stabil avkastning över inflationen är Vanguard Wellesley Inkomster (VWINX). En av de värsta åren för aktier var 2008, då S & P 500 Index minskade med 37%. VWINX hade en förlust på endast 9,8%, vilket slår 90% av alla konservativa fördelningsfonder. Den långsiktiga avkastningen (10 år eller mer) genomsnittet nästan 7%. I olika ord kan en patientinvestor som inte tar emot en tillfällig förlust på omkring 10% på ett år av cirka 10 år, men ändå få en genomsnittlig årlig avkastning som är betydligt högre än inflationen kan överväga VWINX.

När det gäller måldatumspensionsfonder är de lägsta riskerna, mest stabila medel vanligtvis de som har ett måldatum år nära det aktuella året. Till exempel, när jag skriver detta, är året 2015. För bästa prisstabilitet kan jag välja en fond som Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX), som redan är konservativ (vid cirka 45% 45% obligationer och 5% kontant per juli 2015), och kommer gradvis att bli mer konservativ när tiden går vidare.

Bottom Line på investering för säkerhet och stabilitet

Innan du bestämmer dig för att prioritera säkerheten eller stabiliteten, var noga med att känna till dina prioriteringar. Om du behöver dina pengar på mindre än tre år är det inte i ditt bästa intresse att investera i fonder. Och om din prioritet är säkerhet, och du har inget emot att tjäna nära nollintresse, är fonder inte troligen det bästa valet.

Men om du vill hålla koll på (eller överträffa) inflationen med dina investeringar måste du ta en viss grad av risk och vara villig att se de sällsynta men oundvikliga nedgången i värde.

Om du är osäker på hur stor risk det är för dig, försök att mäta din risk tolerans.