Bästa typer av ömsesidiga fonder för nybörjare

Att välja de bästa fonderna för nybörjare handlar inte om att hitta dagens bästa utövande. Istället är nybörjare kloka att känna till sina investeringsmål och framtida planer och förbereda sig för en långsiktig strategi.

Därför är det klokt att veta vilka fondföretag som har det bästa utbudet av lågkostnadslösa medel, förutsatt att du vill göra det själv, i motsats till att använda en rådgivare. Du kan sedan gå vidare till fondvalet därifrån.

Varför använda No-Load Funds?

Inga pengar är ideala för nybörjare eftersom de är fria från mäklareprovisioner och försäljningsavgifter, gemensamt kallade "laster", som är avsedda som betalning för rådgivningstjänster. Om du köper dina egna fonder antas det att du redan har gjort det som gör det själv-jämfört med rådgivare och har beslutat att göra det ensam med dina köp av fonder. Därför finns det ingen bra anledning att betala avgifter med belastningsfonder, särskilt för att icke-belastade medel ofta ger avkastning som överstiger lasten av medel över långsiktiga innehavsperioder. I olika ord, om du är en köpare och innehavare av investerare och ditt investeringsmål (t.ex. pensionering) är flera år eller mer borta från nu, kommer du troligen att bäst med inga pengar.

Använd en av de bästa fondkapitalbolagen

Jag antar att du inte kommer att sluta med bara en fond och dina investeringsmål är långsiktiga (mer än 5 år) .

Därför vill du överväga de bästa icke-fria fondbolagen som har en mängd olika fondskategorier och -typer för att du måste fortsätta bygga din fondportfölj i syfte att diversifiera. Några av de bästa icke-belastande fondbolagen är Vanguard Investments, Fidelity och T. Rowe Price.

Varför S & P 500 Index Funds kan vara bäst för nybörjare

Indexfonder kan vara ett bra ställe att börja bygga en portfölj av fonder eftersom de flesta har extremt låga utgifter och kan ge dig exponering för dussintals eller hundratals aktier som representerar olika branscher i bara en fond. Därför kan du möta det ursprungliga målet att få en billig och diversifierad fond. För mer om indexfonder, kolla in vår Index Investing FAQ sida. Återigen är Vanguard, Fidelity och T. Rowe Price bra fondbolag för indexfonder. Du kan också titta på Charles Schwab.

Så här investerar du bara i en fond

Om du vill ha den enklaste vägen och investera en klumpsumma i en fond, finns det några alternativ som fungerar bäst när det gäller att hålla kostnaderna låga och diversifiera breda:

Balanserade fonder: Även kallade hybridfonder eller tillgångsfördelningsfonder, det är fonder som investerar i en balanserad tillgångsfördelning av aktier, obligationer och kontanter.Tilldelningen är vanligtvis fast och investerar enligt ett angivet investeringsmål eller -stil. Fidelity Balanced Fund (FBALX) har till exempel en ungefärlig tillgångsallokering på 65% aktier, 30% obligationer och 5% kontant. Detta betraktas som en medelrisk eller måttlig portfölj.

• Target Date Mutual Funds: Som namnet antyder investerar Target-Date Mutual Funds i en blandning av aktier, obligationer och kontanter som är lämpliga för en person som investerar till ett visst år. När måldatumet närmar sig kommer fondförvaltaren gradvis att minska marknadsrisken genom att flytta tillgångar ur lager och till obligationer och kontanter, vilket är vad en enskild investerare skulle göra manuellt. Därför är mål-datum fonder är en typ av "sätta det och glöm det" investeringar. Till exempel, om du sparar för pensionering och tror att du kan gå i pension om året 2035, kan ett bra val för dig vara Vanguard Target Pension 2035 (VTTHX). Då kan du avsluta din forskning, periodiskt lägga till nya pengar till fonden och titta på ditt bo på ägget växa när du fortsätter att leva ditt liv!
• Så här analyserar du en ömsesidig fond

Du kan hitta allt du behöver veta på en av de bästa fondens forskningswebbplatser.

Men innan du börjar forskning, vill du veta vilka funktioner du söker och hur man analyserar en fond. Detta inkluderar mer än bara tidigare prestanda. Som du vet vill du leta efter inga pengar med låg kostnad, vilket kan öka oddsen för godtagbar framtida avkastning. Dessa funktioner är särskilt viktiga för indexfonder, som också kallas passivt förvaltade medel eftersom fondförvaltaren inte försöker "slå marknaden" utan snarare matcha ett index (passivt).

Det finns också aktivt förvaltade medel där fondförvaltaren aktivt försöker få den bästa avkastningen för en rimlig risk. Dessa medel kommer naturligtvis att ha högre utgiftskvoter eftersom den ytterligare forskning som krävs ökar kostnaderna för förvaltningen av fonden. Med aktivt förvaltade medel vill du kontrollera chefen för att vara säker på att fondschefen varit i roret i minst 3 år (och förhoppningsvis 5 år eller mer). Detta är ett försäkran om att fondens resultat beror på den nuvarande chefen och inte någon annan person som nyligen avgick eller lämnade fondbolaget för att förvalta en annan fond.

Hur man bygger en portfölj av ömsesidiga fonder

Innan du köper din första fond, är du klok för att förstå hur man bygger en portfölj av fonder. Detta återgår till den första punkten att veta dina långsiktiga planer för att investera och basera ditt fondinköp på denna plan. Du kan se på detta som att skriva och granska en husplan innan du bygger grunden.

Framför allt håll det enkelt och var noga med att inte överkänna eller överanalysa fonder. Ibland är det bara en bra idé att komma igång. Detaljerna kan fungera senare och vänta för länge för att investera kommer att börja undergräva dina investeringsmål.