Hur man investerar för pensionering med ömsesidiga fonder - Bästa fixade strategier för pensionärer

Vad är de bästa fonderna för pensionering? För varje person ser pensionen annorlunda ut eftersom det finns flera faktorer att tänka på, till exempel ditt inkomstbehov, alternativa inkomstkällor (t.ex. socialförsäkring, pension eller deltidsarbete), förväntad livslängd, risk tolerans och mer.

Varje fall har emellertid gemensamma allmänna riktlinjer för investerings- och besparingsbehov. Till exempel är personer i pensionering vanligtvis i en period där de drar ut från sina livsbesparingar, snarare än att lägga till det.

Liksom i åren som går fram till pensionen måste pensionärer vara noga med att välja de bästa investeringarna för deras speciella behov. Men vid pensionering är dessa investeringar inte lika mycket för tillväxt som för bevarande och inkomst.

Därför investerar i pension är en delikat balansräkning men det kan göras framgångsrikt om några viktiga punkter kommer ihåg och smart taktik tillämpas. De bästa fonderna i pension är de som kan hålla sig i takt med inflationen, men håller risken för minimala nivåer samtidigt som de ger en total avkastning som kan garantera hög sannolikhet för att dina pengar ska vara längre än dig.

Så här använder du 4 procents regel för pensionsinkomst.

Innan du går i pension måste du planera för uttagningshastighet. En allmän tumregel är att börja med en hastighet på 4,00%. Om du exempelvis behöver 40 000 dollar per år från ditt pensionskonto för att tillhandahålla eller komplettera inkomst, skulle du behöva ett startportföljvärde på $ 1 000 000 (40 000 är 4% av 1 000 000 ).

Regeln på 4% gör också vissa antaganden om genomsnittlig avkastning och inflation och föreslår att återbetalningsgraden på 4% kan ge pensionären en hög sannolikhet att deras pensionsportföljens värde inte kommer att minska till noll under sin livstid, Ett gemensamt antagande är 30 år från pensionsstart.

Efter ovanstående $ 1 miljon exempel skulle pensionären dra tillbaka $ 40 000 i år ett av pensionen. Om deras antagande om årlig inflation var 3% per år skulle de dra tillbaka $ 41, 200 ($ 40, 000 + 3% eller $ 40, 000 + $ 1, 200). I år tre, skulle pensionären lägga till 3% till 41, 200 och så vidare …

Hitta de bästa pensionsinkomstfonderna

Vissa fonder, typiskt kategoriserade som "pensionsinkomstfonder" eller "inkomstbytesfonder", är utformad med pensionären i åtanke. I allmänhet har de bästa pensionsinkomstfonderna ett grundläggande mål som balanserar bevarandet av tillgångar, inkomst och tillväxt, prioriterad i den ordningen. Till exempel är högsta prioritet att uppnå positiv avkastning (över noll procent); Den andra prioriteringen är att uppnå avkastning vid eller över inflationen. och den lägsta prioriteten, som egentligen inte är ett "mål", är att öka tillgångarna.Detta beror på att tillväxt som är betydligt högre än inflationen skulle kräva för mycket exponering mot marknadsrisk, vilket ökar oddsen för att huvudmannen tappas.

Exempel på pensionsinkomstfonder inkluderar Vanguard Managed Distribution Focus Fund Investor Shares (VPDFX), som har en måttlig riskprofil och Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX), som har en konservativ riskprofil.

Även om tidigare resultat aldrig är en garanti för framtida resultat har båda fonderna tränat långsiktiga avkastningar på eller över 4. 00% i genomsnitt på årsbasis.

Investeringar i balanserade fonder

Liksom pensionsinkomstfonder, balanserade medel är fonder som ger en kombination (eller balans) av underliggande placeringstillgångar, till exempel aktier, obligationer och kontanter.

Även kallad hybridfonder eller tillgångstilldelningsfonder är tillgångsallokeringen relativt fast och tjänar ett angivet syfte eller investeringsstil. En konservativ balanserad fond kan till exempel investera i en konservativ blandning av underliggande investerings tillgångar, till exempel 40% aktier, 50% obligationer och 10% penningmarknad. Du kan också hitta balanserade medel som är måttliga (medelrisk) eller aggressiva (högre risk) som passar dina behov.

Investering med fastinkomstfonder

Vid uppbyggnad av en portfölj av fonder avser termen räntebärare i allmänhet den del av portföljen som består av medel som är relativt låga i marknadsrisken och de betala ränta till investeraren för att generera inkomst.

Den övergripande tanken på ränteinvesteringsstrategin är att skapa stabil och förutsägbar avkastning.

Eftersom den allmänna räntebärande strategin är att skapa en tillförlitlig inkomstkälla, kan investeringstyper innefatta obligationsfonder, penningmarknadsfonder, Depåbevis och / eller olika typer av livräntor för din ränteintäktsandel portfölj.

Utdelningsfondens ömsesidiga fonder

Intäkterna genereras av mer än bara räntebindningar och obligationsfonder. Ömsesidiga fonder som investerar i utdelningsföretag kan ingå i en smart pensionsportfölj. Utdelningar kan erhållas som inkomstkälla eller de kan användas för att köpa fler aktier i fondet. De flesta investerare som köper utdelningsfonder söker vanligtvis inkomstkälla, det vill säga att investeraren vill ha stabila och tillförlitliga betalningar från fondföretagen.

Ett enkelt sätt att investera i utdelningsandelar med fonder är att använda en fond, till exempel T. Rowe Price Dividend Growth (PRDGX) eller en Exchange-traditiv fond (ETF), som SPDR S & P 500 Utdelning ETF (SDY).

Hur man använder pengemarknadsfonder i pensionering

Penningmarknadsfonder erbjuder inte höga avkastningar, men de kan vara en viktig del av pensionsfördelningen. Du kommer sannolikt att använda pengemarknadsalternativet från mäklarföretaget eller fondföretaget som innehar ditt pensionskonto. Du kan också handla de bästa priserna på en webbplats som Bankrate.com. I allmänhet är det bäst att använda kommunala penningmarknadsfonder för skattepliktiga konton, såsom vanliga mäklarkonton och skattepliktiga penningmarknader för skatteuppskjutna konton, såsom IRA. Detta gäller särskilt för personer i högre skattefästen.

Hur och när du ska bygga en cd-laddare

En "CD-laddare" är en sparstrategi där en sparare eller en investerare köper inskotsintäkter (CD-skivor) i steg över tiden. I likhet med dollarkostnaden i medeltal med aktier och fonder, kommer en investerare till exempel att köpa ett fast dollarbelopp på månadsvis eller kvartalsvis basis. En CD-laddningsstrategi är precis som det låter: En saver "bygger" en stege av CD-skivor en gång i taget köper inköp av CD-skivor konsekvent och regelbundet under en planerad tid.

Den bästa tiden att använda CD-stegen är när räntorna är låga och förväntas stiga inom en snar framtid. Till exempel, en CD-investerare vill inte binda upp alla sina besparingar i en lågfrekvent CD-skiva för länge. Om räntorna förväntas stiga, kommer investeraren att kunna förnya vid högre ränta, eftersom varje enskild CD i "stegen" mognar.

Hur man bygger din egen portfölj

Att bygga en egen portfölj av fonder för pensionering är densamma som att bygga en portfölj av någon annan anledning: Du måste ha en smart blandning av olika fonder som också kan uppnå din investering mål, vilket är att ge en övergång till pensionering och sedan hålla i många år att följa. Överväg att använda en Core and Satellite Portfolio-struktur, som är en som bygger kring ett kärninnehav, till exempel en pensionsinkomstfond, balanserad fond eller indexfond. Kärnan kan representera den största delen, till exempel 30% eller 40% av din totala portfölj. Du kan sedan lägga till de stödjande "satelliterna", som kan representera 5% till 10% vardera.

Skatteplaneringstips för pensionssparande

I allmänhet, om du förväntar dig att vara i en högre federal skattekonsol vid pensionering, är Roth IRA bäst. Om du förväntar dig att vara i en lägre skattekonsol, vilket är vanligast, är den traditionella IRA bäst. Om du kommer att vara i samma skattekonsol spelar det ingen roll vilken du använder. Du kan också överväga att använda ett vanligt mäklarkonto som ett alternativ. Du kan också använda en kombination av alla tre och glöm inte din 401 (k)! Framför allt vet du vilken federal skattekonsol du kommer att vara i i början av pensionen kommer att vara din största utmaning. Det är också viktigt att ha den bästa tillgångsplatsen (veta vilket konto som är bäst eller värst för vissa typer av fonder).

Ansvarsbegränsning: Informationen på denna webbplats är endast avsedd för diskussion och bör inte missuppfattas som investeringsrådgivning. Denna information utgör under inga omständigheter en rekommendation att köpa eller sälja värdepapper.