Hur investerar jag i ömsesidiga fonder?

Tack vare moderna datorer och Internet har det aldrig varit enklare att investera i fonder, men det finns många viktiga överväganden som en investerare bör ta hänsyn till innan de lägger till aktier i en fond i sin portfölj. Ömsesidiga fonder kommer i en mängd olika sorter, inklusive de som fokuserar på olika tillgångsklasser, de som söker efterlikna ett index (även känt som indexfonder), de som fokuserar på utdelningslager. Listan fortsätter och täcker allt från geografiska mandat till de som specialiserar sig på att investera i värdepapper som omfattas av ett visst marknadsvärde.

Genom att svara på följande tre frågor är det mitt hopp att du får en bättre förståelse för vilka fonder, hur de fungerar och hur de kan läggas till din investeringsportfölj.

Vad är en ömsesidig fond?

Som med alla investeringar är den första affärsordningen att förstå vad det är som du överväger att skaffa. För alla ändamål tjänar fonder som ett alternativ för investerare som inte har råd med ett individuellt förvaltat konto. Ömsesidiga fonder bildas när investerare med mindre mängder kapital samlar sina pengar tillsammans och sedan anlitar en portföljförvaltare för att driva den konsoliderade poolens portfölj, köpa olika aktier, obligationer eller andra värdepapper på ett sätt som överensstämmer med fondens prospekt. Varje investerare får då sin respektive bit av paj medan de delar utgifterna, vilket uppträder i något som kallas fondförvaltningsutgiftskvoten. Ömsesidiga fonder kan struktureras på flera olika sätt. öppna fonder mot slutna fonder är en särskilt viktig skillnad.

För att lära dig mer om hur fonder organiseras, läs Hur en ömsesidig fond är strukturerad . Du kan också vilja läsa Tjäna pengar från ömsesidiga fonder , vilket förklarar hur investerare faktiskt tjänar (eller upplever förluster) från att äga en andel i en fond.

Hur väljer jag en ömsesidig fond?

Här vill du fokusera på din uppmärksamhet och göra lite slits och forskning.

Antalet fonder som är tillgängliga för investerare rivaliserar nu antalet aktier på de nordamerikanska börserna. var och en unik men kan kategoriseras utifrån den typ av underliggande värdepapper som innehas inom dem. På den bredaste nivån kommer en fond att falla i en av tre kategorier, aktier (aktier), räntebindningar (obligationer) och penningmarknader (liknar kontanter). Aktie- och räntefonder har underkategorier, vilket gör det möjligt för en investerare att kasta ett smalt nett med sina investeringspengar. Till exempel kan en placeringsfond investerare investera i en teknologifond som bara investerar i teknikföretag.På samma sätt kan en fondfondsinvesterare som söker aktuell inkomst investera i en värdepappersfond som bara investerar i statsobligationer. En så kallad balanserad fond är en fond som äger både aktier och obligationer.

Risk är ett viktigt överväganden vid utvärdering av fonder. Som investerare bör du göra allt för att förstå hur mycket risk du är villig att ta och sedan söka en fond som ligger inom din risk tolerans. Naturligtvis investerar du med något syfte i åtanke, så begränsa din lista över kandidater genom att koncentrera dig på medel som uppfyller dina investeringsbehov medan du bor inom dina riskparametrar.

Kontrollera dessutom att minsta beloppet är att investera i en fond. Vissa medel kommer att ha olika lägsta tröskelvärden beroende på om det är ett pensionskonto eller ett avgångskonto.

Hur köper jag en ömsesidig fond?

Förvärvet av köp av fondandelar är fördjupat i Hur köper jag aktier i en ömsesidig fond? men sammanfattningsversionen är följande: Ömsesidiga fonder köps främst i dollarbelopp till skillnad från aktier, vilka köps i aktier. Ömsesidiga fonder kan köpas direkt från ett fondföretag, en bank eller ett mäklarfirma. Innan du kan investera måste du ha ett konto hos en av dessa institutioner innan du beställer. En fond kommer att vara antingen en "load" eller "no load" -fond, vilket är ett finansiellt jargong för att antingen betala en provision eller inte betala en provision.

Om du använder en investering professionell för att hjälpa dig, kommer du sannolikt att betala en belastning. Förstå att en "no load" -fond inte är ledig. Alla fonder har interna kostnader, det vill säga att en del av dina investeringsdollar går att betala fondbolaget, fondförvaltaren och andra avgifter som är förknippade med att driva en fond. Dessa avgifter är ofta transparenta för investeraren och tas ut ur fondens tillgångar. Du bör överväga alla avgifter och avgifter när du investerar i fonder

Processen att köpa en fond kan göras via telefon, online eller personligen om du har en finansiell representant. För att beställa skulle du ange hur mycket pengar du vill investera och vilken fond du vill köpa. Oavsett fond, det pris du betalar för aktierna kommer att bestämmas av stängningskursen i slutet av den dagen.

Denna artikel skrevs av Marc Pearlman i maj 2011. Den redigerades sedan för formatering och klarhet av Joshua Kennon. Balansen ger inte skatt, investeringar eller finansiella tjänster och råd. Informationen presenteras utan hänsyn till investeringsmålen, risk toleransen eller finansiella omständigheter för en viss investerare och kanske inte är lämplig för alla investerare. Tidigare resultat är inte en indikation på framtida resultat. Investering innebär risk inklusive eventuell förlust av huvudstol.