Introduktion till den allmänna ansvarspolitiken

Många småföretag köper allmän ansvarsförsäkring. Som namnet antyder är en allmän ansvarspolitik utformad för att täcka många typer av företag. Det är en generisk politik som ger de typer av ansvarsskydd som de flesta företag behöver.

ISO Forms

Vid utfärdande av allmän ansvarspolicy använder många försäkringsgivare standardformulär publicerade av försäkringsbyrån eller "ISO". En anledning är bekvämlighet.

Utveckla policyformulär är en tidskrävande uppgift som många försäkringsgivare föredrar att undvika. En andra orsak är risk. När en försäkringsgivare utarbetar sitt eget proprietära språk finns det risk för att en domstol kan tolka språket annorlunda än försäkringsgivaren menade. Försäkringsgivaren kan tvingas betala fordringar som den inte planerade att täcka.

Eftersom ISO-ansvarsformulär används i stor utsträckning, har många av språket de innehåller redan tolkats av domstolarna. Betydelser har upprättats för specifika ord och fraser. Således kan ISO-formuläret juridiskt sett innebära färre risker för försäkringsgivare än proprietära former.

CGL

Grunden för ISO-ansvarspolicyn är den allmänna ansvarsfrihetsdokumentet eller CGL. Denna blankett ger tre separata omslag:

- Däckskada, skadeståndsskada och egendomsskada

• Täckning B, Personskade- och reklamskadaansvar
• Täckning C, Medicinsk betalning
• Denna artikel fokuserar på skadeståndsskada och egendomsskador . Personskade- och reklamskador och medicinsk betalning täckas separat. I den här artikeln antar vi att ditt företag är den försäkrade som är försäkrad för din ansvarspolicy.

Försäkringsavtal

Den täckning som CGL tillhandahåller beskrivs i stor utsträckning i försäkringsavtalet.

Policyn täcker belopp som ditt företag är lagligt skyldigt att betala som skador på grund av kroppsskada eller egendomsskada. Det innebär att det täcker anspråk eller dräkter mot ditt företag av en person eller organisation som har uppburit kroppsskada eller egendomsskada som ett resultat av ditt företags försumlighet.

CGL ger relativt bred täckning. Den täcker kroppsskada eller egendomsskada orsakad av en händelse förutom skada eller skada som utesluts av en uteslutning. För att täckning A ska tillämpas måste du vara juridiskt ansvarig för skadan eller skadan. CGL kommer inte att täcka betalningar du gör frivilligt.

CGL täcker kroppsskada eller egendomsskada:

som uppstår i ditt lokaler

• som uppstår på grund av verksamhet du utför, på eller utanför dina lokaler
• som uppstår genom arbete du har genomfört
• som uppstår från dina produkter
• På dina lokaler

Täckning A gäller påståenden som uppstår på grund av skador eller skador som uppstår i ditt lokaler.Här är ett exempel.

Doris driver Divine Delights, en kafé som säljer kakor och kakor på platsen. Bill, en kund, går in i affären och går till disken när han går och faller över en stol. Bill skadar hans knä på hösten. Tre månader efter olyckan registrerar han ett påstående mot gudomliga glädjen.

Hans påstående kräver ersättning för sina sjukvårdskostnader i samband med hans knäskada. Butiksansvarspolicyn täcker fordran.

Pågående verksamheter

Täckning A gäller påståenden som uppstår på grund av arbete eller verksamhet du utför på din plats. Till exempel, en maskinaffär du äger utföra arbete på sina lokaler. En anställd av dig driver en svarv när han oavsiktligt skadar en kund som besöker din butik. Om kunden stämmer med dig eller arbetstagaren för kroppsskada ska anspråket omfattas av din butiks ansvarspolicy.

Täckning A täcker också krav som uppstår på grund av arbete eller verksamhet som utförs från din bostad (på en arbetsplats). Till exempel har Capital Construction anställts för att renovera inredningspanelen i en kontorsbyggnad. En kapitalansvarig flyttar en bordsåg på arbetsplatsen när han av misstag släpper den.

Sagen faller till golvet och skadar flera plattor. Om byggherren senare stämmer med Capital Construction för kostnaden för att reparera golvplattorna, bör Capital ansvarspolicy täcka kostymen.

Slutfört arbete eller drift

I föregående exempel var skador på golvet ett resultat av pågående arbete. Det innebär att skadan inträffade medan Capital Construction genomförde löpande verksamhet. Kroppsskador eller egendomsskador kan också uppstå av avslutat arbete eller verksamhet. Ett företag kan stämma på grund av skada eller skada som uppstår på grund av felaktigt arbete som den har slutfört.

Antag att Capital Construction bygger ett åtta fotstaket runt ett provsmakningsrum vid en vingård. Under byggprocessen misslyckas kapitalanställda att installera rätt fot. Två år efter att staketet har slutförts kollapser det och skadar en vingårdskund. Kunden påstår Capital Construction för kroppsskada. Kapitalansvarsförsäkringsbolaget betalar fordran eftersom Capitals policy omfattar täckning för produkter som slutförts.

Dina produkter

Vissa påståenden härrör från felaktiga produkter. Divine Delights (i första exemplet) säljer bakverk till allmänheten. Antag att Divine säljer körsbärs pajer. Stuart köper en av pajerna och tar hem hemma. Han äter en bit paj när han bryter en tand på en körsbärsborr. Stuarts tand kan inte repareras så att den avlägsnas och ersätts med ett tandimplantat. Stuart skickar Divine Delights sina tandräkningar och kräver ersättning. Återigen ska Divins CGL-politik omfatta fordran. Fordringar på skada eller skador som orsakats av felaktiga produkter är försäkrade under produktens slutförda verksamhetsdäck.

Försvar

Om en rättegång som omfattas av Täckning A lämnas in mot ditt firma, kommer din försäkringsgivare att ge en advokat för att försvara dig.Täckta kostnader inkluderar advokatarvoden, rättegångskostnader, premier på vissa obligationer och ränta på domen. Alla dessa avgifter ingår i en täckning som kallas kompletterande betalningar. De är täckta utöver de politiska gränserna.