Hur man hanterar gemensamma finanser efter döds och skilsmässa

En makas eller en skilsmässas död är både traumatiska upplevelser som kan skaka själva grunden för ditt liv. Mitt i att hantera sorg och smärta av förlusten av en älskad är det viktiga ekonomiska frågor som måste tas hand om för att säkerställa din ekonomiska säkerhet framåt. Hur förberedd och organiserad du och din make är för dessa händelser kommer att ha en enorm inverkan på livet efter döden eller skilsmässan.

Tyvärr upptäcker många människor snabbt att de inte är tillräckligt förberedda.

Betydelsen av rekordhållning Nu

Noggrann och organiserad rekordhållning är en av de viktigaste övningarna du kan göra din make kan förbereda inte bara i händelse av död eller skilsmässa utan för ditt ekonomiska liv tillsammans. Förhoppningsvis när du blev gift satte du dig ner för att diskutera dina separata (och nu gemensamma) ekonomiska situationer och gick igenom den nygifta finansiella checklistan. Förhoppningsvis avslöjade du dina tillgångar och skulder, beräknade ditt gemensamma nettovärde, bestämde dina ekonomiska mål och utvecklade en gemensam budget för att hjälpa dig att komma dit. Om du inte gjorde det, gör det nu. Genom att gå igenom denna checklista, även långt efter smekmånadfasen, kommer du att se till att du båda har ett handtag på din gemensamma ekonomiska situation, vilket är särskilt viktigt vid dödsfall eller skilsmässa.

När du har gått igenom den här övningen är det dags att börja registrera alla viktiga dokument.

Detta inkluderar att hålla ett handtag på dina räkningar, balanserade skulder, investeringar, kontoutdrag och avkastning. Men det innebär också att ha en kopia av alla livförsäkringspolicyer och andra viktiga finansiella tillgångar på ett och samma ställe, inklusive planer och testamente. Alla dessa dokument ska hållas tillsammans med namn och antal viktiga kontakter som din finansiell rådgivare, försäkringsagent och till och med arbetsgivare-sponsrade pensionsplan administratörer.

Dessa dokument bör betraktas som din ekonomiska livsmapp, och om det är elektroniskt eller i pappersform, ska det hållas på ett säkert ställe och uppdateras årligen, eftersom i händelse av skilsmässa eller dödsfall sista sak du vill göra är att kryptera för att hitta alla dessa viktiga dokument.

Om du och din make måste hålla flitiga handlingar före döden eller skilsmässan, bör den här delen vara relativt lätt, men om en eller båda av dem var ganska oorganiserade kommer du att måste försöka få hand om saker ganska snabbt. Vilken information som helst skulle ha varit i din ekonomiska livsmapp är viktig nu, så det första steget är att lokalisera den informationen.Du kan välja att rekrytera en familjemedlem eller hyra en finansiell rådgivare som hjälper dig att komma igenom de första veckorna och månaderna efter din förlust.

Samla så snart som möjligt alla dokument som du kan hitta som är relaterade till dina finansiella angelägenheter och granska dem. Vid dödsfall finns det livförsäkringsbolag som behöver anmälas? Behöver din makas arbetsgivare anmälas för pensionsplan eller gruppförsäkringsplan? Mäklare eller långivare måste anmälas för att ändra namn på dina konton?

Vid skilsmässa ska du avboka gemensamma kreditkort och ansöka om en enbart i ditt namn? Vad sägs om bankkonton? Vet du vad dina gemensamma tillgångar och skulder ser ut? För att få dig på vägen till återhämtning och ekonomisk stabilitet, vill du konsultera en professionell om nästa steg. Men först måste du utbilda dig själv.

Viktiga dokument att ha

En del av att utbilda dig om din ekonomiska situation efter ett döds eller skilsmässighetsförfarande samlar och granskar viktiga finansiella dokument. Medan endast du och din make kommer nu vilka dokument och påståenden som gäller för dig, här är en hjälplista över de vanligaste dokumenten att ha:

Wills eller Estate Plans

• Social Security Card
• Försäkringar > Lån och hyreskontrakt
• Födelsecertifikat
• Aktiebevis
• Mäklarekontonanslutningar
• Bankredovisningar
• Hypotekslån
• Åtgärder
• Pensionsplaner
• Arbetsavtal
• Partnerskap avtal
• Skilsmässaavtal
• Begravningsordningar
• Dödsintyg
• Skattedeklaration (4 år)
• Säkerhetsinformation
• Vad gör man med denna information
• En av de mest angelägna sakerna är att specificera dina räkningar och dina tillgångar, så du har en klar bild av dina ekonomiska skyldigheter och om du har pengar eller andra tillgångar att betala dem. Om kontanter är låga måste du kanske bestämma vilka räkningar du kan betala och vilka du måste försena. Kontakta dina fordringsägare, förklara din situation och var noga med att alltid betala inteckningar, hälso- och egendomsförsäkringar och verktyg först.

En annan viktig fråga är dina försäkringsbehov. Om du bara har förlorat din make och du inte har några barn som är beroende, kan du ha för mycket livförsäkring. Om du genom död eller skilsmässa är du ensamstående anhängare till ett barn, kan du ha för lite livförsäkring. Du kanske också vill ta ut en handikapppolicy om dig själv om du inte redan har en, så att om du inte kunde arbeta skulle du ha pengar för att stödja dig själv och ditt barn. Om din make var mottagare på någon av dina försäkringar, måste du utse en ny mottagare.

Vissa finansiella problem kan vanligtvis vänta i några månader, till exempel att granska och göra förändringar i dina investeringar. Dessa viktiga beslut bör inte fattas omedelbart efter en död eller skilsmässa, om möjligt, och borde inte vara emotionellt drivna.När du är redo, vill du skapa en nettoförmögenhet (en lista över dina tillgångar och skulder) och en budget som visar dina förväntade intäkter och kostnader och sedan bedöma dina investeringsstrategier. Du kanske vill konsultera en finansiell professionell (revisor eller finansiell planerare) för att komma igång.

Du kommer också att möta livsstilsbeslut som om du vill flytta till ett mindre hus eller lägenhet, flytta till en annan stad, återvända till skolan eller resa. Att ha ett fast grepp om dina finansiella angelägenheter kommer att göra alla dessa beslut och övergången till det ensamma livet lite mindre smärtsamt.