Balansera ditt bankkonto: mallar, formulär och tips

Vill du veta exakt hur mycket du har tillgång till från ditt bankkonto? Vill du fånga fel (inklusive bankfel och misstag du har gjort) innan de orsakar stora problem? Att balansera ditt bankkonto hjälper dig att hålla reda på allt i ditt konto, och det är en relativt lätt uppgift att slutföra.

Tidigare skulle du balansera din checkbook på papper. Det är inget fel med att fortsätta att göra det på så sätt, men du kanske föredrar ytterligare alternativ.

Så om du letar efter ett verktyg som hjälper dig att hålla reda på saker, listas flera av dem nedan.

När du har valt ditt verktyg ska vi diskutera hur och varför att balansera ditt konto.

• Balansering på papper: Om du gillar att använda en penna och papper, kolla baksidan av dina kontoutdrag - det finns förmodligen en mall som skrivs ut där. Du kan också hämta och skriva ut detta PDF-formulär.
• Excel-kalkylblad: För Microsoft Office-användare finns det en enkel Excel kalkylarkmall och mer robusta versioner som spårar dina utgiftskategorier för dig.
• Google Plattor: För att spåra allt i ditt Google-konto, använd den här klassiska checkbook-versionen eller gå bara med den enklaste möjliga designen.
• Open Office: Open source-fans har också en utmärkt mall tillgänglig.

Så här balanserar du ditt konto

Oavsett vilket format du använder, borde du kunna utföra två viktiga uppgifter:

1. Känna till hur mycket pengar du har tillgång till för utgifter.
2. Granska transaktioner för att upptäcka fel eller tecken på identitetsstöld i ditt konto.

Vilken som helst av mallarna ovan hjälper dig att göra det.

För att komma igång ta din senaste kontosaldo. Traditionellt kan du få det numret från ditt månatliga uttalande, men du kan också få en balansräkning på nätet online (det finns fortfarande värdet att balansera ditt konto - även om du kan se ett kontobalans 24/7).

Steg 1: Ange ditt senaste saldo på ditt formulär eller kalkylblad. Sök efter en post med ett namn som:

• Slutsaldo som visas på uttalandet
• Tidigare balans
• Börsaldo

Steg 2: A dd saknade insättningar och krediter till balansen ovan. Det här är poster som ännu inte visas som transaktioner i ditt konto, men att du är visst krediteras innan du spenderar några pengar.

Du kanske till exempel har deponerat pengar på en bankomat över helgen (och du vet från erfarenhet att din bank kommer att kreditera hela beloppet till ditt konto på måndag), eller kanske du vet att lönerna från din arbetsgivare kommer fram i ditt konto före ett visst datum

För kalkylblad och mallar med separata kolumner för inlåning och uttag, går insättningar i kolumnen "Credits"."

Steg 3: Subtrahera utestående objekt. Det här är uttag och betalningar som ännu inte visas som transaktioner i ditt konto, men du vet att de snart kommer att slå in kontot. Du kan till exempel ha skrivit en check till någon som ännu inte har deponerat den (du kommer att få en rekord över de föremålen i ditt checkregister), eller du kanske vet att din inteckning betalas automatiskt i den närmaste framtiden.

För kalkylblad och mallar med separata kolumner för inlåning och uttag, går utbetalningar och betalningar i kolumnen "Debiter". "

Steg 4: Gör matematiken. Du har nu följande:

• Saldot som rapporterats av din bank
• Tillägg till ditt konto (Steg 2)
• Föremål som ska dras av från ditt konto (steg 3)

Lägg sedan till det hela och du Jag kommer att ta reda på hur mycket pengar du är verkligen kan spendera från ditt konto. Var försiktig i steg 2: Lägg bara till saker som du är säker på krediteras ditt konto innan du spenderar pengar.

Steg 5: Granska transaktioner. Titta igenom varje transaktion i ditt kontoutdrag (eller online) och jämför alla kontroller som betalats till ditt kontrollregister. Om du inte är säker på vad som är något, ta reda på det - det kan vara ett tecken på identitetsstöld, ett bankfel eller en "grå avgift" för en prenumerationsavgift som du tidigare auktoriserat men behöver avbryta. I sällsynta fall kan det innebära att du har gjort ett fel och glömt något.

Ett enkelt sätt att granska transaktioner är att markera de transaktioner som är legitima och att du har kryssreferens med ditt kontrollregister.

• Om du gör det här på papper markerar du en markering bredvid varje objekt i ditt checkregister efter att du har hittat det i ditt kontoutdrag (och markerar bredvid varje objekt i ditt uttalande efter dig hitta den i ditt checkregister).
• Om du gör det här online , flagga de transaktioner som du har försonat med något som en "1. "På det sättet kan du enkelt sortera kalkylbladet för att hitta transaktioner som saknar den flaggan. Alternativt färgar du cellerna så att du kan skanna visuellt och se om något saknas.

Bonussteg: Nu när du har granskat varje transaktion borde du kunna undvika stora överraskningar. Men du kan göra ännu mer för att optimera ditt bankkonto.

• Ställ in varningar så att din bank automatiskt meddelar dig om några stora uttag - eller om ditt saldo faller under en viss nivå. De flesta banker och kreditföreningar kan skicka text eller e-postmeddelanden baserat på regler som du anger.
• Håll bufferten kontanter i ditt konto så att du kan absorbera eventuella överraskningar. Otillräckliga medelavgifter kan enkelt kosta 35 kronor eller så, och din bank kan fortfarande tillämpa dessa avgifter, även om du avstår från kassaskydd.
• Utvärdera kassaflödesoptionerna och avgöra om du vill ha kassaskydd på ditt konto. Om du är beroende av kassakrediter för att finansiera dina utgifter (eller "undvika förlägenhet"), finns det ett problem. Men om du behåller det där bara i nödsituationer (och aldrig betala avgifterna) kan det vara meningsfullt.Vissa alternativ, som en överföring från sparande eller en kreditkreditkredit, kan vara billigare än traditionellt kassaskydd.