Traditionella IRA- och Roth IRA-bidragsgränser

Följande diagram beskriver de nuvarande och historiska traditionella IRA- och historiska Roth IRA-bidragsgränserna som går tillbaka över ett decennium och en halv. De två kolumnerna representerar bidragsgränsen sedan i effekt för de 49 år eller yngre och de som fyller 50 år eller äldre (investerare som når 50 + år har rätt att avsätta mer pengar varje år i strävan efter ekonomiskt oberoende eller pensionssäkerhet ).

Åldersgräns 50 och över

2002-2004	$ 3 000	$ 3 , 500
2005	$ 4 000	$ 4, 500
2006-2007	$ 4 000	$ 5 000
2008	$ 5 000	$ 6 000
2009	$ 5 000	$ 6 000
2010	$ 5 000	$ 6 000
2011	$ 5 000	$ 6 000
2012	$ 5 000	$ 6 000
2013	$ 5, 500	$ 6, 500
2014	$ 5, 500	$ 6, 500 > 2015
$ 5, 500	$ 6, 500	2016
$ 5, 500	$ 6, 500	2017
$ 5, 500	$ 6, 500	! - 2 ->
När du undersöker dessa gränser kommer du med största sannolikhet att märka att traditionella IRA-bidragsgränser och Roth IRA-bidragsgränser skrivs in i skattekoden i USA så att de alltid är identiska. En investerare kan bidra till antingen en traditionell IRA eller Roth IRA, eller bryta bidraget upp mellan de två, men den kombinerade årliga bidragsgränsen gäller fortfarande. Om du till exempel var 28 år kunde du år 2017 inte överstiga	totalt	på $ 5 500 i traditionella IRA eller Roth IRA utan att överskrida bidragsgränserna och bli drabbade av betydande påföljder. Enkelt uttryckt, om du lägger $ 2 000 i en traditionell IRA, kunde du inte lägga mer än $ 3 500 i en Roth IRA samma år.

Å andra sidan kan du kan finansiera det maximala beloppet i antingen en Roth IRA och Traditional IRA

och

fortfarande dra nytta av en annan arbetsgivare-sponsrad pension plan, såsom en 401 (k), 403 (b), SIMPLE IRA, eller till och med SEP-IRA. (För mer information om pensionskonto, läs min Guide till bidragsgränser för pensionskonto .) Hur fastställs IRA-bidragsgränser? Enligt den nuvarande lagen kommer de traditionella IRA- och Roth IRA-bidragsgränserna att öka med inflationen i steg om 500 kronor. Detta är anledningen till att bidragsgränsen inte ökar om några år. inflationen var inte tillräckligt hög för att utlösa nästa steg så att den var stabil. Observera att både traditionella IRA- och Roth IRA-bidragsgränser är "använd-det-eller-förlora-det". Du kan inte rulla dem framåt till ett kommande år. Den sista tidsfristen för att uppfylla bidragsgränsen är den första skattefristen, vanligtvis den 15 april, om inte det går på en helg.Om du till exempel vill finansiera ditt pensionskonto upp till maximalt tillåtet bidrag för skatteåret 2017, skulle du ha till och med den 17 april 2017 för att få pengarna till kontot. Finansiering av dina traditionella och / eller Roth-IRAs

När du finansierar din traditionella IRA eller Roth IRA behöver du inte göra avgifter i en enda summa samtidigt. Om du till exempel var 55 år gammal år 2016 och ville ha $ 125 tas ut ur ditt konto automatiskt varje vecka för hela året för att finansiera ditt pensionskonto, kan du göra det som i slutet av året, d har träffat exakt $ 6, 500, mest du får bidra.

Det finns vissa inkomstbegränsningar för huruvida du kan finansiera en traditionell IRA och ta skatteavdraget eller finansiera en Roth IRA helt eller delvis. Om du är berättigad till båda, är en Roth IRA nästan alltid det bättre valet som en Roth IRA är det närmaste till ett perfekt skatteskydd som finns i Förenta staterna för den typiska investeraren.

Det finns en uppsjö av regler kring traditionella IRA och Roth IRA, vilket särskilt innebär att du drar ut dina pengar innan du når 59. 5 år. Om du befinner dig i behov av dina medel finns det åtta sätt att du potentiellt kan undvika 10% tidigt utträde straff som gäller för alla andra skatter som kan vara skyldiga.