Borde du investera med mer än ett ömsesidigt fondbolag?

Diversifiering gäller inte alltid endast för tillgångsklasser och investeringstyper. Ibland kan det vara klokt att hålla dina investerings tillgångar på mer än ett fondbolag eller rabatt online-mäklare.

Men borde varje investerare sprida tillgångar bland flera finansiella företag eller fattas beslutet från fall till fall? Vilka är några bra skäl att investera i mer än ett fondbolag?

- 9 ->

Varför och när du ska hålla investeringsfastigheter på mer än ett företag

När du håller fonder, är de vanligtvis förtroende för investerarens räkning och är inte tillgångar till fondföretaget eller mäklarfirma. Av detta skäl bör investerare notera att det är extremt osannolikt att ett fondföretag eller mäklarfirma kommer att misslyckas och därigenom få investerare att förlora pengar.

Om en extrem och sällsynt händelse inträffade, till exempel konkurs, och när fonderna och fondbolaget är separata juridiska personer, kunde fondbolagets fordringsägare inte göra anspråk på fondernas tillgångar att betala fondbolagets skuldförpliktelser under konkursen. I det värsta fallet skulle fondföretaget gå i konkurs men inte fondföretagen. Varje fonds tillgångar skulle ligga kvar i förvaringsbevakningen av fondens förvaringsbank. Som en följd av detta skulle investerarna fortfarande kunna lösa in eller överlåta fondandelar till ett annat bolag.

Är ömsesidiga investerare täckta för investeringsförluster?

I det ovanliga fallet där några eller alla kunders kontanter och värdepapper saknas täcker Försäkringskassan (SIPC) försäkringar förluster upp till 500 000 USD (maximalt 250 000 USD för kontantförluster).

Om en investerare ville spela det så säkert som möjligt skulle de inte inneha mer än 500 000 dollar i fonder i ett företag.

Tänk också på att SIPC skyddar investerare från konkurs eller konkurs hos ett mäklarfirma. Fondbolag är inte mäklarfirmor, så deras kunder får inte SIPC-skydd. Så det enda verkliga skyddet fondförvaltare får är om de har pengar på ett sopkonto eller inlåningskonto som är proprietär av mäklarbolaget.

Det är viktigt att notera att konkurs av ett fondföretag, särskilt en stor som Vanguard eller Fidelity, inte kommer att få extrema finansiella problem som skulle skada investerare. Den enda reella risken att fondföretagen ska vara oroade över är marknadsrisk (förlust av huvudstol). Men även då är det samma risk som är en del av möjligheten att uppnå hög avkastning.

För att uppnå en adekvat diversifiering bör investerarna fokusera mer på att diversifiera bland flera fonder typer , inte fondbolag.

Källa: Vanguard Investments via Oblivious Investor: Är det säkrare att använda flera fondbolag?

Ansvarsbegränsning: Informationen på denna webbplats är endast avsedd för diskussion och bör inte missuppfattas som investeringsrådgivning. Denna information utgör under inga omständigheter en rekommendation att köpa eller sälja värdepapper.