Kvalificerad hög avdragsgill hälsoplan

Under de senaste åren sedan den kvalificerade högdragen hälsoplanen (HDHP) undertecknades i lagen 2003 som en del av Medicare Modernization Act har det hjälpt miljontals amerikaner att ha råd med de månatliga premierna av sjukförsäkringsprogram. Det ursprungliga syftet med HDHP var att sänka kostnaderna för hälso- och sjukvården genom att driva planmedlemmarna att analysera sina hälsovårdsbeslut samtidigt som försäkringspremierna är billigare till alla.

Kvalificerade HDHP är planer som uppfyller kraven för planmedlemmar att även utnyttja ett hälsosparande arrangemang eller hälsotillskottskonto för att hjälpa till att öka hälsan dollar ytterligare. Vissa kritiker tror att hög självriskplaner faktiskt skadar konsumenterna eftersom de aldrig betalar helt årliga avdragsgilla innan planåret slutar så att de får minskad täckning fram till den tiden.

De flesta arbetsgivare erbjuder emellertid ett trefaldigt val av vårdplaner och HDHP är i allmänhet de föredragna planerna som erbjuds, utanför HMOs och avgiftsbestämda alternativ.

Hur fungerar HDHP-planer?

Arbetsgivare kan välja vilken typ av HDHP som erbjuds anställda. En HDHP kan tillåta endast täckning i nätverket, liknar en HMO, eller tillåta täckning utanför nätverket, som liknar en POS- eller PPO-plan. Om en plan endast har nätförmåner kan medlemmarna inte gå ut ur nätverket när självrisken är uppfylld.

För en plan som tillåter både in och utanför nätverksförmånerna kommer medlemmarna vanligtvis att få bättre fördelar genom att stanna i nätverket. Alla in-och ut-nätförmåner som erbjuds genom HDHP-planen, inklusive receptbelagd läkemedelsförsäkring, om erbjuds, måste gälla mot avdragsgilla.

Många, men inte alla, HDHP-planer kommer faktiskt att täcka förebyggande och primärvårdens läkarmottagningar för en låg samverkan, men detta är inte nödvändigt.

Planer för HDHP är inte avsedda att täcka de initiala kostnaderna för hälso- och sjukvård som förebyggande, specialist och laboratoriebesök. I stället är de avsedda att täcka katastrofala händelser som kroniska sjukdomar eller förlängda sjukhusbesök. Planpolicyinnehavare förväntas betala medicinska kontors- och anläggningsbetalningar till dess att självrisken är uppfylld. När medlemmarna nått maximal pris, täcker alla medicinska tjänster utan kostnad.

Vad är HDHP-avdragbar och out-of-pocket-max?

HDHP-planmedlemmar har högre årliga avdragsgilla kostnader för vårdhälsovården, vilket plannamnet antyder. Fråndragsberättigande är summan av pengar en planmedlem måste spendera från sin ficka innan täckning sparkar in. Åtminstone en del av denna självrisk omfattas av HSA eller HRA. Som en del av lagstiftningen finns det minimibelopp som fastställs varje år och justeras för inflationen, för en plan att kvalificera sig som en HDHP.

Internal Revenue Service (IRS) fastställer årliga gränser för hög självriskplaner.

Avdragsminimum:

• Individuell: 2016 - $ 1, 300
• Familj: 2016 - $ 2, 600

Den årliga maximala summan är det högsta belopp som medlemmen betalar före sjukvården är tillhandahålls utan kostnad.

Den årliga högsta lösennivån inkluderar fradrag och samförståndsbetalningar. De ingår inte i maximal kostnad för livstid, vanliga, vanliga och rimliga (UCR) mängder, befintliga förmånsgränser och krav på förk certifiering. Precis som HDHP-avdragsgilla, justeras det maximala facket varje år för inflation.

Personlig: 2016 - $ 6, 550

• Familj: 2016 - $ 13, 100
• Det finns också ett IRS-godkänt infångningsbidrag för dem som är 55 år eller äldre av $ 1, 000 per person.

Fördelar för arbetsgivare

Eftersom HDHP inte erbjuder omfattande hälsodäckning, erbjuder de mycket lägre premier till konsumenten. Med de högre självriskerna anses det att planmedlemmarna är mindre benägna att se en läkare om det inte är medicinskt nödvändigt. Man tror också att patienter kommer att söka hälsovård som erbjuder bra värde för dollarn.

Använda en HSA eller HRA med HDHP kan hjälpa till att sänka premiekostnaderna eller söka självbetalningsalternativ med leverantörer som erbjuder rabatter. HDHP-planen innebär att anställda betalar lejonandelens andel av självrisken och håller kostnaderna nere för alla.

Uppdaterad av Tess C. Taylor den 6/30/16