QLAC - Kvalificerat livslängdskontrakt

Kvalificerat livslängdskontrakt eller QLAC

Det har faktiskt funnits sedan 2004 men har just börjat få lite dragkraft med konsumenten under de senaste åren. Denna strategi kallas "Longevity Insurance", förutom att beskrivas som ett livslång livslängd, ett kvalificerat livslångt livräntaavtal eller en uppskjuten inkomsttidsåtgång. Avdelningen för statskassan tillsammans med IRS godkände användningen av denna strategi inom 401ks och IRAs från och med juli 2014.

öka möjligheterna som denna produkt erbjuder.

Strukturen hos QLAC liknar en enkel premie omedelbar livränta (SPIA). En QLAC har inga årsavgifter och har en förenklad, lättförståelig design som ger en garanterad livstidsinkomstström som börjar vid ett framtida angivet datum. COLA (Kostnad för levnadsjustering) årliga ökningar kan läggas till vid ansökningsdatum, med 100% av din huvudansvarig fullt skyddad om politiken är korrekt strukturerad.

Tänk på en QLAC för $ Held inom 401k eller IRA-planer

Den ultimata goda nyheterna för QLAC-produktgodkännandet är att det gör det möjligt för unga arbetstagare som deltar i planen för framtida pensionsinkomstbehov. Med några livslängd livräntor kan du skjuta upp så länge som 45 år eller så kort som 2 år.

Förutom att unga arbetstagare kan ta del av sina 401k-tillgångar för att fördela sig för framtida inkomster, kan äldre amerikaner med traditionella IRA-grupper planera för inkomst att börja så sent som 85 år och minska deras årliga obligatoriska minsta fördelning (RMD) belopp i processen.

Pengar i en QLAC är premium skyddad, men med ingen tillväxt

Ingen livränta produkt är perfekt, oavsett vad de flesta oförinformerade agenter säger. QLAC har sina begränsningar, och en stor, för vissa, är det faktum att det inte finns någon tillväxtkomponent under uppskjutningstiden. Om du till exempel lägger $ 100 000 i en QLAC med planen att aktivera den inkomstströmmen om 15 år och du avled i år 10, skulle dina listade stödmottagare få $ 100 000.

Den andra möjliga negativa är möjlighet att låsa i låg ränta för politikens livslängd. Ingen vet vart räntorna ska gå, så det här är en viktig punkt att tänka på. Annuitetsföretag är definitivt medvetna om denna oro och försöker att prissätta utbetalningsnivån för back-end för att ta hänsyn till eventuellt underförstått utbyte som behövs för att matcha garantin med en produkt som inte är livränta.

Garanterad livstidsinkomst Betalningar av SPIA, DIA eller QLACs

När skatteavdelningen och IRS godkände användningen av QLAC i 401ks och IRA, förvrängde livräntebranschen omedelbart för att sätta de nödvändiga systemen och pappersarbetet på plats så att människor kan faktiskt dra nytta av den nya lagen.Produkten själv (Longevity Annuity eller Delayed Income Annuity) har funnits sedan 2004, men fick verkligen inte fånga fram till 2011, enligt min åsikt. QLAC-beslutet kommer att betraktas av finanshistoriker som det exakta ögonblicket när produkttypen för livslång livstid legitimerades. Det kan vara vändpunkten för livräntekategorin som helhet eftersom livränta är den enda produkten på planeten som garanterar en livstidsinkomst oavsett hur länge du bor.

God livränta

Livränta industrin har tjänat sitt dåliga rykte genom att låta en oreglerad säljkår över främja och hype ett för gott för att vara sant budskap.

Faktum är att livräntor har sin plats i en portfölj; den platsen är rätt bredvid en pension eller socialförsäkring för att ge en livstidsinkomstström. Den framtida tillväxten av QLAC-strategin kommer att definiera det växande behovet av denna överföring av garanti för livslängd för livscykel.