De bästa sätten att handla för en QLAC

Jag var en börsmäklare för länge sedan med arkaiska och nu försvunna företag som Dean Witter och PaineWebber. För er unga där ute kallas dessa företag nu Morgan Stanley och UBS. När jag var en ung skalle full av mush på Dean Witter, det var den tid som online-leverantörerna som Schwab och E * TRADE kom på scenen och erbjöd lågkostnadstransaktioner och förändrade alltid hur människor investerade.

Jag kommer ihåg dekan Witter VP som berättade för oss att det här var en kram och folk skulle fortfarande främst använda mäklarfirmor. Prata om en hemsk förutsägelse!

Jag berättar för dig den faktiska berättelsen av en anledning. Annuities och fördelningen av livränta fastnar i en 1980-talet varp som påminner mig om Dean Witter dagar. Så småningom köper livräntor på en direktmodell som de flesta andra produkter, och den dagen kommer snart. För tillfället måste du sätta på din kostym och disko musik när du handlar för livränta som det nya kvalificerade livslångt livskundskontraktet (QLAC).

QLAC är i huvudsak en råvaruprodukt. QLAC-politiken är mycket förenklad, utan rörliga delar och inga årsavgifter. Du kan förklara strategin för en 9-årig (vilket är bra) och kommission till försäljningsagenten är låg. Allt detta innebär att QLACs är prokunder, och detta kommer att bli den drivande kraften som kommer att göra QLACs till livränta nr 1 i landet år 2020.

Det är min förutsägelse. Jag är Stan Annuity Man, så jag borde veta!

Endast kontraktsmässiga garantier

När du handlar för QLAC, kommer du bara att visa de avtalsenliga garantierna. Det är allt en agent kan visa dig, vilket är en bra sak.

Målet för QLAC ska vara att få den högsta avtalsbetalningen från den högst rankade transportören med den högsta COMDEX-rankningen (dvs.

Kom alltid ihåg att livräntagarantierna är lika bra som företaget stöder dem. Det verkar som sunt förnuft, men för många agenter använder olämpligt statliga garantifonder som motivering för att köpa från ett substandard företag.

(Klicka här för att ta reda på hur man bestämmer säkerheten för en livräntabärare)

(Klicka här för att läsa hur statliga garantifonder fungerar)

Köp alltid kvalitet när du köper en livränta och det innehåller en kvalificerad livslängd Annuitetskontrakt (QLAC).

Du kan vinna med 10

Även om QLAC-beslutet godkändes av IRS och Treasury Department den 1 juli ^st 2014, har loppet till QLAC-partiet varit och kommer att bli långsam. Men i slutet av dagen kommer det att finnas cirka 10 kvalitetsbärare som kommer att erbjuda sin specifika version av QLAC-strategin.

Jag ber om ursäkt till agenter som är fångna och kan bara erbjuda en eller två transportörer, men du bör titta på QLAC-citat från så många transportörer som möjligt.Enligt min mening bör 4 vara det minsta antalet transportörer som du borde få citat från. De flesta QLAC-citat som är möjliga från de flesta bärare bör dock vara det ultimata målet.

QLAC-anpassning av bärare

Även om QLACs är överenskommelse garanterad överföring av riskstrategier, kommer transportörer att skilja sig från hur de låter dig anpassa policyen.

Vissa kommer att erbjuda COLAs (Kostnad för levnadsjusteringar), och vissa kommer inte att göra det. Vissa operatörer tillåter dig att ställa in inkomstflödet med din make, och vissa tillåter bara ett liv på policyn.

(Klicka här för att läsa om QLACs med COLA Riders)

Börja på QLAC Finish Line

När du köper en QLAC börjar du alltid på mållinjen och jobba bakåt för att hitta den kontraktsliga lösningen som passar din specifika mål. Ta reda på om du vill ställa in livstidsinkomstströmmen med din make eller om du vill lägga till en COLA i policyen. Bestäm vilken typ av dödsförmån eller andra kontraktsgarantier du vill ha på plats. Med andra ord, var mycket specifik med din agent eller rådgivare om hur du vill ha din QLAC strukturerad och handla så många bärare som möjligt.

Om du börjar på QLAC-mållinjen kommer du att ha en vinnande QLAC-policy.

(Klicka här för att ta reda på hur man börjar i målstrecket eller hur man bestämmer om du behöver ett livränta)