Konsumenterna är förberedda för hälsovårdansvar

Kostnaderna för de flesta medicinska förfarandena ökar med hälso- och sjukvårdskunderna bakom sig när det gäller att klara av kostnaden för rutin sjukvård täckning. Många kämpar mellan att köpa sjukförsäkring och lägga pengar i akutsparande planer. Ytterligare andra är mer benägna att spendera pengar på konkreta konsumtionsvaror och oroa sig för hälsoproblem senare.

- 9 ->

Vad en ny studie säger om hälsovårdskonsumenter

2016 Healthcare Consumerism Index genomförd av konsumentfinansieringsplattformen Alegeus indikerar att konsumenterna fortfarande känner sig osäkra på sina hälsovårdsbeslut och därför blir alltmer budgetbegränsade när det gäller hälsovård. För denna rapport, Alegeus pollade mer än 1 000 hälso-och sjukvård konsumenter att avslöja sina värderingar om sjukförsäkring. De avslöjade:

-9 -> 66 procent sa att de inte visste hur mycket de behövde spara för vårdkostnader i år

• 76 procent sa att de fokuserade på att få det bästa värdet för sina pengar
• 70 procent indikerar att de inte alls är övertygade om att de har maximerat sina skatteförmåner för hälso- och sjukvårdsbesparingsplaner.
• Endast 23 procent är aggressivt sparande för hälsovårdens behov.
• Det förefaller vara en uppdelning mellan hälsovårdsindustrin och där konsumenterna stå där det hänför sig till kostnaden för god hälsa.

Läkare är inte lediga på medicinska kostnader för konsumenter. I de senaste besöken på två separata vårdgivare, både för förebyggande rutinvård, hade jag personligen samtal med mina läkare om typen av självriskplaner med hög självrisk och hur de faktiskt arbetar i den verkliga världen. Varken läkare realiserade faktiskt de förbluffande out-of-pocket kostnaderna som dessa planer inte hade eller den stora bördan som det hade på mig.

Båda läkarna nämnde att det var nästan bättre att inte ha sjukförsäkring och bara betala det reducerade självbetala faktureringsbeloppet som erbjuds av vårdcentralerna. Om det inte var kravet på att ha minsta sjukförsäkring eller böter enligt Obamacare, var jag tvungen att hålla med!

Hur kan konsumenterna rimligen ha hälso- och sjukvård när de redan är fastspända för kontanter på grund av försäkringspremier som ökar utöver överkomliga priser, även för grupphälsoplaner? Hur kan konsumenter, av vilka många är i arbetsmarknadssektorer som tjänar precis över fattigdomsnivån i minimilön, ha råd att lägga pengar i medicinska akutsparande planer? Det är orimligt att förvänta sig att den genomsnittliga konsumenten har extra pengar att lägga sig till för detta ändamål.

Tänk på vad som kan hända när en konsument saknar adekvat sjukförsäkring och måste dyka in i personliga besparingar för att betala för en oväntad medicinsk kris?Bara ett nödlägerbesök kan sätta någon i skuld.

Den höga kostnaden för rutinmässig medicinsk vård

Healthcare Bluebook listar sedvanliga priser för vanliga hälsovårdsprocedurer i USA. Från och med 2016 listas följande medicinska procedurer i kostnad, högst till lägsta:

Appendectomy $ 9, 968

• Magsår $ 6, 568
• Beslag och huvudvärk $ 6, 332
• Hjärtinfarkt $ 6, 025
• Sjukgymnastik (45 minuter) $ 160
• Influensabehandling $ 135
• En Google Consumer Survey of 5, 000 vuxna visade att 62 procent av amerikanerna har mindre än 1 000 dollar i sina sparkonton och nästan 21 procent har inte ens ett sparkonto. Mindre än 10 procent sa att de bara behöll tillräckligt mycket pengar på sina sparkonton för att undvika underhållsavgifter för banker - för de flesta banker är det ungefär 300 dollar. Tänk också på konsumenter som hade anständiga besparingar före 2008 års lågkonjunktur - en undersökning av amerikanska centralbanken på 4 000 vuxna visade att 57 procent av amerikanerna hade använt några eller alla sina besparingar vid den tiden och lämnade dem med tomma fickor.
• Detta är läskigt, med tanke på att ett enda besök hos läkaren lätt kan torka ut en persons sparkonto.
• Vissa konsumenter väljer att använda hälsoskyddsåtgärder, hälsotillskottskonton och flexibla sparkonto för att sätta pengar på hälsobehov. Detta är särskilt attraktivt för dem som redan har maxat besparingar för att betala för regelbunden medicinsk vård och receptbelagda läkemedel, och för anställda som har bolag matchade dollar. Mayo Clinic rekommenderar att det finns några potentiella fallgropar med hälsofrämjande arrangemang, inklusive:
• Sjuka och hälsa kan vara mycket oförutsägbara, så det kan vara svårt att budgetera för vårdbehov

Det kan vara svårt att hitta exakt information om kostnaden och kvaliteten på sjukvården

Inte alla har disciplin att avsätta pengar på ett sparkonto.

Äldre människor som står inför hälsoproblem kan redan ha snabba inkomster och kan inte spara tillräckligt.

• Trycket för att behålla pengar på ett hälsokontot kan hindra medlemmar från att söka sjukvård
• Icke-medicinska utgifter kommer att beskattas om en konsument oavsiktligt använder sin HSA
• Det finns ytterligare problem med hälsofrämjande konton som kan komma upp. För en konsument är inte utbildad nog på hur man bäst kan utnyttja dem. Fonder kan sitta på ett oanvänd konto i åratal, vilket är ett slöseri med pengar. Vissa medicinsk praxis kan vägra att ge patienter rabatter för att betala upp för medicinska kostnader, även om patienten begär det och inte vill göra anspråk hos försäkringsbolaget. Konsumenter 65 år eller äldre kan inte kvalificera sig för hälsokostnader. Slutligen finns det restriktioner för familjer när båda föräldrarna arbetar och är berättigade till en hälsofrämjande plan - endast en är tillåten per familj och båda föräldrarna måste vara inskrivna i en HDHP.
• Utan lommebelopp för HDHP och HSAs
• För närvarande ligger högavdragsbara vårdplaner från $ 2 000 till $ 13 000 årliga maximala lösenummar.Priserna, som anges av Internal Revenue Service varje år, sätter gränser vid:
• För kalenderåret 2016 är OOP-minimi- och maximumgränserna följande:

Minsta-

Självtäckning $ 1, 300 < Familjedäckning $ 2, 600

Maximalt -

Självtäckningsgraden $ 6, 550

Familjedäckning $ 13, 100

• Bidragsgränsen för hälsosparande konton för 2016 är:
• Självtäckning $ 3 , 350

Familjedäckning $ 6, 750

• Med de ovanstående mängderna i åtanke och de flesta familjer som betalar mellan $ 400 - 800 per månad i HDHP-planpremier finns det ett stort gap mellan vad konsumenterna kan spara och vad de kan råd. De flesta är osäkra på hur de kan betala för ett enda katastrofalt hälsopåstående. Bara en vecka på sjukhuset, med ett batteri av test och skanningar beställda av läkare, kan det lätt resultera i en proposition på $ 50 000 eller mer. Det är på den konservativa sidan.
• Hur arbetsgivare kan utbilda anställda om att vara ansvariga hälsovårdskonsumenter

Det är slutligen upp till arbetsgivare att tillhandahålla den utbildning och information som anställda behöver vara smartare och kostnadseffektiva sjukvårdskonsumenter. Att skicka in förmånsinskrivningsinformation varje år räcker inte. Det finns flera sätt att företag kan utbilda och stödja en hälsosammare arbetskraft.

• 1. Håll utbildnings sessioner för att förklara förmånskostnader, täckningsbelopp och sparningsalternativ.
• Innan öppen anmälan, under arbetstagare ombordstigning och under högsäsongstider för hälsovårdspersonal kan schemalägga utbildningssessioner. Centrera dem kring teman för att spara pengar på sjukvård och medicinering, förebygga hälsoproblem, öka hälsobesparingar och hur man väljer kvalitetsvård. Dela några av de verktyg som nämns här så att konsumenterna kan handla om de bästa priserna på medicinsk behandling, läkarbesök och mer.

2. Ge en nödmedicinsk fond för alla anställda som de bidrar till

Varje företag ska lägga undan en medicinsk fond för att hjälpa en anställd inför katastrofala sjukdomar eller en stor skada. Det här kan vara en gemenskapsfond som alla anställda kan bidra med en liten del av varje lönecheck. Belöning bidragsgivare med företag swagger och andra förmåner för att hålla dem aktiva i planen. Har en granskningskommitté och en kontaktperson för att fördela medel när det behövs.

3. Ge medarbetare tillgång till Financial Wellness Tools

Många konsumenter har blivit svåra vanor för överskott och underskott. Gör pengar för att spara ett positivt mål genom att dela ekonomiska välbefinnande verktyg som hjälper dem att spåra sina utgifter och budgetar, spara upp sparande och börja lägga mer pengar i sina personliga och hälsa besparingar konton. När anställda känner sig säkra på sin ekonomiska framtid är de mycket mindre distraherade och mycket mer produktiva.

4. Varje år, säkra de mest prisvärda grupphälsoplanerna med det bästa värdet

Ta ansvar för en del av bördan för prisvärd hälso- och sjukvård. Arbeta nära med medicinska och frivilliga planadministratörer för att sammanställa gruppförsäkringsplaner som är låga kostnader men erbjuda det bästa värdet.Inte byta anställda genom att erbjuda planer som inte har bra täckning eller delta i ett brett nätverk av medicinska anläggningar.

5. Har en öppen dörrpolicy för att hjälpa anställda med sina medicinska finansiella frågor.

Det kan vara frestande att låta anställda själv anmäla sig till förmåner efter att ha lämnat dem en broschyr. Antag aldrig att de kommer att förstå hälso- och sjukvårdsplanerna alls. Forskare vid Carnegie Mellon University fann att endast 14 procent av amerikanerna i åldern 25-64 hade någon förståelse för de mest grundläggande försäkringsvillkoren. Ha en expert till hands i din HR-avdelning redo att svara på eventuella frågor och definiera komplexa vårdterminologier.

6. Utveckla och starta en företagskultur av hälsa och välbefinnande

Det finns inte mycket som arbetsgivare kan göra för att hjälpa enskilda konsumenter att bättre ta hand om sin hälsa, uppmuntra anställda att delta i billiga prissänkningar vs. hantera dyra allvarliga sjukdomar senare bör vara en pågående diskussion. Arbetsgivare kan spela en stor roll för att hjälpa anställda att leda hälsosammare livsstil genom att erbjuda vårdvård och utbildning på plats. Slitstarka fitnessapparater, supportgrupper och hälsosamma matalternativ på campus kan göra en stor skillnad för anställda som kan kämpa för att hålla sig i form och minska stressen.

Det förväntas inte att sjukvårdskostnaderna någonsin kommer att gå ner; i själva verket kommer de sannolikt att fortsätta att öka under de närmaste åren. Men konsumenterna kan bli smartare om var de spenderar sina sjukvårdsdollar och vilka planer de väljer att överensstämma med hälsovårdsmandat.