Hur man sparar för pensionering med en MyRA

min RA eller "mitt pensionskonto" är ett relativt nytt tillskott till den växande listan över potentiella sparnings- och investeringsalternativ för pensionering. Först infördes av president Barack Obama och gjordes tillgänglig år 2015 genom USA: s avdelning för statskassan, min RÅ: s var utformade för att uppmuntra fler amerikaner att börja spara för pensionering.

Mitt RA ger ett annat alternativ till arbetstagare utan tillgång till pensionsplan på jobbet.

Det beräknas att drygt hälften av alla anställda arbetar för ett företag som erbjuder en arbetsgivarbaserad pensionsplan. Undersökningsförtroendeundersökningen (2015) från Employee Benefit Research Institute fann att endast 67 procent av arbetarna rapporterar att de eller deras make har sparat pengar för pensionering.

RA RA var utformad för att ge ett enkelt och säkert alternativ för att hjälpa människor att spara så att de kan överbrygga pensionsförberedelsesklyftan. Bidrag görs med efterskattningsdollar och beskattas inte, medan intäkterna också har möjlighet att växa skattefria. Det finns inga konton miniminivåer och du kan bidra med vilket belopp du väljer. Kontoägare behåller fullständig kontroll över sina medel hela tiden och har möjlighet att ställa in automatiska bidrag eller använda en federal skatteåterbäring vid inlämning av en avkastning för att finansiera ett konto. Om du byter jobb förbli kontot med dig.

Ett annat kontrollelement kan hittas i det faktum att kontoägare kan när som helst, dra tillbaka sina ursprungliga bidrag från sitt konto utan skatt och straff.

Hur

min RA Investeringsfunktioner fungerar MyRA anses vara ett säkert och konservativt investeringsalternativ och stöds av USA: s treasurys fulla tro och kredit.

Intjänad ränta är i samma takt som investeringar i Riksdagens fond, vilket tjänade 2,31% 2014 och en genomsnittlig årlig avkastning på 3,19% under tioårsperioden som slutade december 2014. Det är samma rörlig ränta som federala medarbetare har tillgång till i sina pensionskonton (se sparsamhetsplaner).

Likheter med en Roth IRA

min RA-konton är i huvudsak en Roth IRA utan några startkostnader eller avgifter. Du kan bidra upp till $ 5, 500 per år ($ 6, 500 personer som är 50 år eller äldre i slutet av året) och ta ut summan av dessa avgifter när som helst av någon anledning utan skatt eller straff. Detta skiljer sig från traditionella IRA och andra pensionsräkenskaper som i allmänhet straffar dig för uttag före åldern 59 1/2. Var bara medveten om att om du drar tillbaka något av intresset, kan de bli föremål för skatter och en straff på 10% om du är under åldern 59 1/2.Bidrag är begränsade på grund av inkomst och du kan inte delta om du har $ 131 000 eller mer i AGI om enstaka och $ 193 000 eller mer om gifta ansökningar gemensamt. Den största fördelen med en Roth IRA är att allt du inte drar från ditt konto kommer att växa till så småningom vara skattefritt. Om du vill investera i något mer aggressivt för pensionering, kommer du att ha möjlighet att rulla myRAen över till en Roth IRA när som helst.

När du faktiskt har haft kontot i 30 år eller saldot når $ 15 000, måste du rulla det i en Roth IRA.

Stödberättigande för sparande sparande kredit

I skattesyfte är avgifter inte avdragsgilla, men det kan hända att du kan ta en skattekredit som kallas pensionskrediter för dina besparingar om du uppfyller vissa behörighetskrav. För 2015, om dina intäkter är under $ 30, 500 om du är singel eller $ 61 000 om du är gift med att lämna in gemensamt, kan du vara berättigad att ansöka om en sparandeskattskredit för dina

min RA-bidrag. Det finns andra behörighetskrav och skattemängden varierar beroende på dina inkomster och dina bidrag. Typ av pensionssparare Lämplig för

min RA Den

min RA är inte för alla sparare eller investerare. Först och främst är det utformat för att vara ett första steg för att få pensionsplaneringsprocessen påbörjad. Om du inte har tillgång till en pensionsplan via en arbetsgivare och inte vet var du ska börja med att spara för pension är det här ett bra ställe att börja. MyRA är lättillgänglig vilket gör det till ett idealiskt konto för konservativa individer som bara letar för att komma igång med att spara för pension vid en inträdesnivå.

Det bör dock noteras att yngre arbetstagare med en lång tidshorisont fram till pensionen sannolikt kommer att dra nytta av en mer tillväxtorienterad tillgångsfördelningsmix när de investerar för pensionering. För de personer med högre risk tolerans och ekonomisk kunskap inkluderar några låga alternativ för att investera för pensionering inga fonder tillgängliga medel via företag som Vanguard, T. Rowe Price, Charles Schwab och Fidelity. Dessutom erbjuder online-investeringsplattformar som Wealthfront and Betterment låga minsta ETF-portföljer för en genomsnittlig AUM-avgift under branschen.

Så här börjar du med en

min RA Du kan komma igång genom att besöka MyRA. gov eller genom att ringa 855-406-6972.

min RA-inskrivningsplatsen drivs av Comerica Bank, en finansiell agent för U.S. Treasury Department. För att anmäla måste du använda följande former av identifiering: Säkerhetsnummer

• Körkort, statligt ID, USA-pass eller militärt ID
• Namn och födelsedatum för minst en mottagare