Hur sparar jag för pensionering Utan 401 (k)?

En av de vanligaste tipsen är att börja spara för pension så snart du börjar arbeta. Det kan dock inte vara så enkelt som det verkar. Vissa jobb har en väntetid på sex månader eller ett år innan du kan börja bidra till 401 (k) det erbjuder. Andra mindre företag eller startups får inte erbjuda någon pensionsplan alls. Om du är en oberoende entreprenör eller egenföretagare är du ansvarig för dina egna förmåner, och du kanske undrar hur du börjar spara för pensionering.

Tänk på en IRA

En IRA är det bästa alternativet om din arbetsgivare inte erbjuder pensionsförmåner. Detta kan ställas in med de flesta mäklare och vissa banker. Du kan välja vilken typ av investeringar du vill göra och du kan fråga en finansiell rådgivare som hjälper dig att bestämma de bästa alternativen för dig. Många mäklarfirmor är villiga att avstå från det initiala investeringsbeloppet om du sätter upp en IRA med ett månatligt bidragsbelopp. I 2016 finns en gräns på $ 5500, ett år, vilket bryter ner till $ 458. 00 per månad. Det här är ganska och kan vara mer än du kan hantera med ditt första jobb, men du kan arbeta för att öka det beloppet varje år. Du har också möjlighet att välja en traditionell IRA eller en Roth IRA. Med en traditionell IRA kan du hävda dina bidrag på dina skatter, vilket kan vara fördelaktigt eftersom det sänker din skattepliktiga inkomst. Men med en Roth IRA måste du betala skatt på dina bidrag, men du kan ta ut pengar skattefritt, vilket sänker det belopp som du betalar i skatter totalt.

Självförmedlingsalternativ

Om du är egenföretagare eller en oberoende entreprenör, har du ytterligare pensionsalternativ. Du kan anmäla dig till en SEP-IRA eller en solo 401 (k) plan. Detta gör att du kan bidra med upp till 25 procent av ditt intäkter eller upp till $ 53 000, beroende på vilket som är lägre av de två siffrorna, år 2016.

Ett mäklarfirma kan hjälpa dig att ställa in dessa. Det är också en bra idé att prata med din revisor om de bästa alternativen för din pensionssparande så att du kan utnyttja så många skatteavbrott som möjligt medan du sparar för pensionering.

Överväga byta jobb

När du börjar börja arbeta kan du vara villig att gå utan några fördelar för att få erfarenhet eller för att du verkligen tror på ett företag. Vissa nystarter kanske inte har pensionsplaner under de första åren men planerar att erbjuda dem efter det. Du kanske vill överväga att byta jobb till ett mer etablerat företag när du har arbetat där i några år. Detta kan ge dig fler fördelar och öka det belopp som du kan bidra varje år till pension.

Investering för pensionering utanför pensionskonton

Bara för att du når dina maximala tillåtna bidrag betyder det inte att du måste sluta bidra till pensionering.Du kan spara för pensionering med traditionella investeringar utan att det finns ett officiellt pensionskonto. Faktum är att om du planerar att gå i pension tidigt, vill du ha en stor del av dina pensionsförmåner i att separera konton så att du kan komma åt pengarna utan att få ett tidigt tillbakadragande straff.

Du får inte dra tillbaka från antingen en IRA eller en 401 (k) tills du är 59½ utan en tio procent straff. Som du investerar kan du bara notera vilka konton som är specifikt för pensionering så att du inte använder dem för saker som din betalning i ditt hem.

Dra nytta av andra förmåner

Om du arbetar för en start kan de erbjuda andra alternativ, till exempel köpoptioner, istället för ett pensionskonto. Detta kan göra det möjligt för dig att dra nytta av företagets tillväxt under de första åren. Det här är ett bra alternativ, men du måste hantera detta alternativ korrekt. Du borde inte ha all din investering i bara en typ av lager. Det är för riskabelt, särskilt vid en start. Det finns emellertid regler om hur snart du kan sälja ditt lager efter att ha köpt det, och det varierar av företaget.

Du behöver tid så att du får största möjliga vinst. Om du bestämmer dig för att behålla några av aktierna, se till att du diversifierar resten av din portfölj så att du inte kommer att förlora allt om något skulle hända med företaget.