Har jag tillräckligt att gå i pension?

Har du tillräckligt med att gå i pension? Om du verkligen vill veta måste du göra några personliga beräkningar baserat på när du vill gå i pension och hur mycket du vill spendera när du är i pension.

För att få en grov uppskattning gå igenom de fem stegen nedan och om fem minuter kan du få ett enkelt ja eller inget svar.

5 Stegberäkning

Här är en översikt över en enkel femstegsberäkning som du kan använda för att avgöra om du har tillräckligt med inkomst och besparingar för att täcka dina utgifter vid avgång.

1. Vad är ditt totala årliga bidrag till pensionssparande?
2. Multiplicera det antalet med antalet år kvar till pensionen ("när du vill gå i pension").
3. Lägg till dina nuvarande pensionsbesparingar till det numret.
4. Dela med det antal år du förväntar dig att bo i pension.
5. Lägg till det på andra garanterade inkomstkällor.

När du är färdig med beräkningen jämföra svaret på dina nuvarande årliga utgifter för att se om det belopp du beräknas ha är tillräckligt för att täcka de levnadskostnader du normalt har.

Exempel med hjälp av noggrann till pensionering

Vi ska gå igenom femstegsberäkningen för ett provpar. Här är fakta:

• Par, 55 år.
• Varje år bidrar det maximala beloppet till deras IRA-konto varje år, för totalt 13 000 dollar av IRA-bidrag varje år (6 500 USD).
• Har redan sparat 150 000 dollar.
• De skulle vilja gå i pension vid sin fulla pensionsålder som definieras av socialförsäkringen, som i deras fall skulle vara 66 år och 2 månader, men vi kallar det 67 år.

• På grundval av resultat från några få beräkningar för förväntad livslängd förväntar de sig att minst en av dem ska leva till 94 års ålder, så de förväntar sig att ha 27 år i pension.
• Han kommer att ha $ 2, 200 per månad ($ 26, 400 per år) i sociala förmåner, och hon kommer att samla hälften av detta belopp ($ 13, 200 per år) som en spousalförmån.

Med hjälp av deras data så här är tillräckligt för att gå i pension för beräkningsarbeten:

1. $ 13 000 (Detta är deras totala årliga bidrag till pensionssparande.)
2. $ 13 000 x 12 = $ 156 000 (deras totala årliga pensionssparande multiplicerat med år kvar till pension.)
3. $ 156 000 + $ 150 000 = $ 306 000 (det totala förväntade framtida pensionssparandet läggs till befintliga besparingar.)
4. $ 306 000 / 27 = $ 11, 333 (Summa framtida och befintliga besparingar dividerat med antalet år som du förväntar dig att leva i pension.)
5. $ 11, 333 + $ 26, 400 + $ 13, 200 = $ 50, 933 (Årlig förväntad pensionsinkomst från besparingar läggs till andra källor för garanterad inkomst, i deras fall socialförsäkring.)

I det här fallet representerar $ 50, 933 deras årliga förväntade pensionsinkomst. De behöver jämföra detta med sina utgifter för att se om det kommer att räcka.Om du inte är säker på vad dina utgifter kommer att vara i pension gör en pensionskostnadsprognos att komma upp med en uppskattning.

* Det här nog att gå i pension beräknas från Michael J. Zwechers bok med titeln Pensionsportföljer, teori, byggande och förvaltning.

Denna beräkning är tillräcklig, förutsatt att båda makarna lever, men den första makans dödsfall minskar den lägre sociala trygghetsbeloppet (hennes i det här fallet) och det högre beloppet fortsätter som änka / änkling.

Men vissa utgifter kommer sannolikt också att gå ner efter en makas död, såsom sjukvård och försäkringskostnader, transport och verktyg.

Invändningar mot denna typ av pensionsberäkning

Vissa kommer att invända mot att den här enkla noggranniga beräkningen inte tar hänsyn till tillväxten av investeringar eller inflation. För enkelhetens skull, anta att tillväxten på säkra tillgångar är 3% och inflationen är 3%. Dessa två variabler skulle då avbryta varandra.

Det är omöjligt att noggrant förutsäga alla variabler som kommer att påverka sin pensionsinkomstplan över en trettioårshorisont. Mer detaljerad planering är användbar, men den här enkla noggranniga beräkningen ovan ger en bra startplats.

Vad händer om du inte har tillräckligt?

Vissa människor vill inte göra någon beräkning eftersom de är rädda för svaret.

Detta är strutsinriktningen. Gör inte det här! Det är betydligt mindre stressigt att göra matematik, ansikteverksamhet och räkna ut en handlingsplan än att gå till pension och komma kort.

Om du går igenom beräkningarna ovan och tror att du inte har tillräckligt med att gå i pension kan du utforska många alternativ som att arbeta lite längre, hitta sätt att tjäna extra pengar, hitta sätt att minska kostnaderna eller flytta till en lägre kostnadsområde. Alla dessa åtgärder kan bidra till att få pension inom räckhåll.