Oops! Jag har inte tillräckligt med pengar för att betala skatt!

Skatter, för att parafrasera klichén, är en av de två enda garantierna i livet. Men varje år saknar miljontals människor de medel som behövs för att betala Uncle Sam. Hur kan du förutse regeringens proposition och se till att du har tillräckligt med hand?

Här är några tips som gör att du har tillräckligt för att betala dina inkomstskatter och fastighetsskatter.

Ställ in 30 procent av varje lönecheck

De flesta egenföretagare har redan vana att lägga undan 30 procent av varje lönecheck för skatter.

Men om du har heltidsjobb och månskens freelancing, rådgivning, undervisning, entreprenad eller annat självständigt arbete för sidoinkomst kan du bli chockad över inkomstskatteavgiften du får följande år. (Din chock kommer att fördubblas om den fakturaen är tillräckligt stor för att den innehåller sanktioner för obetalda kvartalsskatter).

Undvik denna chock genom att lägga undan 30 procent av varje lön för löneinkomst som du får. (Litmus test: om lönecheck inte redan har skatter tas ut av det av arbetsgivaren, då måste du avsätta 30 procent). Lägg det på ett bankkonto som är öronmärkt för skattebetalningar.

Budgetera dessa pengar för att betala beräknad kvartalsskatt, om tillämpligt. Annars använder du pengarna i början av nästa år, när din skattemottagare beräknar hur mycket du är skyldig till Uncle Sam.

Vad händer om du inte tjänar en sidinkomst, men får du fortfarande en inkomstskatt varje april?

Det kan hända att du behöver justera dina reserveringar.

Konceptualisera ditt "riktiga" hypotekslån inklusive fastighetsskatt

Traditionella hypotekslånsgivare samlar 1/12: e av din fastighetsskatträkning varje månad. De håller dessa pengar på ett spärrkonto tills det är dags att betala regeringen.

Genom att göra detta tvingar långivaren dig att budgetera (att avsätta en liten mängd varje månad för att betala en stor engångskostnad).

Långivaren säkerställer att hemets skatter kommer att betalas, och egendomen kommer inte att få en träff med en skattepension.

Men om du har ett icke-traditionellt inteckning, eller om du äger ditt hem gratis och klart, kan du inte dra nytta av en långivare som tvingar dig att budgetera för din fastighetsskattekostnad. Nu faller ansvaret för dig.

Om du befinner dig i denna båt, konceptualiserar du din "sanna hypotekslån" för att motsvara kostnaden för lånets betalning, 1/12 fastighetsskatten och 1/12 hyresgästen försäkring. Med andra ord, snarare än att berätta för dig själv "min hypotekslån är $ 700 per månad, och jag betalar också $ 2400 per år i fastighetsskatt," berätta för dig själv "min hypotekslån är $ 900 per månad. "

Om du äger huset fritt och klart, tänk dig att du fortfarande har ett" hypotekslån "av sorter. Conceptualize denna "hypotekslån" till lika med 1/12 fastighetsskatten plus 1/12 försäkringen.

Sidanotat: För att maximera effektiviteten av det sätt du budgetar för ditt hus, lägg till ytterligare 1/12: e av 1 procent av inköpspriset varje månad för hemreparationer.

Till exempel: Om du äger en $ 300 000 hemma, avsätta $ 3 000 per år, eller $ 250 per månad, eller långsiktiga reparationer och underhåll. Om du äger en $ 200 000 hem, avsätta $ 2 000 per år, eller $ 167 per månad.

Du kommer inte att spendera så mycket varje år. Några år spenderar du nästan ingenting. Andra år kommer du att släppa $ 15 000 på ett nytt tak.

Lägg till detta i din egendomsskatt och försäkring när du mentalt konceptualiserar din "riktiga" inteckning. Du kan till exempel betrakta din hypotekslån för att vara en månadsbetalning på $ 1100, $ 500 fastighetsskatt, $ 300 försäkringsbetalning och $ 300 reparations- / underhållsbetalning, för ett totalt "riktigt" inteckning på $ 2200 i månaden (dubbla $ 1100 lånet betalning! )