Video: låna pengar utan inkomst (made with Spreaker) 2024
Om dina lån behöver justera finns det flera sätt att förenkla livet och minska dina utgifter. Två av de vanligaste alternativen är skuldkonsolidering och refinansiering. Du kanske behöver göra en eller båda, så bli bekant med vad de gör (och gör inte) för dig.
Konsolidering mot refinansiering
För det första är det till hjälp att klargöra skillnaderna mellan studentkonsolidering och refinansiering av ett lån.
Konsolidering händer när du kombinerar flera lån till ett enda lån. Konceptet är många till en : i stället för att hantera flera separata lån, månatliga betalningar och faktureringsutlåtanden kan du kombinera allt tillsammans och hantera det med en betalning. Om du föredrar kan du kalla denna "förenkling" istället för konsolidering.
Refinansiering är när du byter ut ett lån (eller flera lån) med ett helt nytt lån - helst ett mycket bättre lån. Målet är ofta att få en lägre räntesats så att du kan minska dina livsräntekostnader och din månatliga betalning. När du refinansierar kan du också konsolidera samtidigt (genom att betala flera lån med ditt nya lån). Istället för termen refinansiering kan du kanske tänka på att "optimera" din skuld så att du betalar mindre.
En sann konsolidering är bara meningsfull (och det är bara möjligt) om dina studielån ursprungligen kom från statsprogram.
Du kan "konsolidera" privata lån genom att kombinera flera lån tillsammans, men de stora fördelarna med konsolidering är reserverade för statliga lån.
Skuldkonsolidering "program" kan också orsaka förvirring: program är tjänster som erbjuds av kreditrådgivningsbyråer och liknande organisationer. Tanken är att byrån ska förhandla med kreditgivare för att göra betalningar billigare.
Du gör gör bara en betalning, men betalningen går till byrån, som sedan betalar ut dina flera lån till dig.
Federal Loan Consolidation
När du har flera federala studielån kan du konsolidera de lånen med hjälp av ett direkt konsolideringslån. Den ränta du betalar som helhet kommer inte att förändras - du kommer att sluta med en vägt ränta på det resulterande lånet som är effektivt samma takt som du betalade på de lånen separat. Den enda kursen gäller för alla av skulden du konsoliderar, vilket kan eller inte spelar någon roll (om du på något sätt hade ett lån med hög kurs i förhållande till andra lån kan det vara bättre att betala det off aggressivt istället för att lägga till det i ditt konsolideringslån). Räntorna fastställs på dessa lån.
Konsolidering kan också ge dig möjlighet att ändra ditt återbetalningsschema. Till exempel kan du sträcka ut återbetalning över 25 år istället för en kortare period.En längre återbetalningsperiod betyder dock att du kommer att betala mer intresse över lånenas livslängd - du får en lägre månadsbetalning idag på bekostnad av en högre total kostnad.
Vad sägs om att kombinera federala studielån med privata lån? Du kan göra om du använder en privat långivare (inte via ett federalt konsolideringslån), men du vill noggrant utvärdera beslutet: när du flyttar ett statslån till en privat långivare, förlorar du fördelarna med federala studielån.
För vissa är dessa fördelar inte till hjälp, men du vet aldrig vad framtiden ger, och funktioner som uppskjutning och inkomstbaserad återbetalning kan komma till nytta en dag.
Refinansiering med privata långivare
Privat lånekonsolidering är bara ett alternativ om du refinansierar din skuld. På den privata marknaden kan långivare vara villiga att konkurrera om dina lån, och du kan få en hel del om du har bra kredit. Eftersom kreditpoängen förändras över tiden kan du kanske göra bättre nu om du har gjort betalningar i tid i flera år.
Refinansiering kan hjälpa dig att förenkla, men det handlar verkligen om att spara pengar. Om du kan få en lägre ränta (eller någon annan fördel) kommer du att vara i en bättre position. Återigen är det möjligt att sträcka ut din återbetalning under de kommande åren - varje gång du refinansierar startar du återbetalningsprocessen - men det kan kosta dig på lång sikt.
För att se hur det fungerar, bli bekant med låneavskrivningar (vilket är processen att betala ner lån).
När du refinansierar kommer du antingen att sluta med ett fast eller rörligt lån. Se till att du förstår hur kursen fungerar och vad som händer om räntorna ändras - kommer dina månatliga betalningar att gå upp en dag?
Andra typer av skulder
Medan du refinansierar kan du vara frestad att inkludera andra typer av skulder i ditt nya lån (t.ex. kreditkort eller personliga lån). Även om det skulle förenkla saker, kan det i allmänhet inte göras med ett studielån. Det finns emellertid andra typer av lån som kan hantera olika typer av skulder.
Personliga lån kan användas för allt du vill ha. Det innebär att du kan använda ett personligt lån för att refinansiera din studentskuld, ett kreditkort eller två och ditt autolån. Naturligtvis är det bara meningsfullt om du verkligen sparar pengar (och undviker att häva upp skuld igen när du släpper upp dessa krediter).
Ska du konsolidera eller refinansiera?
Om du har federala studielån , utvärdera fördelarna och nackdelarna noggrant - speciellt om du är frestad att byta till ett privat studentlån. Att använda ett federalt konsolideringslån är inte fruktansvärt riskabelt. Men att flytta från federala lån till privata lån är inte något du kan vända om - du kommer förlora fördelarna med de federala lånen för alltid. Om du till exempel arbetar i offentlig tjänst kan du få möjlighet att få federala lån som förlåtas efter 10 års anställning - lycka till att få den affären från en privat långivare. Federal lån kan också låta dig ändra (lägre) din månadsbetalning baserat på din inkomst, men privata långivare är mindre tillmötesgående.
Konsolidering av dina federala lån separat (med ett federalt konsolideringslån och hantering av privata lån separat) ger dig enkelheten i en månadsbetalning och du får en fast ränta så att du alltid vet vad din betalning kommer att bli.
Om du har privata studielån är det alltid värt att handla och se om du kan få en bättre affär. Leta efter en lägre ränta, låga (eller nej) ansöknings- och bearbetningsavgifter och andra villkor som innebär att du verkligen sparar pengar. Gör en snabb avskrivningstabell för varje lån - inklusive ditt befintliga lån - och gå med det alternativ som fungerar bäst för dig.
5 Pensionsinkomstportföljer och deras fördelar och nackdelar
Alla dessa tillvägagångssätt till pensionsinkomst fungerar om du förstår fördelarna och nackdelarna och har fördefinierade riktlinjer för händelser som skulle motivera en förändring.
Fördelar och nackdelar med hypoteksl refinansiering
Bostadsräntorna är låga, men du är låst i en högre betalning. Lär dig för och nackdelar med att refinansiera din inteckning.
Fördelar och nackdelar med överföringar av pengar mot kassörskontroller
Hur man lägger in pengar i escrow. Typer av medel som krävs för att stänga vid försäljning av ett hem. De problem som är förknippade med kassörskontroll och banköverföringar.