Hur man bygger en investeringsplan som fungerar för dig

För att göra en solid investeringsplan måste du veta varför du investerar. När du väl vet målet är det enklare att ta reda på vilka val som är mest troliga att få dig där. De fem frågorna nedan hjälper dig att bygga en sund investeringsplan baserat på dina mål.

1. Vilket syfte arbetar du med?

Investeringar måste väljas med ett huvudmål i åtanke: säkerhet, inkomst eller tillväxt. Det första du behöver bestämma är vilken av de tre egenskaperna som är viktigast.

Behöver du nuvarande inkomst för att leva i dina pensionsår, tillväxt så att investeringarna kan ge inkomster senare, eller är säkerhet (bevarar ditt huvudvärde) din högsta prioritet?

Om du är 55 år eller äldre, innan du skapar en investeringsplan, borde du verkligen göra en särskild typ av finansiell plan som jag kallar en pensionsinkomstplan. Den här typen av planer projekterar dina framtida inkomstkällor och projekt, och sedan projekterar dina finansiella kontonvärden inklusive eventuella insättningar och uttag. Det hjälper dig att identifiera tidpunkten där du måste använda dina pengar. När du har en tydlig tidsram vet du om du ska använda kort, mitten eller långfristiga placeringar.

2. Hur mycket kan du realistiskt avsätta för investeringar?

Många investeringsalternativ har minsta investeringsbelopp, så innan du kan lägga ut en solid investeringsplan måste du bestämma hur mycket du kan investera. Har du en klumpsumma, eller kan du göra regelbundna månatliga avgifter?

Med vissa indexfonder kan du öppna ett konto med så lite som $ 3 000 och sedan skapa en automatisk investeringsplan som börjar med så lite som $ 50 per månad, vilket skulle överföra pengar från ditt kontokonto till ditt investeringskonto. Investera månatligen på detta sätt kallas dollar-kostnadsmedel och det bidrar till att minska marknadsrisken.

Om du har en större summa att investera, är det uppenbarligen fler alternativ tillgängliga för dig. I så fall vill du använda en mängd olika investeringar, så att du kan minimera risken att bara välja en. Det viktigaste beslutet du fattar är hur mycket du vill fördela på aktier mot obligationer. Ett annat viktigt beslut är huruvida du ska bygga din portfölj eller arbeta med en finansiell rådgivare.

3. När kommer du behöva pengarna igen?

Att skapa en tidsram du kan hålla med är av största vikt. Om du behöver pengar för att köpa en bil om ett år eller två, kommer du att skapa en annan investeringsplan än om du lägger pengar till en 401 (k) plan varje månad för framtiden.

I första fallet är ditt främsta problem säkerhet - inte förlora pengar före framtida köp. I det andra fallet investerar du för pensionering, och förutsatt att pensionen är många år bort då är det irrelevant vad kontovärdet är värt efter ett år.Vad du bryr dig om är vilka val som är mest troliga för att hjälpa ditt konto att vara värd mest när du når pensionsåldern. I verkligheten kräver betydande tillväxt vanligtvis minst 5 år eller mer på marknaden.

4. Hur mycket risk ska du ta?

Vissa investeringar medför vad jag kallar en investeringsrisk på nivå fem; risken att du kan förlora alla dina pengar.

Dessa investeringar är för riskabla för de flesta. Ett enkelt sätt att minska investeringsrisken är att diversifiera. Genom att göra så kan du fortfarande uppleva svängningar i investeringsvärden, men du kan minska risken för en fullständig förlust på grund av dålig tidpunkt eller andra olyckliga omständigheter.

Var försiktig med att köpa endast för högavkastningsinvesteringar. Det finns ingen sådan sak som hög avkastning med låg risk. Bättre att tjäna måttlig avkastning än gunga för staket. Om du bestämmer dig för att svänga, kom ihåg, det kan bli eldsvåda och du kan uppleva stora förluster.

5. Vad ska du investera i?

För många människor köper den första investeringsprodukten som presenteras för dem. Bättre att lägga ut en grundlig lista över alla de val som uppfyller ditt angivna mål. Ta sedan tid att förstå fördelarna och nackdelarna för varje. Därefter, begränsa dina slutliga investeringsval till ett fåtal som du känner dig trygg på.

Vissa investeringar är bra för långfristiga pensionspengar. Andra är mer spekulativa, vilket innebär att du kanske kan lägga lite "lek pengar" eller "ta chans" pengar till dem, men inte alla dina pensionsbesparingar.

Sätta allt ihop

Låt oss säga att du är 50 år gammal och har 100 000 dollar sparad i en IRA. Din plan kan se ut som följer:

• Syfte: tillväxt för 65 års ålder.
• Belopp att investera: $ 100 000 plus $ 15 000 per år till min 401 (k).
• Tidsram: Förväntade upphävande vid 65 års ålder, för $ 10 000. Sedan $ 10 000 varje år därefter.
• Risknivå: Risknivå tre och fyra investeringar fokuserade på tillväxt är bra, men som du får inom 10 år av pensionering, kommer du varje år att skifte 10 000 dollar till säkra investeringar.
• Vad man ska investera i: Indexens fonder i din 401 (k) eller IRA kommer att ge den bästa meningen. De har låga avgifter och passar det mål du har skisserat.

När du har en plan, håll dig fast! Det är nyckeln till att investera framgång.