Efter att jag skriver en check, hur fort går pengarna?

När du skriver en check är det bäst att få tillgångarna tillgängliga på ditt konto och anta att pengarna är borta så snart du betalar. Som sagt, i de flesta fall kommer kontrollen inte att rensas i flera dagar (eller längre), så du kanske undrar vad du kan förvänta dig efter att du har skrivit en check.

När lämnar pengarna ditt konto?

När du betalar med en check, lämnar pengarna vanligtvis inte ditt konto tills din betalningsmottagarens bank begär pengar från din bank.

Som ett resultat kan det vara möjligt att betala med en check även om du inte har tillgång till pengar i ditt konto.

Tekniskt är det olagligt att betala med en check när du vet att det inte finns några pengar som säkerhetskopierar checken. Det händer varje dag, och allvarliga konsekvenser är osannolika (om du inte avsiktligt bedrar andra eller skriver en särskilt stor kontroll), men det är inte värt att testa lyckan.

Den hastighet som din check blir behandlad beror på flera faktorer, inklusive hur och när checken är avsatt. I vissa fall (till exempel online-betalningar som du planerar med din bank) behöver betalningsmottagaren inte ens lägga in checken. Fonder kommer att dras från ditt konto när din bank gör betalningen.

Vanliga insättningar: I de flesta fall betalar din betalningsmottagare din check i deras bank eller kreditförening. Den banken begär sedan betalning genom att vidarebefordra en kopia av checken (eller själva checken) till din bank.

När din bank betalar den andra banken tas pengarna bort från ditt konto. Denna process tar vanligtvis flera arbetsdagar.

Elektroniska insättningar: Om din betalningsmottagare gör inlåning på fjärrkontrollen, går processen snabbare. Betalningsmottagaren kan sätta in konton elektroniskt med hjälp av en mobiltelefon, dator eller checka skanner kopplad till ett kassaregister.

Din check kommer att konverteras till en bild, och den bilden kommer att skickas till alla berörda banker elektroniskt. I huvudsak eliminerar elektroniska insättningar behovet (och den tid det tar) för din betalningsmottagare att fysiskt få din check till banken.

Om betalningsmottagaren betalar checken: I vissa fall kan en mottagare betala din check och få pengar från ditt konto samma dag du betalar med en check. För att göra det måste de ta papperskontrollen till din bank (eller en fil som är kopplad till samma institution som du använder för ditt konto). Du måste ha 100 procent av de pengar som krävs i ditt konto för att checken ska bli inkasserad. Om du är kort kommer betalningsförfrågan att nekas och du är skyldig till avgifter till din bank (och betalningsmottagaren kan ha rätt att debitera dig extra avgifter).

Hur man undviker studsande kontroller

För att undvika alla problem som följer med att studsa en check (avgifter, frustration, eventuella juridiska problem och mer avgifter), se till att du vet hur mycket du har till för att spendera - och spendera inte ett öre mer.

Det är både lättare och svårare att hantera ditt konto än för 20 år sedan.

• Det dåliga: Idag kan du spendera från ditt konto på flera sätt, och du kanske inte vet när avgifterna kommer att slå ditt konto. Det är speciellt knepigt när du gör inköp med ditt betalkort och när räkningar betalas automatiskt via ACH.
• Det goda: Det är också lättare än någonsin att veta vad som händer i ditt konto. Du kan kontrollera ditt kontosaldo och transaktioner från din dator eller mobilenhet, och du kan till och med använda textmeddelanden för snabba uppdateringar.

Balansera din checkbook: Det bästa sättet att undvika problem på ditt bankkonto är att balansera ditt checkkonto regelbundet. Även om det inte är idiotiskt, hjälper den här processen dig att förstå vad som händer nu - och vad som händer i framtiden. Var medveten om när automatiska avdrag lämnar ditt konto (till exempel verktyg eller hypotekslån), notera eventuella kontroller eller betalkortköp, och följ reda på eventuella utestående kontroller som minskar det belopp du kan spendera. För att hjälpa till med spårning, använd ett kontrollregister eller kalkylblad.

Titta på håll: Det är också lätt att anta att du kan spendera pengar efter att du har gjort inlåning.

Om du sätter in pengar, det är sant - du kan spendera omedelbart. Men du kan behöva vänta på att få tillgång till hela beloppet av checkar du lägger in. Din banks policy möjliggör förmodligen att du spenderar en del omedelbart, och resten blir tillgänglig när kontrollen rensas.

Använd kreditkort för utgifter: Kreditkort är lån, men du betalar inte ränta om du betalar hela saldot varje månad. De är bra verktyg för daglig utgifter eftersom de inte går direkt till ditt kontokonto som betalkort gör (oavsett om du gör ett misstag eller att en handlare gör det, kommer ditt checkkonto inte att påverkas). Dessutom har de andra konsumentvänliga fördelar.

Länka ditt sparkonto: Om du ofta kör låg kontroll måste du titta på sätt att undvika eller minska överkortsavgifter. Ett av de billigaste alternativen är att länka ditt sparkonto till ditt konto. Om du tömmer ditt checkkonto flyttar banken pengar från sparande (och tar ut en blygsam avgift - vanligtvis mindre än du betalar för otillräckliga medel).

Var försiktig med kontrollerna: Skriv inte kontroller när du inte har tillgången till, även om du tror att pengarna kommer att ligga där om några dagar. Det är för lätt för betalningar att rensa snabbare än du förväntade dig (eller insättningar för att rensa långsammare än du hoppas). Om du befinner dig frestad att skriva dåliga kontroller betyder det att något behöver bytas (antingen dina utgifter vanor eller de verktyg du använder för kassaflöde). Stoppkontroller skapar många problem, och de kan så småningom sänka dina kreditpoäng.

Hur lång tid måste du sluta betala?

Om du har gjort en betalning som du vill avbryta, begär en betalning om betalning så snart som möjligt. Du kan ha flera arbetsdagar för att få det gjort, men det finns inget du kan göra om en betalningsmottagare går till en filial och betalar checken (fonderna kan dras direkt från ditt konto).

Kontakta din bank och fråga hur du slutar betala med din check. I många fall fungerar en verbal förfrågan tillfälligt (normalt två veckor), men du måste följa upp skriftligt under längre perioder.