10 Tips för att lära dina barn att investera

Så hur gick Black Friday för dig? Å ena sidan finns det ingenting som Dörrarnas Lure: det ultimata storskärms-köp- eller apparatpriset som frestar folk att ställa upp i hundratals, ibland över natten, för att få ett skott på offret.

Men om dina barn såg, kanske du bara gav dem en dubbel whammy lektion i finansiell dumhet. För att inte vara en Grinch, men om du inte väntade i linje för att ha kul, är chanserna att komma ut på toppen formidabelt.

Om du braved en 4-timmars linje för en rabatt på $ 100, gjorde du bara $ 20 bättre jämfört med att göra $ 20 en timme på din daggig (inte räknat pizza du beställde i rad).

OK, så du gjorde fortfarande några erbjudanden på en 20 fot lång santa och en lada stor HD-TV. Men lade du de här godisarna på dina kreditkort? Och om så, vad lär det barnen om att leva inom sitt sätt?

Poängen, semester shoppare, är detta: Medan gåvor är alla fina och dandiga för semestern, kanske det är dags att tänka utanför presentförpackningen. Det är: Vad händer om du startade dina barn på väg mot investeringar?

Kom igång nu

Det är aldrig för tidigt att börja lära dina barn om pengar, säger Melanie Mortimer, VD för värdepappersindustrin och Financial Markets Association (SIFMA). "Genom att börja så tidigt som 3 år gammal kan dina barn växa upp för att vara en del av en mer förberedd och ekonomiskt kunnig generation. ”

Verkligen? Tre år gammal? När du tänker på det börjar investeringarna börja med den kontanta koen i åldrarna, vilket är en gris. "Att ge barnen en spargris hjälper till att lära barnen de viktigaste värdena att spara och investera", säger Mortimer. "Berätta för dina barn att de kan köpa något speciellt när spargrisen är full. "

Det finns även några spargriser som överträffar det beundransvärda målet. Susan Beacham, grundare av Money Savvy Generation, tränar barn i ekonomisk kompetens genom ett överlägset smart verktyg: en plastspargris med fyra "bellies", om du vill. "Money Savvy Pig" har fack för prioriteringarna Beacham hävdar att de behöver lära sig: spendera, spara, donera och investera.

"Våra barn är oerhört kunniga när vi ber dem att vara", säger Beacham, som borde veta: Hon är förälder själv. "Vi lyfter inte barn, vi höjer vuxna . Så fort vi ändrar det paradigmet i vårt tänkande ändras allt med våra barn. Jobbet att lära barnen om pengar börjar när vi har dem. "Det är även möjligt att barnet som börjar mycket ung kan hitta sin väg för att uppnå ett amerikanskt investerings ideal.

"Om du vet hur man ska bete sig som en miljonär när du är 21, kanske du inte har den kalla miljonen i handen," säger Beacham, "men du kommer att vara på väg.Du har fröpenna och du har etablerat det goda beteendet. "

Hur kan vuxna hjälpa sina barn att lära sig investeringarna och starta dem på väg med de sundaste ekonomiska vanorna? Här är ett dussin bästa praxis och tips från finansiella experter, av vilka många som Beacham har lärt sig av sin föräldraskap, och så övar vad de predikar.

Ställ in scenen: Från sparande till investeringar. Medan spara är ett enkelt sätt att relate-även ett barn kan göra det, eller hur? -investering är nästa steg för att tjäna pengar. "Påpeka barnen skillnaden mellan att spara och investera", säger Bonnie T. Meszaros och Carlos J. Asarta vid University of Delaware Center for Economic Education and Entrepreneurship. "Gå över riskerna och belöningarna för varje och ta med diskussioner om att inte lägga alla dina ägg i en korg. "Som en hoppa av punkt rekommenderar Meszaros och Asarta konsumenternas finansiella skyddsbyrås webbplats, pengar som du växer.

Håll det enkelt, prata deras språk. Andrew Murdoch växte upp söder om Pittsburgh och började rädda sina julpapper från 9 år tills han hade flera hundra dollar. Det började honom på vägen till en kärlek att investera, men han varnar dem som skulle göra detsamma med sina barn för att börja med grunderna, oavsett deras ålder.

"Börja inte förklara relativt komplicerade begrepp, som skillnaden mellan en ETF och en fond, eller hur man kortar ett lager", säger Murdoch, president för Somerset Wealth Strategies i Portland, Ore. "Förklara att investera är i princip bara ett sätt att använda dina pengar för att skapa mer pengar. Att köpa ett lager är bara att köpa en liten del av ett företag och kommer att spåra företagets prestanda över tiden. "

Lär dig med historier. Barn (såväl som vuxna) är hårdvarna för berättelse: Det är det som hindrar oss att återvända till filmer och tvingar ungdomar att be föräldrar att läsa till dem vid sänggåendet. "Engagera dem i dina investeringsaktiviteter och berätta om investeringarna," säger Mortimer. "Prata med dem om dina egna sparnings- och investeringsplaner - och förklara för dem varför du sparar och hur det kommer att gynna dig på lång sikt. "Det innebär att relatera erfarenheter från ditt förflutna eller visa dem i realtid hur du sätter på arbetet de värden du har lärt dig. "Om du till exempel får dina skor reparerade istället för att köpa ett nytt par, förklara hur du försenar din omedelbara befrielse att ha ett nytt par, du sparar faktiskt pengar som du kan använda för något större senare. "

Känn ditt barns lärande stil. En visuell lärare kommer snabbt att bli uttråkad med en konversation om att investera ", säger Jared Snider, senior rådgivare vid Exencial Wealth Advisors i Oklahoma City. "Observera hur ditt barn lär sig och fråga sina lärare för inblick i ditt barns lärstil. Anpassa dina investerande konversationer till den stilen. Använd flera källor för att kommunicera, till exempel bilder, videoklipp, smartphone-appar, historier."

" Spel "marknaden. Du kan starta yngre barn genom att ge dem en spelportfölj och spåra resultaten. "Gör det kul genom att göra det ett spel först," säger Rebecca Pavese, finansiell planerare och portföljchef med Palisades Hudson Financial Groups Atlanta-kontor. Pavese, som också är en mamma, rådgör med att använda online konkurrensverktyg och / eller skapa och spåra investeringar tillsammans. "Att spela genom simuleringarna först låter dig spendera tid med ditt barn och öppna dialog om" reglerna "för investeringar, säger hon. Om du letar efter ett onlineverktyg erbjuder SIFMA Foundation Stock Market Game som lärare kan använda med studenter i betyg 4-12, och fungerar tillsammans med en mobilapp.

"Datorspel" marknaden. Ett annat sätt att ta roliga vägar är genom äkta livsförändringar på aktiemarknaden. Webbplatsen Kapitall använder drag-och-släpp-funktioner och iögonfallande ikoner, och alla likheter mellan Kapitalls användargränssnitt och en cool arkaddirigering är varken glädjande olycka eller slumpmässig stöt vid nyhet. Plattformen är brainchild av spelbranschens entreprenör Gaspard de Dreuzy (som har nära 20 års erfarenhet inom området) och ekonomi tekniker Serge Kreiker, en tidigare mjukvaruingenjör vid Bloomberg LP. Det har också praktikhandel också.

Köp ett 10-pack: Robert Johnson, VD och koncernchef för American College of Financial Services i Philadelphia-området, föreslår att föräldrar ger barnen en portfölj på cirka tio aktier. "Välj en aktie varje och har några utdelningsbetalare, vissa inte. "Bättre än", gör dem företagskollegor förstår: Walt Disney Co. (ticker: DIS), Coca-Cola co. (KO), Nike Inc. (NKE). Det kommer att ge dem en uppskattning för sammansättning, avkastning och det faktum att några underbara företag inte nödvändigtvis är stora investeringar. "Det är sant att förlora kan skada - men det är dina pengar, rätt Santa?

Pique deras intresse för sammansatt intresse. Den tid det tar att sammansätta en investering och ge betydande avkastning, erbjuder en verklig lektion i hur pengar växer. "Demonstrera kraften att investera över tiden via sammansättning", säger Dave Geibel, senior vice president och rikedomar vid Girard Partners i King of Prussia, Pa. "Börja investera i ung ålder gör att ett barn kan bevittna tillväxt och uppleva det vanliga upp-och nedgångar på marknaden. Volatilitet är normalt och vet att detta, och investerar genom det, kommer att hålla känslor i kontroll när man investerar i äldre åldrar.

För att göra det här relatabelt, lär unga hur sammansatt intresse fungerar med "Rule of 72". Enligt denna regel fördubblas pengarna i takt där 72 delas av procentsatsen. Så, om du gör tre procent på dina pengar årligen, kommer det att fördubblas om 24 år. det vill säga 72 dividerat med tre.

Glöm inte att ge. Legendariska investerare som Warren Buffett tror djupt på att ge - och inte som en eftertanke. "Vi började med våra barn när de var gamla nog att sätta erbjudandet på plattan i vår kyrka", säger Daryl Dagit, finansiell rådgivare och marknadschef på Savant Capital Management och med säte i Peoria, Ill."Och när de började ta emot pengar gåvor för födelsedagar och göra extra sysslor runt huset, lärde de sig att sätta några i banken, ge lite till söndagsskolan och att det var okej att spendera resten. "

Förse dina föräldrars gåvor. Marguerita Cheng, VD för Blue Ocean Global Wealth, har erfarenhet aplenty med sina döttrar semester shopping. Men hon ska också vidarebefordra de ekonomiska gåvorna som hennes pappa gav henne. "Föräldrar kan få barn att investera i aktier via en utdelningsinvesteringsplan", säger Cheng. "Jag minns tydligt min pappa diskuterade priset på IBM-aktier och hur han köpte den via löneavdrag. Faktum är att det här är precis hur jag lärde mig att läsa Value Line [en investeringsundersökning] - och hur pappa hjälpte mig att betala för college. ”