Du kan kunna bidra till 401 (k) och Roth IRA

Ett av de vanligaste frågorna bland pensionärsplanering är att de kan bidra till både en 401 (k) och en Roth IRA varje år. Även om det finns deltagandegränser och restriktioner på båda typerna av skatteförmånade pensionsplaner, kommer många att finna att de kan delta i båda. Och om du kan bidra till båda dessa skattefördelade konton, bör du överväga det.

Din framtida pensionär själv tackar dig!

401 (k) Stödberättigande och begränsningar

För att bidra till en 401 (k) plan måste din arbetsgivare ge dig en plan. Till skillnad från några andra pensionsplaneringsmöjligheter finns inga inkomstbegränsningar för 401 (k) plandeltagande. Därför kan du göra $ 500 000 eller mer och fortfarande vara berättigad att bidra till din 401 (k) plan. Det finns dock gränser för det belopp du kan bidra med varje år.

Det maximala bidragsbeloppet som tillåts varje år påverkas av din ålder och varierar från år till år baserat på en ökning av levnadsindexet (vilket speglar inflationen). Till exempel, år 2017 är det maximala du kan bidra till din 401 (k) plan $ 18 000 om du är under 50 år och $ 24 000 med insatsbidrag på 6 000 dollar om du är över 50 år . Tänk på att 401 (k) bidragsgränsen är baserad på dina faktiska bidrag.

Eventuella avgifter som matchar arbetsgivare räknas inte till årsgränsen på 18 000 dollar för skatteåret 2017.

Fördelar med en Roth IRA

Roth IRAs ger betydande skattefördelar i form av skattefri inkomst. Du behöver inte betala några skatter på inkomst i en Roth IRA så länge du har haft ett konto öppet i 5 år och vänta tills åldern 59 1/2 för att ta ut resultatet.

Ditt ursprungliga Roth IRA-bidrag (men inte inkomst) kan också återkallas skattefritt när som helst innan du når pension. Det gör Roth IRA till ett stort besparingsmedel för andra mål, som att köpa ett hus eller betala för grundskola eller ett barns högskoleutbildning. Vissa människor använder även Roth IRAs som reservplan för deras akutsparande. En annan viktig fördel är att med en Roth IRA finns det inga utdelningar som krävs förrän ägarens död. 401 (k) och traditionella IRA-investerare är skyldiga att börja ta utdelningar från de konton som börjar vid åldern 70 1/2,.

Roth IRA Kvalifikationer och begränsningar

Det första kravet att vara berättigad att bidra till en Roth IRA är att du eller din make måste ha intjänade inkomst. Detta innebär helt enkelt att du måste ha betalats en lön eller ha någon form av förvärvsinkomst från anställning. Roth IRA-planer är tillgängliga privat, inte via arbetsgivare, så du måste öppna ett konto på egen hand med en bank eller finansinstitut.Till skillnad från 401 (k) om du är berättigad att bidra och dina personliga bidragsgränser bestäms först av din justerade bruttoinkomst och sedan av din ålder.

För att vara berättigad att bidra till en Roth IRA direkt kan din ändrade justerade bruttoinkomst inte överstiga vissa nivåer som är beroende av din skatteansökningsstatus.

I 2017 börjar individerna förlora sin förmåga att bidra till en Roth IRA på 118 000 000 kronor och möjligheten till direkta Roth IRA-bidrag slutar på 133 000 dollar. Giftparen arkiverar gemensamt ett inkomstbidrag som börjar på 186 000 USD. Förmågan att bidra till en Roth IRA försvinner helt och hållet när en individ eller parets inkomst överstiger $ 133 000 respektive $ 196 000. Om du är berättigad till hela bidragsgränsen år 2017 kan du bidra till upp till $ 5 500 om du är under 50 och $ 6 500 om du är 50 eller över (förutsatt att din skattepliktiga inkomst för det året är större än beloppet du bidrar).

Kan du bidra till en Roth IRA och en 401 (k)?

För de flesta är svaret på den här frågan ja! Så länge du uppfyller de separata behörighetskriterierna för både en 401 (k) och en Roth IRA, kan du bidra till båda.

Det finns ingen begränsning där ditt deltagande i en av de två pensionsplanerna hindrar dig från att spara i den andra. Så fortsätt och maximera dessa pensionsbesparingar!