Vad gör en bra pensionsplanerare för mig

En kvalificerad pensionsplanerare kommer att ha en färdighetsuppsättning som går utöver den grundläggande finansiella planeringen eller ger investeringsrådgivning.

Vad gör en pensionsplanerare?

Liksom ekonomiska planerare måste pensionsplanerare förstå dina ekonomiska mål. veta när du behöver använda dina pengar och vad du ska använda den till.

Dessutom måste en pensionsplanerare ha en klar förståelse för att de finansiella tillgångarna du samlar, liksom andra resurser som du har som pensioner, social trygghet, deltidsarbete, eget kapital mm är alla bitar av ett pussel som måste sättas ihop på ett sätt som kommer att leda till tillförlitliga månatliga lönecheckar när du är pensionär.

Detta kräver en djupgående kunskap om skatter, socialförsäkringar och pensionsplanregler. kunskap kräver ofta många års erfarenhet och utbildning för att ackumulera.

Vilken typ av råd kan en pensionsplanerare ge mig?

En pensionsplanerare / rådgivare kan ge råd om:

• När man tar sociala förmåner på ett sätt som är bäst för dig
• Vilka pensionsfördelningsalternativ är rätt för dig
• Om en livränta är en lämplig investering för dig
• Vilka konton tar uttag från varje år och i vilka belopp för att minimera pensionsavgifterna du betalar? Vilken mängd pensionsinkomst kan du rimligen förvänta dig att ha? Vilken återkallelse ränta är lämplig när du tar pengar från en traditionell portfölj
• Hur mycket pengar ska du ha i garanterade investeringar? Vilken typ av skattepliktig inkomst dina investeringar kommer att generera
• Hur man kan omplacera investeringar för att minska skattepliktig inkomst vid pensionering < Om du ska lämna dina pengar i ditt företags plan eller rulla det till ett IRA-konto
• - 9 -> Om du borde betala din inteckning före eller under pensionen
• Om en omvänd inteckning är ett bra alternativ för dig
• Om du behöver långtidspensionsförsäkring
• Om du bör behålla dina livförsäkringspolicyer eller inte

Bra pensionärsplanerare kommer inte att göra rekommendationer förrän de förstår din förväntade tidshorisont, din erfarenhetsnivå med investeringar, dina mål, din tolerans för investeringsrisk, ditt behov för garanterad inkomst och en grundlig förståelse av alla dina nuvarande resurser, såsom tillgångar, skulder och nuvarande och framtida inkomstkällor.

• vill veta var alla dina investeringar är så att din portfölj som helhet är meningsfull och kan optimeras för att skapa en stabil ström av pensionsinkomst.
• Hur mycket kostar pensionärsplanerare?

Pensionsplanerare kan debitera på något av följande sätt: En timmeavgift En fast avgift för att driva pensionsinkomstplan eller pensionskassaflödesprognos

En kvartalsvis eller årlig fastighetsavgift

A andel av tillgångar som de hanterar för dina räkning Provisioner betalade till dem från finansiella eller försäkringsprodukter du köper genom dem En kombination av avgifter och provisioner

Be alltid en potentiell pensionsplanerare för en tydlig förklaring av hur de kommer att kompenseras.

Vad om traditionell finansiell planering eller investeringsrådgivning?

• Pensionsplanering är ett kompetensområde som faller under den bredare kategorin av finansiell planering, men kräver högre kompetens.
• Investeringsrådgivning är relaterat till hur dina pengar investeras, men de som erbjuder investeringsrådgivning kan inte erbjuda mycket planering. Många pensionsplanerare kommer att erbjuda investeringsrådgivning samt ett bredare utbud av finansiella planeringstjänster, men det fungerar inte alltid tvärtom.
• Hur hittar jag en bra pensionsplanerare?
• När du intervjuar potentiella planerare, sök någon som har expertis inom skatteplanering, social trygghet och pensionsåterkallande strategier.
• De måste kunna utforma en tidslinje och plan som beskriver hur man tar ut pengar på ett skatteeffektivt sätt, och de måste kunna objektivt ge dig råd om användningen av garanterade inkomstprodukter som kan skapa säkerhet .
• Ett alternativ är att kolla in RIIA, Pension Income Industry Association. Denna grupp erbjuder en beteckning kallad en RMA, eller Pensionsledning Analytiker. Jag gick igenom läroplanen och förvärvade min RMA 2010. Om du vill ha någon som specialiserar sig på pensionsplanering, rekommenderar jag starkt att du söker någon med en RMA-beteckning; även om det för närvarande finns bara ett fåtal utspridda i hela landet.