Negativt eget kapitallån - kan jag fortfarande refinansiera mitt hem?

Ett negativt kapitallån uppstår i fall då det ursprungliga värdet av ett hem som används för att säkra ett lån är nu mindre än det utestående saldot på lånet.

Negativt eget kapitallån: Kan jag fortfarande refinansiera?

En läsare skrev nyligen in med en bra fråga. Det gick något så här:

"Jag skulle vilja refinansiera, men mitt hem (tillsammans med alla andra) är värt mindre än det var. De säger att mitt lån till värdeförhållandet är för högt.

< ! - 1 ->

Finns det något sätt att refinansiera med negativt eget kapital? "

Det är möjligt att refinansiera ett undervattenslån, men det är inte lätt. Du har två alternativ:

• Först kan du försöka refinansiera med hjälp av ett av regeringens hushållsassistansprogram.
• Eller du kan ta med pengar till stängning, vilket inte är möjligt för de flesta husägare.

Som ett resultat av bostadskrisen skapade regeringen flera program för husägare inför hårda tider. Dessa program låter dig refinansiera även om du har negativ kapital. I de flesta fall måste du vara aktuell på din inteckning - om du börjar missa betalningar kan det skada dina chanser.

Vilket refinansieringsprogram ska du använda? Det beror på hur du fick ditt hypotekslån (eller, för att vara mer specifikt, det beror vem som för närvarande äger ditt lån) i första hand. Låntagare kan upptäcka att deras lån är med Fannie Mae eller Freddie Mac - det här är möjligt även om du aldrig har hört talas om dessa organisationer - så HARP 2.0-programmet är deras enda alternativ.

För övriga inteckningar, läs igenom de olika refinansieringsprogrammen som finns tillgängliga.

Var man ska börja: Betala ner hypotekslånet

Det finns egentligen bara ett annat sätt att refinansiera med negativt eget kapital, och det är att betala kontant. Detta gör att du kan minska det belopp du är skyldig, antingen genom att göra en stor betalning på ditt nuvarande lån eller genom att betala kontanter vid stängning när du refinansierar.

Ditt lån till värdeförhållande är det som har hindrat dig från att refinansiera. Detta förhållande beskriver hur mycket du lånar mot det totala värdet av ditt hem. I en negativ egenkapital situation lånar du mer än hemmet är värt, och de flesta långivare vill inte ta den typen av risk. Om sakerna blir sura, kommer de inte att återbetalas - även om de säljer ditt hem. Som ett resultat kommer de bara att erbjuda refinansiering om du betalar ner lånebalansen (eller om ditt hemvärde går tillbaka).

Tyvärr kräver detta tillvägagångssätt att du har tillgång till en summa av pengar. De flesta husägare är inte i stånd att skriva en stor kontroll, så de offentliga refinansieringsprogrammen som anges ovan är deras enda alternativ.

Om du inte kan refinansiera kan du fortfarande förbättra din situation. Fråga din långivare om du kan göra ett lån modifiering, eller om de har några andra förslag till dig.De flesta långivare skulle hellre arbeta med låntagarna för att få regelbundna betalningar tillbaka enligt schema än att ha låntagaren standard eller överge sina betalningar. Fråga om att ändra villkoren för ditt lån för att se om något annat kan göras.