Vad gör en bra investeringsrådgivare för mig?

Investeringsrådgivare hanterar pengar. De väljer investeringar som aktier, obligationer och fonder, och köper dessa investeringar i ditt konto (med ditt godkännande självklart).

Vissa investeringsrådgivare arbetar på ett helhetssyn med alla aspekter av ditt ekonomiska liv och sammanställer en omfattande investeringsplan. Detta kallas ofta "wealth management". Övriga investeringsrådgivare har ett begränsat fokus, till exempel att vara expert på utdelningsbetalande aktier eller kommunala obligationer.

Liksom ekonomiska planerare måste investeringsrådgivarens förvaltningsformat förstå dina grundläggande finansiella mål. Det betyder att de behöver veta när du behöver använda dina pengar och vad du ska använda den för. De måste samla personliga och ekonomiska uppgifter om dig. De bör ta sig tid att förstå din tolerans för risk, din förväntade avkastning och din ekonomiska förmåga att drabbas av förluster.

En helhetsinriktad investeringsrådgivare kommer att använda dessa data för att analysera dina befintliga investeringar och göra rekommendationer om vad du ska göra framåt.

En snävt fokuserad investeringsrådgivare brukar inte sammanställa en helhetsplan. Istället fokuserar de på att dela sin strategi och resultat inom sitt kompetensområde.

Det är vanligt att en investeringsrådgivare för förmögenhetsförvaltning anlitar snävt fokuserade investeringsrådgivare för att hantera vissa delar av en portfölj.

Vilken typ av rådgivning kan en helhetsorienterad, förvaltningsform av investeringsrådgivare ge mig?

En rådgivare som fokuserar på förmögenhetsförvaltning kommer att berätta:

• Vad ska man investera i
• Om man köper aktier eller fonder
• Om du ska använda indexfonder eller aktiva fondförvaltare
• Vilka investeringar ska du använda Inne i din pensionskonto
• Vilka risker är förknippade med varje investering
• Vilken förväntad avkastning du kan få från din portfölj
• Vilka investeringar ska du äga i icke-pensionskonton
• Vilka typer av skattepliktig inkomst dina investeringar kommer att generera
• Hur man kan omplacera investeringar för att minska skattepliktig inkomst
• Vilka skatter du kommer att uppstå när du köper eller säljer investeringar

När vill jag ha en snäv fokuserad investeringsrådgivare?

Jag kan tänka på några exempel där någon kan behöva en investeringsrådgivare med en viss typ av expertis. Här är några:

• Du äger en hel del företagsbestånd och behöver hitta någon som skriver alternativ eller täckta samtal på den här aktien.
• Du ärver en stor portfölj av aktier eller obligationer och behöver hitta någon som hjälper dig att hantera dessa tillgångar eller sälja ut dem.
• Du vill skapa en obligationsstege för pensionsinkomst och behöver hitta en investeringsrådgivare som specialiserat sig på att bygga denna typ av portfölj.

Vad kostar investeringsrådgivare?

De flesta investeringsrådgivare tar ut en avgift som är en procentandel av de tillgångar som de hanterar för dina räkning. Denna avgift är vanligtvis högre för mindre konton och lägre för större konton. Ett allmänt sortiment skulle vara två procent per år på högsidan för ett konto på 50 000 000 kronor, vilket skulle minska till en halv procent per år för konton som är $ 5 000 000 eller mer.

I stället för eller förutom förvaltningsavgifter kan vissa investeringsrådgivare debitera på något av följande sätt:

• En timpris
• En fast avgift för att slutföra en översyn av din befintliga portfölj
• A kvartalsvis eller årlig fastighetsavgift
• Provisioner betalade till dem från finansiella eller försäkringsprodukter du köper genom dem
• En kombination av avgifter och provisioner

Hur kan jag veta hur min investeringsrådgivare kommer att betala?

Fråga alltid en investeringsrådgivare för en tydlig förklaring av hur de kompenseras. Den bästa rådgivaren ger dig en vanlig engelsk förklaring som du kan förstå. Varje investeringsrådgivare är också skyldig att ge dig ett informationsdokument som heter ADV DEL TWO. Detta dokument beskriver sina kompensationsformler och eventuella intressekonflikter.

Tips om vad du ska leta efter i en investeringsrådgivare

Letar du efter följande "dos" och "nots" när du letar efter en holistisk investeringsrådgivare.

• Gör: Vill du veta var alla dina investeringar är så att din portfölj som helhet kommer att vara smart. Annars kan du sluta äga samma typ av investeringar i olika konton.
• Gör: Ge en tydlig, lättfattlig beskrivning av hur de kompenseras.
• Gör inte: Gör rekommendationer tills de förstår din förväntade tidshorisont, din erfarenhetsnivå med investeringar, dina mål och din tolerans för investeringsrisker.
• Gör inte: Föreslå att du lägger alla dina pengar i en enda snävt fokuserad strategi, till exempel 100% i en viss aktiehandelstrategi.

Ger investeringsrådgivare också ekonomiska planeringsråd?

Investeringsrådgivning skiljer sig från finansiell planering. Vissa investeringsrådgivare erbjuder grundläggande finansiell planeringsrådgivning, och några erbjuder omfattande finansiell planering samt investeringsrådgivning.

Fråga en potentiell investeringsrådgivare om de erbjuder finansiella planeringstjänster och om dessa tjänster ingår i deras avgift.