Kan du överleva utan kreditpoäng?

Bor det utan kreditpoäng möjligt? Fyrtiofem miljoner amerikaner, eller 20 procent av befolkningen, gör just det, enligt Consumer Financial Protection Bureau.

Konsumenterna i denna grupp betraktas antingen som "osynliga kredit", vilket innebär att de inte har någon kredithistoria med någon av de tre rikstäckande kreditrapporteringsbyråerna, Equifax, Transunion, Experian eller "unscorable", vilket innebär att deras kredithistoria har liten eller ingen ny aktivitet.

Men hur får de sig när det verkar som en kreditpoäng behövs för att göra nästan allting?

Vad det innebär att inte ha något kredit

Att inte ha någon kredit värdering får inte förväxlas med att ha låg kredit värdering eller dålig kredit. Och det betyder inte alltid att en konsument inte har någon kredithistoria.

Fair Isaac Corporation, som producerar FICO-poängen, säger att för att en poäng ska genereras måste din kreditrapport ha "minst ett konto öppet i sex månader eller mer och minst en konto som har rapporterats till kreditbyrån inom de senaste sex månaderna. "Så det är möjligt för en konsument att ha en kredithistoria men ingen kreditpoäng, vilket skulle vara fallet för konsumenter som betalar sin skuld och stänger sina konton.

(Det bör noteras att en konsument inte kunde ha något FICO-poäng - vilket är den mest använda kreditvärderingsmodellen - men kan ha en VantageScore eller andra alternativa poäng.)

Ska du ha ingen kredit värdering som en följd av en tunn eller obefintlig kredit historia, eller om du överväger att stänga dina konton efter att ha betalat skulden, vet att livet utan kredit värdering är möjligt - men det är inte alltid lätt.

Här är några exempel där det inte kan vara en utmaning att inte ha kreditpoäng.

Uthyrning av en lägenhet

Att hyra en lägenhet utan kreditpoäng kan kräva lite arbete på din sida för att hitta en hyresvärd som kommer att arbeta med dig. Stora förvaltningsföretag bearbetar vanligtvis ett betydande antal applikationer över flera egenskaper och tenderar att förlita sig mycket på FICO Scores.

Å andra sidan, om du hyr från ett mindre företag eller en individ, kan de vara mer flexibla i sitt krav på kreditpoäng. Förutsägande att berätta för en potentiell hyresvärd du inte har en kreditpoäng innan de kontrollerar bör öka dina chanser att deras förmåner.

Letar du efter anställning

Du kanske har hört att potentiella arbetsgivare kan kontrollera din kredit. Om du inte arbetar i någon av de 11 staterna som förbjuder kreditkontroller före anspråk, är det sant - med ditt godkännande kan en potentiell arbetsgivare kontrollera din kredit under jobbsökningen.

Men det är informationen i din kreditrapport som du ger dem tillgång till, inte dina kreditpoäng.Frånvaron av kreditpoäng påverkar inte anställningsbeslut.

Säkra bilförsäkring

Bilförsäkringsbolagen överväger kredithistoria under försäkringsprocessen. Men de använder en viss kreditbaserad försäkringspoäng som härrör från informationen i din kreditrapport, inte din faktiska kreditpoäng.

Enligt Progressiv är "En försäkringspoäng ett poäng baserat på information om din kreditupplysning … Vi utvecklar vår metod genom att analysera följande data från personer vi har försäkrad: olycks- och försäkringsanspråk historia; kredit rapport information. "

Din kredit värdering är inte en faktor för att säkra bilförsäkring, medan din kredithistoria är.

Få en mobil- och etableringsverktyg

Vissa mobiltelefoner och tjänsteleverantörer checkar din kredit när du utökar tjänsten till dig. Men de skiljer sig i hur de bedömer avsaknaden av poäng.

Vissa tjänsteleverantörer undviker helt enkelt den faktorn från sina beslut, medan andra kanske inte utökar sina bästa priser eller serviceplaner till dig eller kommer att kräva en insättning.

Ansök om ett hypotekslån

Finansiering av ett heminköp utan kreditpoäng kommer att kräva lite ansträngning men är genomförbart.

Hypotekslånsprocessen är detaljerad och rigorös, och som ett resultat lägger de flesta långivarna mycket på kreditpoäng för att utvärdera din kreditvärdighet.

Men vissa hypotekslån kommer att göra manuell försäkring där de utvärderar din fil utan kreditpoäng.

Vanligtvis måste du ange en förlängd betalningshistorik för betalning för dina icke-kreditkonton, t.ex. hyra, telefon, verktyg och andra månatliga räkningar.

Du är mindre benägen att hitta en stor bank som är villig att skriva ut en inteckning utan kreditpoäng, men du har alternativ bland mindre långivare, online långivare, lokala banker och kreditföreningar.

Liv utan kreditpoäng

Det är möjligt att överleva utan kreditpoäng. Vi lever dock i en kreditdriven värld som kommer att göra det svårt ibland utan att göra några poäng. Omöjlig? Nej Utmanande? Ja.

Det är viktigt att veta vad som ligger framför dig om du väljer att inte ha en kreditpoäng och att bestämma om det är rätt väg för dig.