Vad gör en bra finansiell planerare för mig?

En finansiell planerare är en professionell som hjälper dig att organisera din ekonomi, projekta resultatet av dina besparingar och investeringar så att du kan se hur väl förberedd du är för pensionering och hjälper dig att fatta beslut med dina pengar som hjälper dig att nå dina ekonomiska mål så effektivt som möjligt.

Termen "finansiell planerare" och "finansiell rådgivare" betyder vanligtvis samma sak. Men absolut inte alla ekonomiska planerare eller finansiella rådgivare är lika.

Utbildningsnivå, utbildning och erfarenhet som en professionell har kommer att göra stor skillnad i kvaliteten på de råd du får.

Vissa gör egen ekonomisk planering, och andra söker professionell hjälp. En erfaren finansiell planerare kan vanligtvis bidra till att förbättra kvaliteten på de finansiella besluten du fattar. Om du funderar på att anställa professionell hjälp behöver du veta vad du kan förvänta dig av en bra finansiell planerare, och hur man berättar skillnaden mellan en säljare och någon som erbjuder rådgivande finansiell planeringsrådgivning och har en giltig certifiering eller beteckning. Att anställa rätt professionell planerare börjar med att förstå vad finansiell planering är och veta vad man kan förvänta sig av den person du kan anställa.

Vad är finansiell planering?

Finansiell planering är processen att definiera dina finansiella mål, som att veta när du behöver använda dina pengar och vad du ska använda det för och sedan lägga ut en handlingsplan med specifika steg du måste ta för att uppnå dessa mål.

För att ge bra råd måste en finansiell planerare samla personliga och ekonomiska uppgifter om dig. De använder dessa data för att skapa projektioner som visar dig när och hur du kan uppnå dina mål. Dessa prognoser baseras på en uppsättning realistiska antaganden om inflation, avkastning, hur mycket du kan spara och hur mycket du ska tjäna och spendera.

Om du intervjuar en finansiell planerare som börjar prata om en viss investering eller produkt utan att först samla in data om dig och sätta ihop prognoser för dig, så sannolikt talar du med någon som fungerar som säljare snarare än som en finansiell planering professionell.

Vad gör en bra finansiell planerare?

En bra finansiell planerare ger råd om alla följande:

• Vad du behöver göra annorlunda
• Hur mycket du behöver spara
• Vilka typer av pensionskonton du ska använda (IRA, Roth, 401 (k) osv.)
• Vilken typ av inteckning du borde ha, om du borde betala eller refinansiera
• Vilken typ och hur mycket försäkringar behöver du (det vill säga livsförsäkring, långtidspensionsförsäkring , handikapp och några planerare ger också råd om egendom och skadestånd och sjukförsäkring).
• Hur mycket ska du behålla i din akutfond?
• Vilka förändringar kan förbättra din skattesituation? Vilken avkastning du behöver tjäna för att uppnå dina mål under en viss tidsram
• Huruvida det är meningsfullt att du sänker dig senare i livet
• Vilken nivå av investeringsrisk är lämplig för olika typer av konton du har? Dessutom tillhandahåller många ekonomiska planerare planeringsrådgivning och skatteplaneringstjänster.
• Fråga en finansiell planerare vilken av de ovanstående artiklarna de adresserar och fråga dem om de ger sitt råd skriftligt. Att få rekommendationer är att alltid skriva en bra idé, eftersom det inte är fråga om vilken handlingsåtgärd som rekommenderades.

En bra finansiell planerare kommer inte att:

Gör rekommendationer tills de förstår dina mål och har en långsiktig ekonomisk plan för dig. Om du träffar någon som börjar prata om en finansiell produkt direkt, även om de kallar sig en finansiell planerare, är de mer sannolikt en finansiell säljare.

En bra finansiell planerare kommer att:

• Vill samla kontoutdrag och data om alla aspekter av ditt ekonomiska liv.

Hur debiterar Financial Planners?

• Du finner att avgiftsstrukturerna varierar. Normalt debiterar ekonomiskt planer avgifter på ett av följande sätt:

En timpris

En fast avgift för att slutföra ett visst projekt

• En kvartals- eller årlig fastighetsavgift
• En avgift som betalas i procent av tillgångar som de hantera för din räkning (vanligtvis var som helst från 2. 0% per år till 50% per år. Ju fler tillgångar du har desto lägre avgift är vanligtvis.)
• Provisioner betalade till dem från finansiella eller försäkringsprodukter du köper genom dem
• En kombination av avgifter och provisioner
• Fråga alltid en finansiell planerare för en tydlig förklaring av hur de kompenseras. Om de arbetar som registrerad investeringsrådgivare måste de tillhandahålla ett informationsdokument som heter ADV Part Two, som kommer att ge detaljer om alla avgifter och eventuella intressekonflikter.
• Ger Financial Planners också erbjudande om investeringsrådgivning?

Investeringsrådgivning kan sträcka sig från en allmän rekommendation om vilken typ av fördelningsmodell du ska följa, till specifika rekommendationer om vilka investeringar du vill köpa och sälja.

Vissa finansiella planerare erbjuder också investeringsrådgivning och investeringshanteringstjänster förutom till finansiell planering. Fråga en potentiell finansiell planerare om de ger specifika investeringsrådgivning eller bara erbjuda planeringstjänster.