Vad är en certifierad finansiell planerare och hur man hittar en

Det finns två typer av amerikaner: de som kan hantera sin personliga ekonomi och de andra 91,5 procent av oss.

OK, det är en överdrift. Miljoner amerikaner är väl rustade att hantera sina egna finanser och göra ett bra jobb av det. Det här är människor med ett allvarligt intresse för pengar - och tiden och kunskapen att följa marknaderna noggrant och göra lämpliga förändringar i sina portföljer efter behov.

Viktigast, de kan hålla sina känslor - rädsla, girighet, svartsjuka - i kontroll när man fattar investeringsbeslut.

Det är du inte, va? Kanske är det dags att få någon professionell hjälp.

Det finns många professionella där ute som erbjuder ekonomisk vägledning. Aktiemäklare, bankirer, försäkringsagenter - alla hävdar att man vet hur man bäst kan styra dig till en guldpension! Men det är viktigt att arbeta med någon med ett kvantifierat djup och bredd av träning och erfarenhet. Det är därför du borde överväga att behålla en Certified Financial Planner om och när du letar efter vägledning. Fullständig information: Jag är en professionell CFP.

CFP-certifierare måste slutföra ett strikt tränings- och certifieringsprogram som förbereder dem att ta itu med de flesta alla aspekter av ditt ekonomiska liv. De är alla högskoleexamen som har gått vidare för att slutföra en annan högskoleutbildning i finansiell planering. En certifierad finansiell planerare måste klara ett krävande certifieringsprov - ett slags barprov för finansiella planerare - och genomföra tre års arbetslivserfarenhet för att tjäna beteckningen.

Certifierade Financial Planners är också skyldiga att följa en sträng etikett som säkerställer att de fungerar som fiduciaries - alltid fattar beslut och rekommendationer som ligger i deras kunds bästa, inte egna.

CFP-professionellens helhetssyn kommer att omfatta följande:

Analys av din nuvarande situation och förberedelse av finansiella rapporter, till exempel din nettovärde.
Försäkring planering.
Maximera användningen av din arbetsgivares pensionsförmånsprogram, i. e. , din 401k.
Investeringsplanering.
Inkomstskatt planering.
Fastighetsplanering.

I mina erfarenheter fokuserar tidiga kundmöten på den första punkten - känner av var du är och vart du vill åka. I denna fas vill jag hjälpa mina kunder att utveckla en tidslinje för deras olika livsmål. Detta hjälper till att avgöra olika saker, till exempel hur mycket kunden behöver spara och vilken typ av tillgångar som ska ingå i hans portfölj.

Detta leder vanligtvis till en konversation om femte punktskatten och hur man minimerar dem. Försäkring planering och maximera 401k är vanligtvis nästa på agendan.

Det finns tusentals CFP-proffs i USA. Med lite forskning hittar du säkert rätt CFP-partner. Först och främst, acceptera inte att någon är en CFP-professionell bara för att de använder titeln. Endast de som certifierats av CFP-styrelsen är verkligen ackrediterade. CFP-fordringar kan bekräftas på CFB: s styrelse webbplats.

CFP-styrelsen är också ett bra ställe att hitta en Certified Financial Planner. Om du letar efter en avgiftspliktig planerare, kolla med National Association of Financial Planners.

Här är några områden att utforska när du intervjuar en potentiell rådgivare för att hantera dina pengar:

Hur närmar du dig finansiell planering? Se till att planerarens investeringsfilosofi inte är för aggressiv eller för konservativ för din agenda och behöver
Beskriv din kundbas . Vissa planerare kräver ett minsta nettovärde eller har andra parametrar för potentiella kunder. Se till att du inte kommer att bli en eftertanke.
Berätta om din erfarenhet . Självklart har ju fler marknadscykler CFP-proffsen sett, desto bättre.
Vilka är dina kvalifikationer? Fråga om hans legitimationsuppgifter och försök att avgöra om han verkligen har en passion för ekonomi.
Vem hanterar mitt konto? Vissa CFP-proffs hanterar alla kunder direkt, medan andra arbetar med ett lag. Be om att träffa andra lagmedlemmar, och kolla in deras referenser också.
Hur får du betalt? Planerare kan få provision och / eller avgifter. Se till att allt detta är detaljerat i ditt avtal. Endast CFP-certifikat (inklusive mig) betalas endast av dig - de får inte provisioner för att sälja dig till olika investeringsprodukter.
Hur mycket laddar du? Få en tydlig uppskattning av timpriser, sena avgifter eller provisionprocent.
Ser du några intressekonflikter? Vidare måste CFP-proffs följa en strikt uppförandekod som kräver att de ställer dina behov framför alla andra.
Har du varit disciplinerad för oetiska eller olagliga handlingar ? CFP-styrelsen, Finansinspektionen (FINRA) och statsförsäkrings- och värdepappersregulatorer är goda källor till denna information.

Välj din Certified Financial Planner klokt, och du kommer att ha en partner för livet, en som kommer att hjälpa till att bygga din framtid och ge dig lugn i dag.