Vad gör man när banken säger att du behöver en kosigner

Din långivare har bestämt att dina kreditpoäng eller din inkomst inte är tillräckligt hög för att de ska godkänna din låneförfrågan. Banken kan vara villig att godkänna ditt lån om någon annan ansöker om lånet med dig.

Hur en Cosigner hjälper

En cosigner är en person som hjälper dig att bli godkänd för ett lån. Cosigner (som förmodligen har stark kredit och inkomst) lovar att se till att lånet återbetalas genom att teckna låneavtalet med dig.

Med andra ord tar cosigner full skuld - om du inte betalar lånet måste din cosigner göra det. Om du inte kan betala av lånet kommer båda av dig att se lägre kreditpoäng (och eventuellt ytterligare försök att samla in via rättsliga åtgärder).

Det finns två sätt att gå vidare härifrån:

Hitta en cosigner, eller

1. Arbeta med att få ett lån på egen hand - utan någon cosigner.
2. Varför behöver du en Cosigner

När bankerna utvärderar din låneansökan, försöker de bestämma om du kommer att återbetala lånet. I allmänhet tittar de på två saker: din kredit och din inkomst.

Kredit:

• långivare granska din kredithistoria för att se om du har lånat (och återbetalade lån) tidigare. Om du har lyckats betala flera lån är du en ganska säker satsning. Om du däremot inte har en lånehistoria - eller du har förfallit med lån i det förflutna - långivare är mindre villiga att godkänna ditt lån. Långivare kan titta på dina kreditrapporter (som du kan och borde göra varje år - det är din rätt enligt federal lag), eller de använder bara en kreditpoäng baserad på informationen i dina kreditrapporter.

Inkomster:

• långivare tittar också på hur mycket du tjänar, och hur mycket av din månatliga inkomst kommer att gå mot att betala av lånet. Om dina lån betalar upp en stor del av din inkomst, oroar de att du kommer in över ditt huvud. För att göra detta beräknar långivare en skuldsättningsgrad (till exempel kanske de vill att dina lånebetalningar understiger 30% av din totala inkomst). Lägga till en cosigner
• hjälper dig att uppfylla långivarens krav på kredit och inkomst. En cosigner (förutsatt att de har ett jobb) lägger till en andra inkomst som är tillgänglig för att hjälpa till med att låna utbetalningar. Idealt sett betalar du lånet själv, men långivaren vill vara säker - och med en cosigner kan de försöka samla från två personer (som enligt bankens mening är bättre än en ). Om din cosigner har bra kredit, som också hjälper - åtminstone någon på lånet har erfarenhet att låna och återbetala. Läs mer om hur cosigning fungerar. Hitta en Cosigner

Om du vill använda en cosigner måste du hitta någon med bra kredit och tillräcklig inkomst för att hjälpa din låneansökan bli godkänd. I många fall fungerar en familjemedlem eller nära vän som en cosigner. Observera att alla som cosigns för dig tar en stor risk: de kommer att vara

100% ansvariga för att betala ditt lån. Du planerar självklart att betala allt själv, men livet är fullt av överraskningar (en bilolycka kan enkelt göra dig oförmögen att betala dina räkningar). Var säker på att din cosigner fullt ut förstår risken och verkligen har råd att ta den risken innan du sätter dem i en svår position.

Din cosigner måste fylla i låneansökan med dig och ge samma ekonomiska detaljer som du har angett på låneansökan.

Till exempel måste de inkludera deras personnummer, födelsedatum, inkomst, adresser och annan information. Har din cosigner ta med identifiering om du ansöker om ett lån i person.

Gå ensam

Om du inte kan (eller inte vill) hitta en cosigner, kan du fortfarande låna. Särskilt om du inte behöver pengarna direkt kan du arbeta med att bygga upp dina kreditpoäng så att du kan låna på egen hand i framtiden - du måste göra det ändå.

Du kan till och med bli godkänd för ett lån just nu. Till exempel är vissa studielån tillgängliga för låntagare oavsett deras kreditpoäng. Online långivare kan också vara villiga att arbeta med dig, även med mindre än perfekt kredit - men se till att du håller fast med välrenommerade långivare och undviker online lönedagslån.

Slutligen kan du bli godkänd för ett lån om du lovar säkerheter - men det här är extremt riskabelt.

Om du använder din bil som säkerhet, kan den få återtagna (och du kommer inte att kunna komma till jobbet) och billån är notoriskt dyrbara. Att använda ditt hem som säkerhet kan leda till avskärmning, vilket sätter din familj i en mycket svår position.