Vad är C: erna för småkreditkvalificering?

När bankerna börjar strama utlåningen till småföretagsmarknaden ser de ut att minska risken för att utge ett litet företagslån. För att kvalificera måste ett litet företag förstå de riskbedömningsprocesser som bankirerna använder i lånebestämmelser. Bankers som gör ett lån godkännande kommer att granska ett litet företag i samband med de 5 C: er för småföretag lån och kredit enligt följande.

1. Karaktär

Banken bedömer kandidatens tillförlitlighet för karaktär.

Faktorer för karaktärskriterier är: affärs erfarenhet och kunskap, personliga och / eller småföretagets kredithistoria, referenser och utbildning.

2. Kapacitet

Företagets och individernas förmåga att betala tillbaka småföretagskrediten bestämmer kapaciteten. Bankers kommer att granska företagets kassaflöde och bestämma alternativa återbetalningsförfaranden som finns tillgängliga.

3. Säkerhet

För att minska risken för utlåning kan säkerheter i olika former av tillgångar fungera som en annan metod för återbetalning. Säkerheter skulle inkludera: utrustning, fastigheter, lager, kundfordringar och värdepapper. En personlig garanti eller ett undertecknat dokument kan krävas som en extra försäkran om återbetalning. Att skaffa småföretagskredit och tillhandahålla garantier kan verka oroväckande, men banken vill inte utöva sin ställning när det gäller att gripa och avveckla tillgångar. I de flesta fall kommer banken att arbeta flitigt för att hitta betalningslösningar.

4. Villkor

Detta är en översyn av småföretagens kredit- eller lånevillkor när det gäller användning för expansion eller inköp av utrustning. Detta gäller också för den externa miljön som påverkar ett företags förmåga till återbetalning som: kundbas, konkurrenter, skulder och ekonomi.

5. Kapital

En företagsägare investerar i sitt eget företag skickar ett meddelande om förtroende för verksamheten och möjligheten att betala tillbaka småföretagets kredit eller lån.

Nettovärde och eget kapital är de två nyckeltal som används. I slutändan kommer en företagsägare som inte vill investera sina egna medel i företaget ofta att banker inte vill ta den första risken.

Var och en av de fem C: erna granskas av bankiren för bestämning av småföretagets kreditfinansiering. Data för bedömningen erhålls från kredithistorier, affärsplaner, utvärderingar, intervjuer av företagsägare och externa experter. Eventuella avslag på lån vägrar att fråga banken om en förklaring. Fråga om någon annan information kan skingra ett annat ljus på applikationen. Escalera småföretagskredit eller låneförfrågan till avdelningschef om möjligt.

Ofta kommer en annan bank som är bättre anpassad till dina företags behov eller alternativ finansiering att bli lösningen.Ibland kan avslag baseras på externa faktorer som riskfaktorer i en viss bransch eller de allmänna ekonomiska förhållandena. Förstå de 5 C: erna kan definitivt hjälpa till i godkännandeprocessen.

Redigerad av Alyssa Gregory