Osäkrade lån - definition och förklaring

Osäkra lån är lån som inte har "säkrats" med någon form av säkerheter. Banken har till exempel inte möjlighet att ta ditt hus eller bil om du slutar göra betalningar på ett osäkert lån.

Ett osäkert lån är godkänt baserat uteslutande på ditt löfte att betala tillbaka (och långivarens förtroende för din förmåga att betala). Dessa lån kallas ibland "signaturlån" eftersom din signatur på låneavtalet är allt som du tar med dig till bordet.

Exempel

Osäkra lån finns i en mängd olika smaker.

• Kreditkort är en vanlig form av osäkra lån (även om du kanske inte tänker på dem som "lån")
• Studentlån är vanligtvis osäkrade
• "Personliga" lån , som du kan använda till något syfte du vill, är ofta osäkra lån

Jämför och kontrast

Ibland är det bra att titta på vad inte är ett osäkert lån - bara för att förstärka konceptet.

Auto lån är säkrade lån. När du lånar för att köpa en bil (eller låna mot din bilstitel) har långivaren rätt att ta din bil bort om du slutar betala.

Hemlån är också säkrade. Oavsett om du lånar för ditt hemköp eller du får en andra inteckning riskerar du att bli tvungen ut ur ditt hem genom avskärmning om du inte återbetalar lånet.

När lånen är säkrad kommer din kredit fortfarande att bli skadad om du slutar göra betalningar - även efter att långivaren har gjort din säkerhet. I vissa fall säljs säkerheten men tar inte in tillräckligt för att betala ditt lån.

Som ett resultat kommer du att förlora tillgången, ha skadad kredit och eventuellt fortfarande skyldig en brist.

Godkännande av osäkra lån

För att få ett säkrat lån behöver du inte lova något som säkerhet. I stället kommer långivaren att godkänna en låneansökan baserad på din förmåga att betala tillbaka (i motsats till långivarens förmåga att sälja dina tillgångar och samla vad du är skyldig).

Långivare bestämmer om du sannolikt kommer att återbetala genom att utvärdera flera faktorer.

Din kredit: långivare checkar din lånehistoria för att se om du har lyckats betala lån tidigare. Baserat på informationen i dina kreditrapporter skapar en dator en kreditpoäng som är en genväg för att utvärdera din kreditvärdighet. För att få ett osäkert lån behöver du bra kredit. Om du har gjort mycket lite upplåning tidigare (eller du har dålig kredit för att du har fallit på svåra tider i ditt förflutna), är det möjligt att återuppbygga din kredit.

Din inkomst: långivare vill vara säkra på att du har tillräckligt med inkomst för att betala tillbaka nya lån. När du ansöker om ett lån (antingen säkrad eller osäker), kommer långivare att begära bevis för inkomst.Dina löneposter, avkastning och bankredovisning kommer sannolikt att ge tillräckligt bevis på inkomst. Då långivare kommer att utvärdera hur mycket av en börda ditt nya lån betalning kommer att vara i förhållande till din månatliga inkomst. De gör vanligtvis detta genom att beräkna ett skuldsättningsgrad.

Om du inte kan kvalificera dig för ett osäkert lån baserat på din kredit och inkomst, kanske du fortfarande har alternativ. Ett tillvägagångssätt är att fråga en medsignal som hjälper dig att bli godkänd, men det kan sätta alla i en svår situation.