Säkrad mot osäkrade skulder: vad är skillnaden?

När det gäller skuld är det två huvudtyper: säkerställd skuld och osäker skuld. Att veta skillnaden är viktigt för att låna pengar, för att prioritera dina skulder under utbetalningen och för att du ska behålla dina tillgångar.

Säkra fordringar

Säkra fordringar är knutna till en tillgång som betraktas som säkerhet för skulden. Långivare placera en lien på tillgången, vilket ger dem rätt att ta tillgången om du hamnar bakom dina betalningar.

Om långivaren måste ta din tillgång på grund av att du har blivit brottslig, så kommer tillgången att säljas. Och om försäljningspriset för tillgången inte helt täcker skulden, kan långivaren förfölja dig för skillnaden.

Ett lån och auto lån är båda exemplen på säkerställd skuld. Ditt bostadslån är säkrad av ditt hem. På samma sätt är ditt autolån säkrat av ditt fordon. Om du blir avskräckande på dessa lånebetalningar kan långivaren avskärma eller återta fastigheten. Ett lån är också en typ av säkerställd skuld eftersom du har bundet ditt fordon till skulden.

Du äger aldrig helt tillgången bunden till säkerställd skuld tills lånet har blivit betalt. Då kan du begära långivaren att frigöra tillgången och ge dig en titel som är fri från eventuella panter.

Osäkra fordringar

Med osäkra fordringar har långivare inte rätt till några säkerheter för skulden. Om du hamnar bakom dina betalningar, kan de i allmänhet inte ta någon av dina tillgångar för skulden.

Långivaren kan vidta andra åtgärder för att få dig att betala för uteblivna skulder. Till exempel kommer de att hyra en skuldkollektor för att coax dig att betala skulden. Om det inte fungerar kan långivaren stämma på dig och be domstolen att garnera din lön, ta en tillgång eller sätta en pant på en annan dina tillgångar tills du har betalat din skuld.

De rapporterar också den delinquenta betalningsstatusen till kreditbyråerna, så det kan återspeglas i din kreditrapport. Långivare av säkerställda skulder tar också dessa åtgärder.

Kreditkortsskulden är den mest utbredda osäkra skulden. Övriga osäkra fordringar inkluderar studielån, lönedagslån, medicinska räkningar och domstolsbeställda barnbidrag.

Prioritering av säkrade och osäkra fordringar

Om skulden är knuten till en viss fastighet är det en säker skuld. Om du är fastspänd för kontanter och står inför det svåra beslutet att bara betala några räkningar är de säkerställda skulderna typiskt det bästa valet. Dessa betalningar är ofta svårare att komma ikapp med och du kan förlora viktiga tillgångar - som skydd - om du hamnar bakom betalningar.

Du kan ge högre prioritet till osäkra fordringar om du gör extra betalningar för att betala av någon skuld. Osäker skuld har ibland högre räntesatser som gör det dyrt att spendera länge på att betala dessa.Även när du är i skuldåterbetalningsläge är det viktigt att du håller på med minsta och avbetalningsbetalningar på alla dina konton.