Bästa steg för köp av ömsesidiga fonder

Kanske är de största fördelarna med att köpa värdepappersfonder att de är enkla för att börja investerare att köpa och hantera, men de är också kraftfulla och produktiva nog för även de mest erfarna investerarna. Den här guiden kommer att leda dig från att köpa din första fond för att bygga en komplett portfölj av fonder.

Välja platsen att köpa ömsesidiga fonder

Även om du kan köpa fonder via en rabattmäklare, till exempel Charles Schwab eller Scottrade, är det bästa sättet att köpa fonder via ett fondbolag.

Men du vill inte börja med något fondbolag. du vill göra lite forskning för att hitta ett välrenommerat företag som har ett brett urval av låga, högkvalitativa fonder.

Starta din forskning med ett av de bästa icke-fria fondbolagen, till exempel Vanguard, Fidelity och T. Rowe Price. Inga fonder har inte försäljningsavgifter, kallade laster, vilket kan vara så hög som 5 75% av inköpet. Därför köper du aktier utan att betala belastningar när du köper inga pengar. Dessa fondbolag erbjuder också många olika fonder med låga kostnader, vilka mäts med ett kostnadsförhållande. Till exempel har många av Vanguards fonder utgifter under 0. 30%, vilket är $ 30 för varje $ 10 000 investerat, medan genomsnittskostnaderna för de flesta fonder är över 1%, eller tre gånger så mycket som Vanguards. När du kan hålla kostnaderna låga och köpa kvalitetsfonder samtidigt, kommer dina långsiktiga avkastningar sannolikt att vara överlägsen.

Spara till din inledande ömsesidiga inköp

De flesta fonder har vad som kallas ett första köp, vilket är det belopp du behöver spara innan du köper aktier i din första fond. De flesta fondföretag har minsta initiala inköpsbelopp på minst $ 1 000. Till exempel har de flesta av Vanguards fonder en minsta initiala inköpskravet på $ 3 000.

Fidelity-fonder är vanligen på $ 2 500. Men en gång du gör ditt första köp, efterföljande köp av samma fond är vanligtvis så låga som $ 100.

Så, för att göra det första köpet av en fond, måste du spara tillräckligt för att täcka lägsta.

Öppna ett konto för att köpa ömsesidiga fonder

Om du inte redan har ett investeringskonto hos ett mäklarföretag eller fondbolag måste du öppna en innan du är redo att göra ditt första köp. Att öppna ett konto kräver inte pengar. Allt du behöver göra är att välja det företag där du ska investera och följa sina rutiner.

Att öppna ett investeringskonto är otroligt enkelt hos de flesta fondföretag. Det enklaste sättet att öppna ett konto är online. Information som krävs kommer att innehålla saker du redan vet, till exempel ditt namn, adress, födelsedatum och personnummer.

Du måste också veta vilken typ av konto som är bäst för dina investeringsbehov. Här är de grundläggande kontotyperna och hur de fungerar:

• Individuellt Mäklarekonto: Detta är ett vanligt mäklarkonto som är upprättat för en individ (en person). Bidrag är inte avdragsgilla och investerare betalar skatt på realisationsvinster och utdelningar. För mer om detta, se denna artikel om beskattning av fonder.
• Gemensamt Mäklarekonto: Det fungerar som ett enskilt mäklarkonto, förutom att det finns två kontoinnehavare, till exempel makar.
• Individuell pensionskonto: Även kallad IRA, kvalificerade individer kan göra avgifter som inte är skattepliktiga. Tillväxten är skatteuppskjuten, vilket innebär att kontoinnehavare inte betalar skatter tills uttag görs.
• Roth IRA: Detta är ett individuellt pensionskonto som finansieras med efterskattningsdollar, vilket innebär att avgifter inte är avdragsgilla, som i traditionell IRA. Tillväxten är dock uppskjuten och kvalificerade utdelningar (uttag) är skattefria. För mer om Roth och den traditionella IRA, se den här artikeln om hur IRA fungerar.

Bästa fonder för att börja investerare

Om du precis börjat investera eller vill bygga en portfölj från botten till bästa möjliga, finns det en handfull utestående fonder för att få jobbet gjort.

Att välja de bästa fonderna är mycket mer än att köpa de bästa artisterna under det gångna året. I stället är investerare kloka att känna till sina investeringsmål och framtida planer och förbereda sig för en långsiktig strategi. Om du till exempel sparar för pensionering är det troligt att din tidshorisont är mer än 10 år. Det innebär att du kan ta större risker, vilket innebär att du sannolikt kommer att ha mer av dina investerings tillgångar som är allokerade till aktier i fonden än obligationsfonder.

Eftersom de flesta investerare köper fonder på lång sikt, och de flesta är måttliga investerare som vill ta en viss risk för att få högre avkastning (men inte en hög risknivå) kommer vi att fokusera på att bygga en portfölj för detta investeringsmål (långsiktig, medelrisk).

Här är några av de bästa medlen för att starta en långsiktig portfölj:

• S & P 500 Index Funds: Indexfonder kan vara ett bra ställe att börja bygga en portfölj av fonder eftersom de flesta har extremt låga utgifter och kan ge dig exponering för dussintals eller hundratals aktier som representerar olika branscher i bara en fond. Som namnet antyder, innehåller indexfonderna helt enkelt samma värdepapper som finns i ett index. S & P 500 Index fonder investerar i cirka 500 av de största amerikanska företagen. Indexfonderna hanteras passivt, vilket innebär att deras främsta mål är att spegla innehav och prestanda för ett index och därför är kostnaderna för att driva dessa medel extremt låga. Därför kan du möta det ursprungliga målet att få en billig och diversifierad fond när du köper indexfonder. För mer om indexfonder, kolla in vår Index Investing FAQ sida. Återigen, fondbolag som Vanguard, Fidelity och T.Rowe Price är bra ställen att hitta de bästa indexfonderna. Du kan också titta på Charles Schwab.
• Balanserade fonder: Även kallade hybridfonder eller tillgångsfördelningsfonder, det är fonder som investerar i en balanserad tillgångsfördelning av aktier, obligationer och kontanter. Tilldelningen är vanligtvis fast och investerar enligt ett angivet investeringsmål eller -stil. Fidelity Balanced Fund (FBALX) har till exempel en approximativ tillgångsallokering på 65% aktier och 35% obligationer. Detta betraktas som en medelrisk eller vilka branschexperter som kan ringa en måttlig portfölj. Vanguard har också en enastående indexbalanserad fond, Vanguard Balanced Index (VBINX), vilket är lämpligt för investerare som söker måttlig risk. Balanserade medel kan vara ideala för startande investerare eftersom de är väl diversifierade och kan därför användas som fristående investeringar eller som kärninnehav för att starta en större portfölj.
• Måldatum Ömsesidiga fonder: Dessa fonder investerar i en blandning av aktier, obligationer och kontanter som är lämpliga för en person som investerar till ett visst år, vilket vanligtvis är pensionering. När målåret närmar sig, kommer fondförvaltaren gradvis att minska marknadsrisken genom att flytta fondstillgångar ur lager och till obligationer och kontanter, vilket är vad en enskild investerare skulle göra manuellt. Därför är måldatums fonder är en typ av "set it and forget it" -investeringar som inte kräver löpande förvaltning. Till exempel, om du sparar för pensionering och tror att du kan gå i pension om året 2035, kan ett bra val för dig vara Vanguard Target Pension 2035 (VTTHX).

När du väl har valt din första fond, kommer du att starta grunden. Du kan sedan bygga på den grunden genom att köpa fler aktier i denna fond och så småningom lägga till fler medel för större mångfald.

Ansvarsbegränsning: Informationen på denna webbplats är endast avsedd för diskussion och bör inte missuppfattas som investeringsrådgivning. Denna information utgör under inga omständigheter en rekommendation att köpa eller sälja värdepapper.