Pensionering Planering i 6 enkla steg

Verkar pensionsplaneringen komplicerad? Glöm allt förvirrande chatter om livränta och fördelning av tillgångar. Här är allt du behöver veta om pensionsplanering i sex enkla steg.

Beräkna hur mycket du behöver

Beräkna hur mycket pengar du behöver för att stödja din levnadskostnad när du går i pension.

En allmän tumregel säger att du ska sikta på 80 procent av din nuvarande inkomst. Om du gör $ 100, 000 per år, ska du till exempel rikta in pensionsinkomst på $ 80, 000.

Men jag håller inte med det här konceptet. En person som gör $ 100 000 per år och spenderar varje dollar är annorlunda än en person som gör $ 100 000 per år och lever på 30 procent av sin inkomst. Så jag rekommenderar ett annat tillvägagångssätt: basera ditt antagande om hur mycket du för närvarande

spenderar , inte hur mycket du för närvarande tjänar .

Antag att det belopp du spenderar just nu är ungefär lika med det belopp du spenderar när du går i pension. Visst kan du vara fri från några nuvarande utgifter som din inteckning under dina pensionsår, men du kommer nog också att hämta nya utgifter som resor och ytterligare kostnader för sjukvård.

Multiplicera med 25

Multiplicera det belopp som du behöver varje år vid pensionering med 25 år. Det är hur stor din portfölj ska vara, förutsatt att du inte har någon annan inkomstkälla.

Om du vill leva på $ 40 000 per år, behöver du till exempel en $ 1 000-portfölj ($ 40 000 x 25). Om du vill leva på $ 60 000 per år behöver du en $ 1. 5 miljoner portfölj.

Upptäck vad social trygghet kommer att betala

Gå till den officiella socialförsäkringswebbplatsen för att använda sitt estimatverktyg för att få en uppfattning om hur mycket du ska samla i pension.

Lägg till den här siffran till andra inkomstkällor som du kan ha, till exempel pension eller hyresintäkter. Därefter subtrahera den totala årliga inkomsten du vill ha när du går i pension.

Till exempel vill du leva på $ 60, 000 i pension. Social trygghet betalar dig $ 20 000 per år, medan en liten pension betalar dig $ 5 000 per år.

Det betyder att 25 000 kronor av din inkomst kommer från "andra" källor. Bara $ 35, 000 måste komma från din portfölj.

Därför behöver du en portfölj på $ 875 000 ($ 35 000 x 25), inte en $ 1. 5 miljoner portfölj (även om det inte gör ont för att vara förberedd).

Använd en pensionskalkylator

Använd en pensionskalkylator för att ta reda på hur mycket pengar du behöver spara varje år för att samla din målportfölj.

Låt oss föreställa oss att du är 30. Du har sparat $ 20 000 för närvarande. Du vill gå i pension vid 65 års ålder. Du vill ha en pensionsinkomst på 70 000 dollar, varav 25 000 dollar kommer från socialförsäkring och de andra 45 000 USD kommer från din portfölj.Du antar en inflationstakt på 4 procent, 25 procent skattesats och 7 procent avkastning på dina portföljinvesteringar.

Under dessa förhållanden måste du lägga 24 000 dollar per år för att få ett bra skott i din pensionsportfölj, varande tills du fyller 99, enligt US News pensions pensionsräknare.

Kryp siffrorna för din situation för att se hur mycket du måste spara för att möta dina mål.

Spara!

Sätt din plan i aktion!

Börja suga bort pengar. Trim din livsmedelsbutik, äta inte på restauranger så ofta, ta en sparsam semester och använd massor av andra pengarbesparande taktik för att hjälpa dig att skotta mer pengar till dina pensionskonton.

Diversifiera

Investera pengar som finns i din pensionsportfölj baserat på din ålder, din risk tolerans och dina inkomstmål. Som en allmän tumregel är 110 minus din ålder det belopp du ska behålla i aktier (aktier), resten i obligationer och likvida medel. Om du till exempel är 30, behåll dig 110 - 30 = 80 procent av din portfölj i aktier, resten i obligationer och kontanter och balansera årligen.