Pensionering Planering för företagsledare

När ditt yrke utvecklas behöver dina pensionsplaneringsändringar förändras. Om du är företagsledare eller i en överordnad ledning ställer du inte bara hög ersättning, men du har ofta tillgång till en annan uppsättning bolagsförmånsalternativ. Du har fler variabler att samordna när det gäller din pensionsplanering.

Att göra det bästa beslutet när och hur du använder dessa förmåner kan göra en stor skillnad i din framtida pensionssäkerhet.

Nedan finns fyra saker du vill göra så att du är redo för vad som helst ekonomiska villkor kommer med.

1. Öka din sparande och överväga din karriärrisk.

Ju mer du gör desto mer behöver du spara för att kunna behålla din livsstil under hela pensionen. Och om du är mycket kompenserad måste du också tänka på den nivå av karriärrisk du utsätts för.

Flera smarta företagsledare jag har jobbat med, en i titelbranschen, en inom teknikindustrin, erkände att deras status kanske inte varar för alltid. De visste om deras position skulle sluta att ersätta sin högt betalade position kanske inte är lätt. De sparade så mycket som möjligt i sina högvinningsår. En avgavs sedan 2008 och tillbringade tre år på jobbsökande. Hans sparande strategi att suga bort medel medan hans inkomst var hög avlönad.

Medan du är högst upptagande år fokuserar du på att bygga upp ett överflödigt kassaflöde, finansiera så mycket som möjligt i dina 401 (k) och andra förmånsplaner, få en ekonomisk plan och behålla din karriärkompetens relevant.

2. Använd uppskjutna kompensationsplaner klokt med förskjutande utbetalningsdatum

Många variationer av uppskjutna komplan erbjuds till överordnad ledning och företagsekreterare. De vanligaste namnen på en sådan plan är en SERP (tilläggspensionsplan), men de kan också kallas topphattplaner, överflödiga pensionsplaner eller förmånsplaner.

Med dessa planer kan du ange ett framtida datum när ersättning utbetalas till dig. Många väljer slumpmässigt utbetalningsdatum utan att överväga skatteeffekterna eller hur detta framtida utbetalningsdatum kan passa in i sin pension eller framtida karriärplaner. Ofta får de en klumpsumma vid pensionering eller när de lämnar företaget. Detta är inte alltid det klokaste sättet att ta emot pengarna.

Genom att noggrant välja tidpunkten för uppskjutna komp utbetalningar kan du ofta minimera skatter och skapa en utjämning av inkomst när du övergår till pension. Helst kommer du att förskjuta utbetalningsdatum så att skattekonsekvenserna spridas över flera kalenderår.

3. Minska exponeringen för bolagslager

De flesta företagsledare har ett oproportionerligt stort belopp av deras nettovärde som är knutet till lagret för det företag de arbetar för.Lager kan komma i form av icke-kvalificerade eller incitamentsaktieoptioner, begränsade aktieandelar, och även om arbetsgivaransvariga bidrag eller en ESOP (personalstocksplan) inom pensionsplanen. Vissa människor köper även fler aktier till rabatt genom en ESPP (personalhandlingsplan).

Du vill inte ha en stor del av din nettovärde och din framtida inkomst är bunden till ett företags framgångar.

Att skapa en plan att avyttra bolagets lager är smart. Du måste göra det här. Nedan följer en översikt över tre typer av lagerutgångar att överväga.

• Utöva dina aktieoptioner - Det finns två typer av aktieoptioner, incitamentsalternativ och icke-kvalificerade alternativ. Varje har ett annat sätt att beskattas. Arbeta med en skatteexpert eller finansiell planeringsspecialist för att skapa en strategisk exitplan så att du säljer träningsoptioner medan du betalar minst möjlig skatt.
• Gör en strategisk plan för att sälja aktier i aktier - Om du äger aktier från RSU, investeringar i ESPP eller helt enkelt för att du köpte några, kan du använda täckta samtalsstrategier för att generera intäkter från börsen samtidigt som du fastställer prispunkter på vilka att sälja den. Detta kan vara ett bra sätt för dem som är ovilliga att dela med aktier för att skapa en plan för att minska riskrisken för ett enskilt aktiebolag.
• Eventuellt hålla aktier i arbetsgivarplaner - Lager i arbetsgivarplan är den enda sorten av lager du kanske inte vill lämna ut. Med aktier från arbetsgivare som matchar bidrag har du ett specialutdelningsalternativ vid pensionering, något som kallas netto orealiserad appreciering eller NUA. En NUA-distribution tillåter dig att distribuera aktiebolag från din pensionsplan, betala vanligt inkomstskatt endast på aktiekursens basis och sedan få vinsten behandlad som långsiktiga realisationsvinster - som beskattas till en lägre skattesats än vanlig inkomst .

4. Använda finansiella planeringstjänster

Vissa företag betalar finansiella planeringstjänster för sina chefer och överordnade ledare genom ett förvalt företag. Om ditt företag inte gör det, överväga att söka tjänster av en avgiftsfri (det vill säga ingen kommission) finansiell planerare som har en förpliktelse till dig. Disclsure: Jag är en avgiftspliktig planerare så du kanske tror att jag är förtjust i att göra denna rekommendation. Jag har sett finansiella planeringstjänster lägger till hundratusentals, och till och med miljoner, till nettovärdet för höglönade ledare. Det är en tjänst som lönar sig.

Du kan lära dig att hitta en sådan person i sju steg för att hitta den bästa finansiella rådgivaren för dig. Du kan lära dig mer om min företags tjänster i min bio.