Hur man verifierar fonder på en kontroll innan den studsar

Om du är i tvivel om en check, är det en bra idé att verifiera pengar och ta reda på om checken sannolikt kommer att studsa. Deponering av en dålig check innebär att du måste betala bankavgifter - och du måste ta ytterligare steg för att få pengarna du är skyldig.

Så här verifierar du fonder

För att verifiera medel måste du kontakta banken om att pengarna kommer ifrån.

1. Sök bankens namn på kontrollens sida.
2. Sök banken online och besök bankens officiella webbplats för att få ett telefonnummer för kundtjänst.

1. Berätta för kundtjänstrepresentanten att du vill verifiera en check.
2. Ange bankkonton och rutningsnummer från undersidan av kontrollen (se var du hittar dessa nummer).
3. Ange beloppet för checken.

Använd legitima källor: Kontrollen kan ha bankens telefonnummer skrivet ut med bankens namn och logotyp. Det är dock bäst att ringa ett nummer som du vet (genom din egen forskning) är legitimt. Om checken är falsk, kommer con artister sannolikt att ge ett nummer som går till en falsk "bankir", som kommer att berätta att checken är bra.

Bankpolitiken skapar utmaningar: Vissa banker gör det svårt eller omöjligt att verifiera medel. De kan kräva att du besöker en filial personligen eller betalar en avgift, och de kan till och med vägra att verifiera medel till sina kunder (till exempel på grund av privatlivets oro). Åtminstone bör de slutligen berätta om kontot finns. Därifrån måste du bestämma om du ska ta dina chanser eller ej.

Vad vet du?

När du har verifierat pengar har du mer information, men du kan fortfarande inte vara säker på att kontrollen är bra. I bästa fall kan du få reda på att det finns tillräckligt med pengar på checkskribentens konto vid telefonsamtalet (eller från och med morgonen). Så vad kan gå fel?

1. Kontrollskribenten kan ta ut pengar från kontot innan du sätter in checken.
2. Du kan sätta in checken omedelbart efter att du har verifierat det, men det kan ta en dag eller två för checken att slå checkskribentens konto (till exempel om du sätter in checken på din bank med din mobila enhet).
3. Den person som gav dig checken kanske inte är den riktiga ägaren till det här kontot (någon annan har gott om pengar, men du kommer inte vara lycka till när de ser att en bedräglig check slår deras konto).
4. Andra uttag, debiteringar eller kontoinnehav kan tömma pengar från checkskribentens konto innan din check presenteras.

När du verifierar pengar får du ingen garanti för att pengarna kommer att finnas där för dig - du vet bara att den är tillgänglig i allmänhet. Du kan inte reservera dessa medel. Om inte checken är en autentisk kassörskontroll (som tas ut på bankens egna konton) eller en certifierad check, finns det alltid en risk för att checken kommer studsa.

Hur man är säker

Det säkraste sättet att se till att du får dina pengar är att betala checken personligen hos checkskribentens bank. Du måste besöka en gren av checkskribentens bank för att detta ska fungera. Om du tar den till din bank (som råkar vara en annan bank), kan din bank ge dig pengar omedelbart.

Fonderna har emellertid ännu inte samlats in från den andra banken. Om du går till banken att pengarna tas ut, kommer pengarna ut ur det kontot omedelbart.

Använda din bank? Vad händer om du sätter in (eller kontanter) checken på din bank? Det är säkrast att vänta flera veckor innan du spenderar pengarna - om du inte är säker på att kontrollen är bra. Om checken studsar är du ansvarig för eventuella pengar du tog ut av kontot, så du måste betala tillbaka din bank. Din banks tillgångspolicy kan låta dig gå bort med pengar, även om kontrollen inte är bra.

Kontrollera verifieringstjänster

Om du kör ett företag som tar emot kontroller från kunder regelbundet, är det svårt att kontakta banker för varje check. Kontrollera verifieringstjänster kan hjälpa dig att ta reda på om du är sannolikt att få betalt, men de behöver inte nödvändigtvis kontrollera en ny kontosaldo.

I stället flaggar dessa tjänster konton och personer som har en historia att skriva dåliga kontroller - och det är användbar information. Vissa tjänster garanterar även betalning om de inte varnar dig för en dålig check.

En kontrollverifieringstjänst är det närmaste du kan få till onlineverifiering, och det kostar pengar att använda dessa databaser. Tyvärr finns det inget enkelt gratis verktyg för konsumenter att verifiera kontroller online - du måste kontakta den särskilda banken att pengarna tas ut och banken måste vara villig att tillgodose din begäran.

Röda flaggor

Förutom att fråga banken kan du göra några grundläggande detektivarbete för att se om en check är sannolikt att bli en falsk.

• Leta efter en lista med säkerhetsfunktioner, som ofta skrivs ut på baksidan av kontrollen (och sedan verifiera var och en av dessa funktioner).
• Leta efter mikroavtryck, vilket tyder på att kontrollen skrivits ut av en legitim kontrollskrivare (och inte hos en konstnärs hem).
• Leta efter beteendemässiga röda flaggor, som någon som ber dig att ge dem pengar i utbyte mot en check.
• Om du accepterar kontroller från kunder, ställa in regler för att minska risken för att bli avskuren.