Hur nollprocentskattesatsen fungerar på kapitalvinster

Varje gång jag skriver om noll procent kapitalvinst skattesats, säger någon "Jag visste inte att det var en noll procent skattesats på långsiktiga realisationsvinster. "Ja, det är, sedan 2008. Problemet är att de flesta hamnar med kapitalvinster som beskattas till noll procent per olycka.

Med planering finns det en hel del saker du kan göra med syfte att uppnå skattefri vinst på dina pengar. Att hämta kapitalvinster är en process för att avsiktligt sälja en investering som kommer att ha en långsiktig realisationsvinst under år där vinsten inte kommer att beskattas.

Förstärkningen beskattas inte när det inträffar under ett år där du befinner dig i nollprocenten kapitalvinst skattesats. Så här fungerar det.

Hur nollprocentandelen fungerar

Nollprocentskattesatsen på realisationsvinster gäller för personer med 15% marginalskattesats eller lägre. År 2017 gäller det för gifta skattefiler med beskattningsbar inkomst upp till $ 75, 900, och engångsskattfiler med beskattningsbar inkomst upp till $ 37, 950.

Även om din skattepliktiga inkomst är normalt ganska högre, finns det ofta många år där låginkomstskatt år uppstår, och ibland kan du göra ett lågskattår vid valfri avgång genom att välja som redovisar att ta uttag från varje år.

Skattmöjligheter

De vanligaste skatteplaneringsmöjligheterna uppstår om du är:

• Midlertidigt arbetslös.
• En säljare vars inkomster varierar från år till år.
• Är mellan 55 och 70 år och kan snart övergå till pension eller är redan pensionerade.

Låt oss säga att du är gift och i år kommer din skattepliktiga inkomst (som beräknas efter att du har subtraherat dina specificerade avdrag eller standardavdrag) att vara ungefär 60 000 USD. Du har nu plats för mer inkomst innan du träffar toppen av 15% skattefästet; $ 15, 900 av rummet för att vara exakt.

Om du äger aktier eller fonder på ett avgångsponto och några av dem har orealiserade långsiktiga vinster, har du en skatteplaneringsmöjlighet.

Du kan byta ut din investering för något liknande (så din portföljallokering och risk tolerans blir ungefär samma), och den orealiserade vinsten blir nu en realiserad vinst. I det här exemplet kan du få upp till $ 15 900 av realiserade vinster och betala ingen inkomstskatt på dem.

Rekommenderad läxa

Det finns några saker du vill kolla in innan du börjar skörda vinster.

1. Ömsesidiga fonder fördelar kapitalvinster under hösten varje år. Vissa medel fördelar sina vinster så sent som i mitten av december. Om du äger skattehanterade fonder eller indexfonder kommer vinsterna sannolikt att vara minimala, men medel som inte hanteras med skatter i åtanke kan generera stora vinster.Du måste veta vad den här vinsten kommer att bli innan du går medvetet att inse ytterligare vinster.
2. Kontrollera din avkastning för att se om du har en kapitalförlust som överförs från ett föregående år. Om du hade förlorade förluster, fortsätter de på obestämd tid. Förluster används först för att kompensera vinster. Om du inte har några vinster, kan $ 3 000 av en kapitalförlust användas för att kompensera ordinarie inkomst. Om du har kapitalförluster som överförs och du inser vinster, kommer dina vinster först att utnyttja alla dina gamla förluster. Det här är okej, men det kanske inte är den bästa strategin för dig.
3. Se till att du har en exakt uppskattning av hur din avkastning kommer att se ut. Om du inte är ekonomisk, tycker jag att det är bäst att jobba med en skattesekreterare eller finansiell rådgivare för dessa prognoser, men vissa tycker om att köra flera scenarier genom online skattberedningsprogram för att göra planeringen.

Fördelar med att skörda vinst för pensionärer

Förtjänst kan vara ett effektivt sätt att få skattefria vinster, men för att det ska fungera måste du bygga en vana att projicera skatter och leta efter skattemöjligheter varje gång falla. Genom att göra detta konsekvent kan du minska din skattesedel under dina pensionsår, vilket innebär att mer av din pensionsinkomst går i fickan.