Video: #30 - Dessa dragen kännetecknar en miljonär. Känner du igen dig? 2024
Det är inte förvånande att få reda på att nästan tre av fyra personer som söker finansiell planeringsledning väljer planering för pensionering som högsta prioritet. När det gäller pensionering kommer prioriteringar och mål sannolikt att förändras något när du gör övergången. Därför är det så viktigt att ha en ekonomisk plan för att anpassa sig till dessa förändringar.
Rädsla och osäkerhet kan bli en drivkraft för känslor under planeringssamtal.
Enligt rapporten om arbetstagarnas pensionsberättelse från Financial Finesse år 2015 uttrycker endast 29 procent av 55-64-åringarna förtroende för att de kommer att få nog att ersätta sina nuvarande livsstilsutgifter vid pensionering.
Om du planerar att gå i pension om 10 år eller mindre borde du redan köra en grundläggande pensionsberäkning minst en gång per år för att se om dina prognostiserade pensionssparande kommer att räcka för att möta dina inkomstmål för pensionering.
Upprättandet av en budgetplan för pensionering föreslås om du är 5 år eller mindre bort från ditt planerade ekonomiska frihetsdatum. Om du inte är på rätt spår måste du hitta sätt att öka din inkomst genom att spara mer, arbeta senare i livet än önskat, investera mer aggressivt eller generera extra inkomst vid pensionering på andra sätt (deltidsanställning, omvänd inteckning , hyresintäkter, etc.).
Ett annat alternativ att överbrygga ett potentiellt kassaflödesgap vid pensionering är att minska dina planerade pensionskostnader.
Vi tänker ofta på att nedskärma vårt hem som en potentiell penningsparare för pensionering, men det finns andra sätt att minska din livsstil som kan vara lika effektiv.
Om du funderar på att minska olika aspekter av ditt ekonomiska liv före eller under pensionering, här är några saker att tänka på:
Sätt din pensionsutnyttjande plan till testet. Först och främst, se till att du faktiskt har en budget- eller personlig utgiftsplan och ställer in din plan skriftligen.
Detta kommer att utföra några saker. Att veta var dina pengar går idag hjälper dig att beräkna dina planerade utgifter vid pensionering. Faktum är att du borde försöka göra mer med dina pensionsberäkningar än bara försöka ersätta en viss procentandel av din nuvarande inkomst. Skapa en budgetplan för pensionering som uppskattar de utgifter du förväntar dig att ändra vid pensionering så att du har ett dollarbelopp för ditt inkomstmål. En sista fördel med att sätta din budget på provet är att se var du kan frigöra några extra dollar idag för att öka dina besparingar för pensionering. Du kommer att ge ditt pensionsboendeägg en mycket nödvändig ökning och minska framtida kostnader samtidigt.
Hantera potentiella hälsofrågor nu. Om du är oroad över stigande vårdkostnader är du inte ensam. Du kan minska kostnaderna för hälsa utan kostnad, om du vidtar åtgärder för att bibehålla din övergripande hälsa bättre. Hantering av personlig ekonomi liknar hanteringen av din övergripande hälsa och välbefinnande. De flesta av oss vet vanligtvis vad de ska göra, men den svåra delen är att vidta åtgärder och följa med de steg som behövs för att proaktivt förbättra vår hälsa och välbefinnande. (Se sätt att spara på sjukvårdskostnader vid pensionering)
Minska dina transportkostnader. Om du har gjort bilbetalningar under större delen av din karriär har du antagligen antagit att bilbetalningar bara är ett faktum.
Ja, det är sant att de flesta av oss behöver en bil för att komma till jobbet eller hantera normala vardagliga rutiner. Men om din bilköphistorik inkluderar att byta ut ditt fordon var 3-5 år med en helt ny bil kan du lägga till en extra kostnad för din pensionsplan. Att köpa tillförlitliga begagnade fordon och etablera en bilförvaltningsfond före pensionering är alternativa strategier att överväga.
Eliminera högräntesskulden. Om du har höga konsumentskulder (kreditkort, personliga lån) är det vanligare att du betalar den här skulden med extra dollar från din utgiftsplan. Ett stort undantag är när du förutser tillväxten av dina investeringar för att vara högre än det intresse du betalar på skulden. Självklart får inte aktie- och obligationsmarknadsavkastning några garantier, medan räntan sparas i en skuldreduceringsstrategi garanteras.
Undvik frestelsen att använda ett engångsavdrag från ditt pensionskonto för att betala högräntesskuld. De inkomstskatter som kommer att betalas är ofta gånger betydligt högre än räntebesparingarna från detta finansiella drag.
Strategiskt betala av din inteckning. Generellt sett är det ett klokt finansiellt förlopp i tid med ditt löneavdrag med din planerade pensionering. Men med räntor på historiskt låga nivåer är detta beslut inte lika lätt för vissa människor att göra. Med detta sagt, med bostadskostnader som en av de största hushållens utgiftskategorier under pensionering kan det vara ganska fördelaktigt att bli hypotekslånfri.
Omvärdera din försäkringsskydd. Vissa utgifter som långtidsvård och sjukförsäkring kommer att vara nödvändiga under hela pensionsåldern. Andra försäkringsbehov kan dock minskas eller elimineras när du går i pension. När du går i pension får du en objektiv bedömning av dina rekommenderade livförsäkringsbelopp. Idealiskt kommer denna bedömning att utföras av en finansiell professionell som inte kompenseras för att rekommendera en viss produkt gentemot en annan eller har ett ekonomiskt intresse för att du fortsätter att betala premie.
Undvik studentlånsskuld före din pension (om inte din pension är kvar på rätt spår). Om du känner att det inte finns något annat sätt att finansiera ditt barns utgifter för utbildning - tänk igen.Du kan låna för ditt barns utbildning men inte din egen pensionering. Men det betyder inte att du måste ta ut föräldralån. Om du gör det, var beredd på konsekvenserna. Om föräldraelån inte kan undvikas, försök att lösa din avgång med pensionering.
Sök råd innan du fattar viktiga beslut. Downsizing bör alltid ses som en pågående process som behövs under dina arbetsår och under pensionen. Titta på det som en chans till en välbehövlig ekonomisk kontroll när du försöker identifiera utgifter och vanor i ditt liv som du kan ändra. Om du arbetar med en finansiell professionell, var noga med att använda din nedskärningsövning som en påminnelse om att skapa en plan för att eliminera skulden och gå vidare till en kontroll av andra viktiga pensionsfaktorer som besparingar, investeringar och fastighetsplanering.
Ta tid för att definiera vad "pension" betyder för dig. Downsizing har sina fördelar och betyder inte nödvändigtvis att du måste äventyra dina viktigaste mål för pensionering. För att kunna fatta rätt beslut när du minskar dina utgifter måste du ha en klar förståelse för ditt livs mål, värderingar och vision för framtiden. Genom en omfattande översyn av dina alternativ kan du bättre definiera vilken ekonomisk frihet som verkligen betyder för dig. Denna nedskärningsprocess kan till och med ge dig en klar väg att komma till det pensionsortet snarare än förväntat.
Kan jag ta ut pengar från min 401 (k) innan jag går i pension?
Du har alltid rätt att ta ut avgifter och deras inkomster från din 401 (k), men det betyder inte att du borde. Här är varför.
Vad du borde göra med dina pengar innan du går i pension
Om ditt utgångsdatum är tre år eller tre månader bort, här är 9 saker du borde lösa före den här blowout pensionen fest.
Borde du betala ditt lån innan du går i pension?
Locket till en inteckningslös pension är attraktiv. Lär dig övervägandena för att eliminera vad som är sannolikt att vara din största faktura vid pensionering.