Investering Intäkter för pensionering

Innan du går i pension måste du ställa in dina investeringar så att de ger pålitlig investeringsinkomst. Vissa typer av investeringsinkomster är mer tillförlitliga än andra. När det gäller pensionsinkomst, finns det många olika sätt att ta hänsyn till hur man använder inkomstproducerande investeringar.

Jag tycker att det är bra att bryta investeringsinkomsterna i tre kategorier: förutsägbar, variabel och garanterad.

Var och en har sina fördelar och nackdelar.

Förväntad investeringsinkomst

Ränteintäkter från företagsobligationer och utdelningsinkomster från aktier är två goda exempel på förutsägbar investeringsinkomst. Dessa inkomstkällor kan åberopas under de flesta omständigheter, men de är inte garanterade. Du kan skapa en relativt stabil källa till pensionsinkomst genom att köpa ränta och utdelning som betalar investeringar, eller genom att köpa fonder som äger sådana investeringar.

Ränteintäkter genereras av företagsobligationer och fonder som investerar i företagsobligationer och genom inlåningsbevis, penningmarknadsfonder, högavkastningsinvesteringar, premier från försäljning av täckta köpoptioner och räntor från göra privata lån, till exempel vad som skulle hända om du säljer en egendom som du äger direkt och bär inteckning för den nya ägaren. Ränteintäkter, som betalas av företagsobligationer, beskattas till din vanliga inkomstskattesats.

Utdelningsinkomster utbetalas av aktier, fonder som äger aktier och av många slutna medel som utnyttjar en utdelningsmaksimeringsstrategi. Utdelningsinkomst sker i form av kvalificerad eller ej kvalificerad utdelning. De flesta börshandlade amerikanska aktierna betalar kvalificerade utdelningar. Kvalificerade utdelningar får förmånlig skattebehandling, eftersom de beskattas samma skattesats som långfristiga realisationsvinster, vilket är en lägre skattesats än den ordinarie inkomstskattesatsen.

Många människor planerar att gå i pension, köpa en portfölj av inkomstproducerande investeringar och leva av intresset. Det kan fungera, men det finns flera saker att tänka på.

1. Inkomstproducerande investeringar som aktier kan sänka utdelningsräntan. När detta händer kommer aktiekursen att sjunka.
2. Obligationer kan vara vanliga, eller när de blir mogna kanske du inte kan köpa nya obligationer med en ränta som är högre än den tidigare kursen du fick.
3. Investeringar får inte producera tillräckligt med inkomst för att tillgodose dina utgifter vid pensionering.
4. Det kan vara frestande att gå för högavkastningsinvesteringar. Dessa kommer med högre risker. Dessutom har många investeringar med högre utbetalningar dessa högre utbetalningar, eftersom de med varje fördelning returnerar någon huvudstol.

Många pensionärer som inte är inriktade på att lämna en stor summa till arvingar kan få en mer bekväm pension genom att skapa en plan som gör det möjligt för dem att tillbringa en huvudstol utöver deras investeringsinkomster.Denna typ av plan använder en "total return" -inriktning i stället för en metod som bara lever av de genererade investeringsinkomsterna.

Variabel: Total Return Approach

Ett sätt att skapa pensionsinkomst är att bygga en total avkastningsportfölj bestående av kontanter, räntebärande kapital och aktier.

Med detta tillvägagångssätt utvecklar du en fördelningsmodell och utformar din portfölj för att matcha den modellen. Till exempel kan en typisk pensionsåterbärningstillgångsmodell kräva 5% kontant, 35% i räntebärande kapital och 60% i aktier.

Kontanter och räntekostnader utgör den "säkra" delen av din portfölj. De kommer att generera aktuella investeringsintäkter i form av intresse. Aktierna utgör portföljens tillväxtandel, vilket gör att dina framtida investeringsinkomster kan öka med inflationen.

Det finns uttagningsregler som måste följas när du skapar denna typ av portfölj så att du inte spenderar för mycket för tidigt. Intäkterna kommer att variera från år till år, men du kommer inte att förlita sig på den faktiska inkomsten som portföljen genererar varje år. Istället är portföljen utformad för att uppnå en målränta, och du kommer att ställa in en uttagshastighet som är mindre än den målräntan.

Om du inte vill skapa din egen portfölj kan du hyra en finansiell rådgivare eller använda en pensionsinkomstfond. Pensionsinkomstfonder följer vanligen en totalavkastning.

Den totala avkastningsstrategin är effektiv om du på lämpligt sätt diversifierar dina portföljinnehav och återbalanserar tillbaka till din målfördelning ungefär en gång per år. En total avkastning strategi kan lagras över en bas av garanterad inkomst. Den garanterade inkomsten skapar ett lager av säkerhet; vilket kan vara ganska viktigt för sinnesfrid vid pensionering.

Garanterad inkomst

Garanterad investeringsinkomst är exakt vad det låter som; inkomst som garanteras av antingen USA: s regering eller ett försäkringsbolag. Säkra investeringar som depåbevis, statsobligationer och fast livränta är de främsta källorna till garanterad investeringsinkomst.

En risk med att bara använda säkra investeringar är att räntorna är så låga. Säkra investeringar brukade betala mycket högre räntor, vilket gjorde det lättare att lita på dem för investeringsinkomster vid pensionering.

Det finns flera sätt att köpa garanterad inkomst som kan räknas:

• Den vanligaste sätten att köpa garanterad investeringsinkomst är att köpa en livränta.
• Du kan också försena starten på dina sociala trygghetsförmåner så att du får mer garanterad inkomst varje år från och med 70 år.
• Din arbetsgivares sponsrade pensionsplan kan låta dig köpa år av tjänst så att du kan få en högre förmån .
• Du kan köpa inlåningsbevis eller statsobligationer som mognar varje år i ett belopp som matchar dina beräknade utgifter behöver det året.

Garanterad inkomst utgör en utmärkt grund för en mer omfattande pensionsinkomststrategi.

I stället för att använda endast ett tillvägagångssätt är ofta det bästa sättet att vidta pensionering en som innehåller många typer av investeringsinkomststrategier.