Hur man hanterar ett finansiellt nödfall

Har du blindsided av en oväntad ekonomisk nödsituation och vet inte vad du ska göra? Oavsett om det är en arbetsförlust, sjukvårdskostnader eller en hemreparation, kan en oväntad förändring av din ekonomiska situation vara oerhört stressande. Räkningarna måste fortfarande betalas, verktygen måste stanna kvar, och du måste lägga mat på bordet, så hur ska man klara av en finansiell kris?

Utvärdera situationen

Ta en stund att sitta ner och noggrant utvärdera din situation.

Att springa i panik kommer inte att lösa något och bara leda till ytterligare stress. Förmodligen har du förmodligen en miljon saker som löper genom ditt huvud och är coolt och samlat är det sista du tänker på, men möjligheten att noggrant utvärdera din situation kommer att se till att du fattar de rätta valen.

Först bestämma vad som orsakade denna finansiella nödsituation. Innan du kan titta på sätt att lösa situationen måste du förstå orsaken. Är det en plötslig inkomstförlust? Monteringsutgifter som du inte kan följa med? En naturkatastrof? Medan varje situation kan leda till liknande bördor, kommer din plan för angrepp sannolikt att behöva adressera roten till problemet för att vara effektiv på lång sikt.

Prioritera utgifterna

Inte alla utgifter skapas lika. Det finns vissa räkningar som måste betalas före andra. Några av de viktigaste föremålen som ska placeras högst upp i din lista bör vara mat och skydd.

Är det värt att riskera avskärmning för att hålla din kabelräkning aktuell? Självklart inte, så noggrant undersöka alla dina utgifter och bestämma vilka som är viktigaste. Det är inte värt att betala något som kommer att göra dig i fara för att inte kunna betala för en nödvändighet.

När du har fastställt vilka räkningar som är viktigaste kan du börja leta efter utgifter för att skära av din budget.

Det kan vara vad som är nödvändigt för att hålla dig från att glida in i ett ännu djupare finansiellt hål, medan det kanske inte är kul att klippa ut några av de saker du är van vid.

Leta efter sätt att skära ner eller eliminera saker helt. Tänk på dessa premium filmkanaler eller satellitpaket. Kanske kan du klara dig utan en dyr mobilplan, eller kanske du helt och hållet eliminerar din fasta telefon. Om du regelbundet går ut för att äta, överväg att skära ner eller äta hemma helt. Det tar inte mycket. Om du bara hittade fem olika sätt att spara $ 20 varje månad har du omedelbart frigjort $ 100 som kan gå mot dina viktiga och nödvändiga utgifter.

Förhandla med långivare

Om du har problem med kreditkort, medicinska räkningar eller till och med din inteckning, bör du ringa din långivare.Tro det eller inte, det är i deras bästa intresse att hjälpa dig att göra dina betalningar, även om det betyder en lägre ränta eller förlängning av villkoren. Folk väntar så ofta tills de redan blir allvarligt brottsliga innan de kontaktar sina långivare, och då är de inte lika villiga att arbeta med dig. Om du vet att pengarna blir strama och du kanske behöver hjälp, ring dem innan du kommer bakom.

Att ringa ditt kreditkortsföretag kan leda till en lägre ränta, och i vissa fall kan det leda till en tillfällig försenad betalning. Att nå ut till ditt bolag kan leda till en omstrukturering av ditt lån. Och även när det gäller dina verktyg som el och gas, erbjuder de vanligtvis program för att hålla lamporna på och göra betalningar överkomliga om du har svårigheter. Vänta inte på de hotande bokstäverna för att komma i posten innan du vidtar åtgärder.

Hitta extra pengar

Helst vill du ha några pengar avsatta i en akutfond för att hjälpa till att betala för oväntade utgifter, men det är inte alltid möjligt. Var vänder du när du har uttömt ditt sparkonto?

Du kan alltid försöka få ett lån eller använda kreditkort, men det kan bara göra problemet värre.

Medan lånepengar kan ge snabb tillgång till kontanter kan den också komma med höga räntor och en ny månadsbetalning. Om du upplever ekonomiska svårigheter under en längre tid kan du befinner dig i en nedåtgående spiral som är nästan omöjlig att återhämta sig från.

Ett annat alternativ kan vara att kolla med vänner och familj. Ingen gillar att be om pengar, men lite hjälp från en älskad kan vara allt du behöver för att komma igenom den grova plåstret. Det kan naturligtvis också påverka vissa relationer, så fortsätt med försiktighet.

Och till sist kan du få lite pengar tillgängligt via investeringar eller i pensionskonton. I allmänhet är det en dålig idé att ta ut pengar från din pensionskonto, eftersom det kan sätta din pensionssäkerhet i fara, men det kan också vara tillräckligt för att hindra dig från att gå till ännu mer ekonomiska problem.

Om du för närvarande har 401 (k) eller 403 (b) där du arbetar, kolla för att se om de har ett lån. Om du tar ett lån från ditt konto kan du låna pengar utan att betala skatt och undvika eventuella påföljder så länge du återbetalar lånet över tiden. Om ett lån inte är ett alternativ, kan du också kvalificera dig för att drabbas av svårigheter eller till och med en vanlig prematur distribution. Det här är klart den sista utvägen, eftersom allt du drar kommer att beskattas, och om du är yngre än 59 ½ år kan du också möta ytterligare 10% straff.

Dra nytta av tillgänglig hjälp

När det gäller ekonomiska svårigheter kan det finnas hjälp där ute för dig. I händelse av en arbetsförlust kan du ha rätt till arbetslöshetsersättning. Om ditt jobb också gav din enda sjukförsäkringskälla, se till att du tittar på COBRA för att se om du kan upprätthålla en prisvärd sjukförsäkring.Om du skadades på jobbet, fråga om arbetstagarnas ersättning. I vissa situationer kan du till och med kvalificera dig för statliga eller federala förmåner som Medicaid, Social Security Disability och mycket mer.

Du hjälper till att finansiera många av dessa program både direkt och indirekt, så se till att du drar nytta om du har rätt att ta emot dem. Dessutom, när det gäller en arbetsförlust, se till att du checkar in i ditt lokala samhälle för resurser för att hjälpa dig att komma tillbaka till jobbet. Du kan kanske hitta verkstäder eller klasser som kan hjälpa till att sätta ditt CV tillsammans, polera dina intervju färdigheter, och till och med göra några nätverk för att eventuellt hitta arbete.

Planering för nästa finansiella nödsituation

Om du har gjort det genom svåra tider tidigare och vill minimera inverkan i framtiden, finns det några saker du kan göra för att förbereda. Börja med en akutfond. Det är just därför de kallas akutmedel. En bra tumregel är att ha några månaders värde av kostnader som avsatts i banken för att hjälpa till att betala för oväntade utgifter eller betala räkningarna om du förlorar ditt jobb. Självklart ju ju mer du har sparat desto bättre blir du. Men även en månad eller två värda utgifter sparas kan du köpa lite tid medan du får saker tillbaka på rätt spår.

Du vill också överväga försäkring. De flesta försäkringsformer är ett säkerhetsnät för att täcka kostnaderna. Om du är i en olycka med din bil vill du ha en bilförsäkring. När du blir sjuk eller skadad vill du ha sjukförsäkring. Och när det finns en brand i ditt hem, förhoppningsvis har du husägare försäkring. Men det finns ännu fler sätt att skydda dig själv ekonomiskt. Handikappförsäkring kan hjälpa dig om du blir handikappad och kan inte arbeta. Och livförsäkring kan ge din make eller barn i händelse av din otillbörliga död.

Att ha en plan på plats innan en finanskris slår ut tar mycket av dina axlar. Att veta vilka utgifter du har och hur du ska betala för dem kommer att göra en stressig situation som är mycket lättare att hantera.