Konsument Skuldstatistik: Definition, Orsaker, Konsekvenser

Definition : Konsumentskulden är vad du är skyldig, i motsats till vad ett företag eller staten är skyldig. Det kallas också konsumentkrediter. Det kan lånas från en bank, en kreditförbund och den federala regeringen.

Det finns två typer av konsumentskuld: kreditkort (revolverande) och fastbetalningslån (icke-roterande). Kreditkort skuld kallas roterande eftersom det är tänkt att betalas ut varje månad. De medför Dessa kommer med rörliga räntor.

De varierar med förändringar i Libor.

Icke-roterande skuld betalas inte ut varje månad. I stället hålls dessa lån vanligtvis för den underliggande tillgångens liv. Låntagare kan välja mellan lån med antingen fast ränta eller rörliga räntor. De flesta icke-roterande skulden är auto lån eller skollån.

Även om bostadslån är ett enormt lån är de inte en typ av konsumentskuld. I stället är de personliga investeringar i bostadsfastigheter.

Statistik

I augusti 2017 ökade USA: s konsumentskuld 4,2 procent till 3 dollar. 766 biljoner. Det överträffade förra månadens rekord på 3 dollar. 753 biljoner.

Av detta, $ 2. 8 biljoner var icke-roterande skuld, och den steg 3,2 procent. Merparten av tillväxten kommer från utbildningslån. I juni 2017 var det $ 1. 450 biljoner (senaste tillgängliga data). Den Affordable Care Act från 2010 ersatte Sallie Mae med federal förvaltning av skollån. Det sänker kostnaderna genom att eliminera mellanmannen.

Det ökade också tillgången på utbildningsbistånd. Det bidrog till att driva icke-roterande skulder från 62 procent av all konsumentskuld 2008 till 73 procent år 2017. (Källa: "G-19 Report," Centralbankens styrelse.)

Kreditkortsskulden uppgick till $ 999. 7 miljarder, och det ökade 7,0 procent under månaden.

Kreditkortsskulden slog en rekord på $ 1. 02 biljoner i april 2008. Men kreditkortsskulden är bara 26 procent av den totala skulden. Det var 38 procent 2008.

Federal Reserve rapporterar om konsumentskuld varje månad. Här är historisk statistik per månad sedan 1943.

Varför är amerikaner så mycket skuld?

Varför är skulden i Amerika så hög? Det finns tre skäl.

Första, kreditkortsskulden ökade på grund av konkurslagen 2005. Lagen gjorde det svårare för personer att lämna in konkurs. Som ett resultat blev de till kreditkort i ett desperat försök att betala sina räkningar. Kreditkortsskulden uppnådde sin all-time topp på $ 1. 028 biljoner i juli 2008. Det var i genomsnitt $ 8, 640 per hushåll. Merparten av denna skuld var att täcka oväntade medicinska räkningar. Se sjukvårdskostnader är den första orsaken till konkurs.

Recessionen begränsade kreditkortsskulden.Det sjönk mer än 10 procent i var och en av de tre första månaderna 2009. Under lågkonjunkturen minskade bankerna med konsumentutlåningen. Dodd-Frank Wall Street Reform Act ökade sedan reglerna över kreditkort. Bankerna stramade ytterligare kreditnormer. I april 2011 hade kreditkortsskulden minskat till lågt på 839 dollar. 6 miljarder. Trots dessa minskningar skyldade det genomsnittliga amerikanska hushållet fortfarande $ 7 055 vardera.

Mer information om reglerna finns i Financial Protection Agency.

Andra, auto lån har stigit så mycket på grund av låga räntor. Människor utnyttjar Federal Reserve expansiva penningpolitiken. Fed sänkte priserna 2008 för att bekämpa lågkonjunkturen. Dessa lån är från tre till fem år. Om låntagaren inte betalar, kommer banken vanligtvis att återkräva den underliggande tillgången.

Tredje, Skolelån ökade under lågkonjunkturen då de arbetslösa försökte förbättra sina färdigheter. År 2010 gav den federala regeringen tillstånd att ta över studielånsprogrammet. Det ersatte Sallie Mae, den tidigare administratören. Besparingarna innebar att lånen var billigare och ytterligare ökade utbildningslånen.

Skolån är i 10 år men vissa är så länge som 25 år.

Till skillnad från ett autolån finns det ingen tillgång för banken att använda som säkerhet. Därför garanterar den federala regeringen skollån. Det gör det möjligt för banker att erbjuda låga räntor för att uppmuntra högre utbildning. Regeringen uppmuntrar det, eftersom landet dra nytta av en skicklig personalstyrka. Det minskar nationens inkomstöverskott och skapar en sund ekonomi.

Hur konsumentskulden fördelar ekonomin

Konsumentskuld bidrar till ekonomisk tillväxt. Så länge ekonomin växer, kan du betala av denna skuld snabbare i framtiden. Det beror på att din utbildning ger dig ett bättre betalande jobb, och du får dig till det jobbet. Det skapar en uppåtgående cykel som ökar ekonomin ännu mer.

Det ger dig möjlighet att förse ditt hem, betala för utbildning och få en bil utan att behöva spara för dem. På så sätt stödjer den den amerikanska drömmen.

Nackdelar med skulden

Men skulden kan vara förödande. Om ekonomin går i lågkonjunktur, och du förlorar ditt jobb, kan du gå till standard. Det kan förstöra ditt kreditpoäng och förmågan att ta ut lån i framtiden. Även om ekonomin är fortsatt robust kan du ta för mycket skuld. Det är inte bara på grund av så kallade dåliga utgifter. Det är också ett resultat av oväntade medicinska räkningar.

Det bästa sättet att undvika nackdelarna med kreditkortsskuld är att betala den av varje månad. Dessutom sparar du sex månader av utgifterna. Det kommer att dämpa dig om en recession träffar, du förlorar ditt jobb eller du står inför en medicinsk nödsituation.