Klara strategier som kan hjälpa dig att betala av skuld

Försöker du betala tillbaka flera skulder?

Kanske har du studielån, kreditkortskuld och ett billån. Kanske du är skyldig pengar till en vän eller familjemedlem. Kanske har du ett personligt lån från en bank.

Oavsett vilken typ av skuld du bär, försöker du förmodligen att räkna ut hur du hanterar dina multipla skulder.

Du kan få det intrycket att det bästa sättet att betala din skuld är att attackera den som har den högsta räntan först.

Till exempel säger vi att du har fyra skulder:

• Kreditkort, 10% ränta, $ 24 000 balans
• Studentlån, 7% ränta, $ 6 000 balans < Billån, 3% ränta, $ 12 000 balans
• Lån från din mamma, 0% ränta, $ 10 000 balans
• Om du tittar på denna lista med skulder kan du anta att du borde betala tillbaka 10% räntelån först. Det gör den mest ekonomiska känslan, eller hur?

Inte nödvändigtvis.

Det finns faktiskt tre sätt att närma sig din skuld. Ingen av dem är "rätt" eller "fel" - du måste välja den som fungerar för dig.

Tre tillvägagångssätt för betalning av skuld

Tillvägagångssätt # 1:

Betala dina skulder baserat på balans, från minsta till största. I exemplet ovan blir studentlånet (med minsta balans) först betalt, vilket ger dig den psykologiska spänningen i segern, vilket håller dig motiverad.

Tillvägagångssätt # 2:

Betala dina skulder baserat på mest emotionellt irriterande. I exemplet ovan kanske de pengar du lånade från din mamma får dig att känna sig skyldig och deprimerad. Detta kan vara det första du borde betala, trots att det är rentfritt.

Tillvägagångssätt # 3:

Betala dina skulder från högsta ränta till lägsta ränta. Det finns inget "bästa" tillvägagångssätt. Välj den som fungerar för dig.

Mitt enda råd är att om du redan har provat en av dessa taktik och du tycker att du inte gör mycket framsteg med den skuldstrategi du har valt, ta en annan.

En av mina vänner, till exempel, spenderade år på att försöka återbetala sin skuld baserat på räntor och i flera år gjorde inte mycket framsteg på någon av hans skulder. Den minut som han förskjutit strategier och började prioritera skulden med den minsta balansen förändrades hans liv.

Varje gång han skriver en av sina skulder utanför sin lista, kände han en liten spänning, en liten psykologisk seger. Detta gav honom motivationen att fortsätta.

Efter att ha spenderat år kämpade och inte kunde återbetala all sin skuld kunde han bli helt skuldfri inom ett år, tack helt och hållet för att flytta sin strategi när det gäller vilken skuld han prioriterar återbetalning först.

Men igen fungerade detta tillvägagångssätt för honom.Det kan eller kanske inte fungera för dig.

Du måste titta på dina skulder och bestämma vilken som ska bli ditt primära mål. Gör de minsta betalningarna på alla dina skulder förstås, och kasta sedan varje reservdimma på det enda skuldmålet.

"Jag har inga reservdioder!"

Kämpar du för att få tillräckligt med pengar för att betala mer än det minsta? Följande tips kan hjälpa till.

Först, titta noga på din budget. Klipp ut de flesta av dina diskretionära utgifter.
Avbryt din kabel, sluta äta på restauranger och sänk ner till ett mindre hem eller lägenhet om du är en hyresgäst.

Om du är en husägare eller du kan inte enkelt flytta till ett nytt hem, ta in en rumskompis eller en kamrat.

Använd klädaffärer. Byt ut din bil med en äldre begagnad bil - den typ som en gymnasieelever kan köra - och gå, cykla och ta kollektivtrafik när det är möjligt.

Hitta någon typ av sidoverk, som att tjäna pengar online på kvällarna och helgerna, och spara varje dime av denna extra inkomst efter skatt.

Ta sedan alla dessa extra pengar som du både tjänar och sparar och kasta den med den enda skulden du har riktat mot. Du börjar börja titta på den saken och minska den, tills den slutligen skivas bort helt.

Fortfarande kan du inte återbetala dina skulder?

Om du har försökt att återbetala dina skulder och du behöver hjälp, är det här tre organisationer med A + -betyg från Better Business Bureau.

Två av dessa tre är välgörenhetsorganisationer (ideella).

InCharge är en 501 (c) ideell organisation, och har en A + Better Business Bureau betyg. De kan hjälpa dig att konsolidera dina krediträkningar i en månadsbetalning. De kan hjälpa till att planera hur du ska betala din skuld snabbare, sänka räntorna, sluta samla samtal och bygga en realistisk budget och finansiell plan. Enligt InCharges webbplats betalar kunder som fullföljer skuldhanteringsprogrammet sina skulder om 3-5 år. "De erbjuder gratis konsultationer, budgetrådgivning och finansiell utbildning.

Pioneer Credit Counseling är ett A + Better Business Bureau skuldrådgivningsföretag som också är en 501 (c) ideell organisation. De erbjuder speciellt studentlånsskuldrådgivning och de kommer också att vara en leverantör för den gratis mobilappen som heter Trusted Helplines som erbjuder ekonomiskt stöd och råd för alla livets ekonomiska svårigheter.

ClearOne Advantage är ett annat A + Better Business Bureau företag som är ett bra val för skuldkonsolidering. De tar inte ut några uppskattade avgifter, men du måste betala när du är ute av skuld och gjort med sitt program. Observera att ClearOne Advantage inte är en ideell organisation.