Obligationer är beskattade och skattefria intäkter

Obligationer utgör en viktig del i många finansiella planer, men det finns en klibbig fråga om skatter du måste ta itu med.

De flesta investerare köper obligationer av två grundläggande skäl: Säkerhet och / eller inkomst. Obligationer kan ge viss stabilitet för din portfölj för att motverka volatiliteten i aktierna samtidigt som nuvarande eller framtida intäkter genereras.

Om du äger aktier betalar du inte skatter på sin tillväxt tills du säljer och sedan till kapitalvinstskattesatsen.

Även utdelning erhåller särskild skattemässig behandling.

Skatteläge

Obligationer kan å andra sidan möta omedelbara skatter, eftersom du vanligtvis får inkomster två gånger per år. Så här ser skattesituationen ut per bindningstyp:

• U. S. Treasury frågor - Dessa anteckningar och räkningar genererar federal inkomstskatt, men inga statliga eller lokala inkomstskatter.
• Kommunal Obligationer - Kommuner eller Munis är fria från federal inkomstskatt och om du köper dem i det land där du bor är du fri från statliga och lokala skatter. Dessa kallas ibland "trippelfri". "
• Företagsobligationer - Företagsobligationer har inga skattefria avsättningar.
• Nollkupongobligationer - Nollkupongobligationer säljs på djuprabatt och betalar inget årligt intresse. Det fulla nominella värdet betalas vid förfallodagen. IRS beräknar emellertid det implicita årliga räntan och du är ansvarig för det beloppet trots att du inte faktiskt tar emot det förrän obligationen förfaller.

Riktlinjer

Dessa är de allmänna riktlinjerna för obligationer och skatter. Som du kan se är kommunala obligationer det bästa skatteavtalet. Naturligtvis återspeglar avkastningen på munis denna fördel.

Investerare ser inte typiskt på obligationer för att överträffa aktier, även om det händer från tid till annan. De viktigaste funktionerna i obligationer i en portfölj är stabilitet och inkomst.

Det finns ett snabbt och smutsigt sätt att se hur en kommunal obligation jämförs med ett lager efter skatt (vilket trots allt är det enda som gäller).

Använd matematiken

För att beräkna den skattepliktiga ekvivalenten av en kommunal obligations avkastning, använd denna formel:

Ange din marginalskattesats (vad du betalar på nästa inkomstandel) och subtrahera det från nummer 1. Därefter dela ett munavkastning genom resultatet för att få den skattepliktiga ekvivalenten.

Om du till exempel befann dig i 28 procent skattesatsen och med tanke på en mun med en avkastning på 2,8% så skulle beräkningen se ut så här:

0. 028 / (1 - 0. 28) = 3. 89%

Detta muni ger dig samma effektiv avkastning som en skattepliktig säkerhet som betalar ca 3 89 procent. Om du lägger till statliga och lokala skatter, kan det påverka din skattepliktiga motsvarande avkastning ännu högre.

Slutsats

Aktier har givetvis alltid utträffat obligationer på lång sikt, men om du letar efter relativt säker inkomst till en rimlig avkastning är kommunala obligationer värda en titt på sina skatteförmåner.

Tillbaka till Bond Information Center